DEFINICJA Kredytu hipotecznego z rosnącym kapitałem własnym
Kredyt hipoteczny o rosnącym kapitale jest hipoteką o stałej stopie procentowej, w której miesięczne płatności rosną w czasie zgodnie z ustalonym harmonogramem. Oprocentowanie pożyczki nie zmienia się i nigdy nie występuje ujemna amortyzacja. Innymi słowy, pierwsza płatność to płatność w pełni amortyzująca. W miarę wzrostu płatności dodatkowa kwota przekraczająca kwotę, która byłaby w pełni spłatą amortyzacji, jest stosowana bezpośrednio do pozostałego salda kredytu hipotecznego, skracając żywotność kredytu hipotecznego i zwiększając oszczędności odsetkowe.
ŁAMANIE DANYCH Hipoteka na rosnące akcje
Kredytu hipotecznego o rosnącym kapitale nie należy mylić z hipoteką stopniowaną. Kredyt hipoteczny ze stopniowaną stopą procentową ma również stałą stopę procentową i płatności, które rosną w określonych odstępach czasu, ale kredyt hipoteczny stopniowany ma ujemną amortyzację. Innymi słowy, w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego o rosnącym kapitale, początkowe płatności hipoteką stopniowaną są ustalane poniżej kwoty, która byłaby w pełni amortyzowana (faktycznie są ustalane poniżej kwoty, która byłaby tylko oprocentowaniem). Stwarza to ujemną amortyzację, a nie oszczędności odsetek.
Dlaczego oferowane są kredyty hipoteczne o rosnącym kapitale własnym
Ubieganie się o hipotekę o rosnącym kapitale własnym może być tym samym, co ubieganie się o inne rodzaje hipotek o porównywalnych wymaganiach kredytowych. Mogą istnieć opcje niższej spłaty związane z tego rodzaju hipoteką. Niektórzy pożyczkodawcy, którzy oferują kredyty hipoteczne o rosnącym kapitale, w szczególności pierwszym nabywcom domów, którzy w innym przypadku prawdopodobnie nie byliby w stanie pokryć początkowych kosztów zakupu domu. Ponadto pożyczki te mogą być oferowane osobom, które również mogą nie kwalifikować się do tradycyjnych hipotek. Federalna Administracja Mieszkalnictwa oferuje specjalnie do tego celu program kredytów hipotecznych o rosnącym kapitale.
Zgodnie z wytycznymi FHA osoby o ograniczonych dochodach, ale również rozsądnie oczekujące wzrostu swoich zarobków, mogą ubiegać się o rosnące kredyty hipoteczne. Gdy takie hipoteki są ubezpieczone przez FHA, pożyczkodawcy otrzymują ochronę na wypadek niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę. Ubezpieczenia FHA na kredyty hipoteczne o rosnącym kapitale mogą obejmować nowe zakupy, refinansowanie i remont nieruchomości. Finansowanie może dotyczyć również lokali mieszkalnych lub udziałów w spółdzielniach mieszkaniowych.
Płatności za kredyty hipoteczne na wzrost zwykle rosną z roku na rok, zwiększając się do 5% rocznie.
Korzyści wynikające z rosnącego kredytu hipotecznego, oprócz wcześniejszej spłaty finansowania, pomaga w gromadzeniu kapitału własnego w domu, który pożyczkobiorca mógłby wykorzystać w razie potrzeby. Zastrzeżenie tego rodzaju finansowania polega na tym, że wraz ze wzrostem rocznych płatności, konieczne jest również zwiększenie wynagrodzeń właścicieli domów, aby uwzględnić większe wypłaty.
