Co to jest premia za koszty gwarantowane
Gwarantowana składka kosztowa odnosi się do składek kosztowych naliczanych za polisę ubezpieczeniową, które nie są korygowane z tytułu strat. Gwarantowana premia kosztowa stanowi zryczałtowaną opłatę, którą ubezpieczony płaci za ochronę w okresie ubezpieczenia.
Większość ubezpieczających jest zaznajomiona z podejściem do kosztów gwarantowanych przy ustalaniu składek, które płacą za ubezpieczenie. Osoba fizyczna lub firma kupuje polisę na określone ryzyko na określony czas i jest naliczana stawka ryczałtowa za czas trwania polisy. Podczas gdy firma ubezpieczeniowa bierze pod uwagę rodzaj zagrożenia, potencjalną wagę i częstotliwość roszczeń oraz ryzyko ubezpieczonego, składka nie jest korygowana po opublikowaniu.
ŁAMANIE W DÓŁ Gwarantowany koszt Premium
Większość małych i średnich firm czuje się komfortowo z gwarantowanymi premiami kosztowymi, ponieważ są przewidywalne i nie dostosowują się w trakcie okresu obowiązywania polisy. Składki te nie są zależne od roszczeń zgłoszonych w związku z polisą, co oznacza, że nagły wzrost roszczeń nie doprowadzi do wzrostu stawek ubezpieczonych w okresie polisy.
Większe firmy mogą wybrać podejście uwzględniające straty przy obliczaniu premii, które uwzględnia straty związane z indywidualną działalnością. Takie podejście zazwyczaj wiąże się z niższymi kosztami początkowymi, ale także z wyższymi odliczeniami i zmiennymi stawkami. Jeśli firma stwierdzi, że rzadziej będzie występować z roszczeniami o wysokiej częstotliwości lub dotkliwości, będzie w stanie uzyskać większe oszczędności kosztów niż w przypadku zaakceptowania premii za koszty gwarantowane. Większe firmy są również w stanie lepiej przyswajać wyższe odliczenia niż mniejsze firmy.
Składki z gwarantowanym kosztem prawdopodobnie będą kosztować więcej niż składki wrażliwe na straty, ale ze względu na ich stosunkowo niższy koszt uzyskania przychodu ubezpieczeni ponoszą mniejszą część strat wynikających z roszczeń. Ubezpieczyciele mogą jednak uznać, że składki kosztów gwarantowanych są mniej atrakcyjne, ponieważ mają niższe koszty uzyskania przychodu, co zwiększa część zobowiązań pokrywanych wyłącznie przez ubezpieczyciela.
Premie do kosztów gwarantowanych w stosunku do premii wrażliwych na straty
Ustalanie cen jest wygodne, a małe firmy korzystają z tej wygody, minimalizując jednocześnie ryzyko. W programie kosztów gwarantowanych wszystkie zobowiązania i koszty administracyjne są przenoszone na przewoźnika; ubezpieczony płaci z góry składkę na pokrycie tych kosztów. Jednak firma rośnie, może chcieć zbadać bardziej korzystne finansowo opcje finansowania i zarządzania ryzykiem.
Natomiast w przypadku programu uwzględniającego straty koszt ryzyka zmienia się w zależności od strat. Ubezpieczony jest odpowiedzialny za koszty poniesione do kwoty zatrzymania, a przewoźnik pokrywa wszystkie koszty dodatkowe. Chociaż całkowity koszt zależy zasadniczo od ostatecznych strat, należy wziąć pod uwagę dodatkowe czynniki determinujące.
