Co to jest dar kapitałowy?
Dar kapitału własnego polega na sprzedaży rezydencji członkowi rodziny lub osobie, z którą sprzedawca ma bliski związek, po cenie niższej niż bieżąca wartość rynkowa. Różnica między faktyczną ceną sprzedaży a wartością rynkową domu to faktyczny dar kapitału własnego. Proces wywodzi swoją nazwę od faktu, że cena sprzedaży jest znacznie niższa niż rzeczywista cena rynkowa domu. Przelew liczy się jako prezent lub gratis ze względu na różnicę wartości, ale żadne fizyczne pieniądze nie zmieniają rąk.
Jak działa Gift of Equity
Podarunek kapitałowy wymaga listu kapitałowego, który jest faktem sprzedaży i jest podpisany zarówno przez sprzedającego, jak i kupującego. Większość pożyczkodawców zezwala na zaliczenie prezentu jako zaliczki na dom. Miejsce zamieszkania może być albo głównym miejscem zamieszkania, albo drugim domem. Wraz z listem należy uwzględnić inne względy.
- Sprzedający musi dokonać oficjalnej, płatnej wyceny w domu Wyceny muszą zanotować oszacowaną wartość rezydencji Wycena obejmuje cenę, którą podaruje nieruchomość za dom sprzedany za pracę Praca musi uwzględniać różnicę między oszacowaną wartością a ceną sprzedaży prezentu
Przy zamknięciu drugi list będzie zawierał dar kapitału własnego.
Kluczowe dania na wynos
- Dar kapitału własnego polega na sprzedaży rezydencji po cenie niższej niż jego bieżąca wartość rynkowa. Dar kapitału własnego zwykle obejmuje członków rodziny - zwykle rodziców sprzedających swoje dziecko dziecku. płatność w domu.
Gift of Equity Plusy i minusy
Wspólny dar sprawiedliwości ma miejsce, gdy małżeństwo chce sprzedać swój dom dzieciom za korzystną cenę. Rodziny lub zainteresowane strony mogą skorzystać z tej drogi zamiast przechodzić przez biuro nieruchomości, które wymagałoby prowizji od sprzedaży. Rodzice podadzą cenę, którą uzgodnili, i „sprzedają” dom swoim dzieciom za tę kwotę, mimo że dom może być wart więcej na otwartym rynku.
Prezenty kapitałowe pomagają kupującemu ograniczyć lub wyeliminować wymagania dotyczące przedpłaty, ułatwiając odbiorcy zabezpieczenie kredytu hipotecznego.
Prezent może także pomóc nowemu właścicielowi uniknąć kosztów prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI). Proces ten pozwala członkom rodziny na podarowanie aktywów i uniknięcie podatków od darowizn IRS i podatków od zysków kapitałowych. Według The Wall Street Journal opłata ta wynosi średnio około 5, 5% wartości domu.
Prezenty kapitałowe nie unikają kosztów zamknięcia ani innych niezbędnych wydatków przy przenoszeniu tytułu własności. Prezent wpłynie na podstawę kosztów nieruchomości, powodując, że zyski kapitałowe będą większe, gdy odbiorca sprzeda dom w przyszłości. Dar kapitału własnego wpłynie również na lokalny rynek nieruchomości, rejestrując sprzedaż nieruchomości poniżej wartości rynkowej. Co więcej, dom nie może mieć bieżącego kredytu hipotecznego.
Plusy
-
Obniż lub nie wpłacaj zaliczki dla kupującego
-
Brak prowizji dla pośredników w obrocie nieruchomościami
-
Przysługa dla członka rodziny
Cons
-
Potencjalne uruchomienie podatku od darowizn
-
Wpływ na koszt domu
-
Opłaty prawne za sporządzenie umowy
Przykład daru kapitałowego w realnym świecie
Dar kapitału własnego może się również zdarzyć, jeśli osoba fizyczna lub osoby sprzedające dom chcą pomóc kupującemu w dokonaniu sprzedaży, obniżając cenę domu, umożliwiając kupującemu spełnienie wymogów zaliczki pożyczkodawcy. Pożyczkodawca może uznać dar kapitałowy za całość lub część płatności gotówkowej wymaganej do zakwalifikowania się do hipoteki.
Powiedzmy na przykład, że bank wymaga 20% mniej (standardowa kwota wymagana w większości tradycyjnych pożyczek, aby uniknąć ubezpieczenia kredytu hipotecznego). Dar kapitału własnego sprzedany wynosi 10% wartości domu. Kupujący musi teraz dokonać jedynie zaliczki w wysokości 10% ceny nieruchomości.
W przypadku pożyczki Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) pożyczka kapitałowa jest dozwolona od rodziny lub „przyjaciół z poprzedniego związku”, stwierdza FHA, 500 na pokrycie kosztów zamknięcia. Lub pożyczkobiorcy mogą przyjąć dar kapitału własnego, który polega na drastycznym obniżeniu ceny domu poniżej szacowanej wartości. FHA wymaga od nabywców pokrycia zaliczki w wysokości 3, 5%. Według FHA „sprzedawca zasadniczo płaci zaliczkę za nabywcę”.
Uwagi specjalne
Dar kapitału własnego może mieć konsekwencje podatkowe zarówno dla dawcy, jak i odbiorcy prezentu. Wartość domu może wpływać na podstawę kosztów aktywów dla nowego właściciela domu i mieć wpływ na zyski kapitałowe dla sprzedającego. Ponadto, jeśli nie zostanie wykonany prawidłowo, darowizny kapitałowe mogą spowodować naliczenie podatku od darowizn w ramach usługi Internal Revenue Service (IRS). Sprzedawcy muszą przestrzegać wytycznych IRS dotyczących prezentów o wartości pieniężnej, do 28 000 USD na parę lub 14 000 USD na osobę rocznie.
Dodatkowo znaczna sprzedaż może wpłynąć na lokalny rynek nieruchomości. Jeśli dom sprzedaje za znacznie mniej niż inne o porównywalnych cechach, może to negatywnie wpłynąć na sprzedaż innych domów w tym przedziale cenowym lub obszarze. Może się jednak zdarzyć, że transakcja zostanie przeprowadzona prywatnie lub poza rynkiem, aby uniknąć tej komplikacji.
