Firma FutureAdvisor, należąca do BlackRock, zapewnia algorytmiczne usługi doradztwa inwestycyjnego dla funduszy klientów przechowywanych za pośrednictwem rachunków zarządzania instytucjonalnego w Fidelity i TD Ameritrade. FutureAdvisor przekazuje środki klientów przechowywane w innych instytucjach na te konta w momencie konfiguracji lub klienci mogą zdeponować nowe środki bezpośrednio u robo-doradcy, który następnie otwiera konto w jednym z partnerskich biur maklerskich. Klienci ponoszą bezpośrednio wszelkie koszty lub implikacje podatkowe generowane przez wymagane przelewy na konta.
Aby założyć nowe konto, odpowiadasz na kilka podstawowych pytań i otrzymujesz zalecaną alokację aktywów, wygenerowaną przez niestandardową symulację Monte Carlo, która wykorzystuje długoterminowe założenia rynku kapitałowego do zwrotu z projektu i wydajności. Po sfinansowaniu masz niewielką kontrolę nad aktywami lub zarządzaniem, ale możesz umieścić kilka używanych akcji na liście „nie sprzedawaj”, o ile nie przekroczą one niewielkiego odsetka całkowitej wartości portfela. Alokacje aktywów są ograniczone do funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego (ETF) i funduszy wspólnego inwestowania, w tym iShares i funduszy inwestycyjnych będących własnością BlackRock, wraz ze stałymi dochodami i REIT.
Plusy
-
Integracja z Fidelity i TD Ameritrade
-
Wspierany przez instytucję finansową najwyższego poziomu
-
Broker obsługuje przelewy na konta
-
Oferuje zbiórkę strat podatkowych
Cons
-
Przelewy z konta zwiększają koszty
-
Obsługa klienta poniżej średniej
-
Uproszczone tworzenie i zarządzanie portfelem
Konfiguracja konta
2.6Konfiguracja konta FutureAdvisor jest stosunkowo prosta. Wpisujesz swój adres e-mail i tworzysz hasło, aby uzyskać dostęp do strony konfiguracji konta, która oferuje tylko trzy rodzaje celów inwestycyjnych: wycofanie, duży zakup i ogólne inwestowanie. Zostaniesz poproszony o podanie swojego wieku, tolerancji ryzyka, dostępnego kapitału i innych podstawowych informacji za pomocą prostego formularza zgłoszeniowego. Informacje te są wykorzystywane do generowania proponowanej alokacji między akcjami i obligacjami, chociaż faktyczna ekspozycja jest podejmowana za pośrednictwem funduszy, REIT i produktów o stałym dochodzie.
FutureAdvisor oferuje niewiele w zakresie dostosowywania klientów, bez społecznie odpowiedzialnych wyborów funduszy lub innych inwestycji tematycznych. Wypełniony formularz zgłoszeniowy otwiera się w jednym zalecanym wykresie kołowym alokacji zasobów dla każdego typu celu, który algorytmy będą dążyć do realizacji po zasileniu konta. Otrzymujesz niewielki lub żaden wkład w dalszą działalność handlową.
FutureAdvisor obsługuje indywidualne i wspólne konta depozytów zabezpieczających, a także 529 planów i kont wycofania. Platforma nie obsługuje jednak zarządzania aktywami dla kont emerytalnych w bieżących miejscach zatrudnienia. Rachunki domowe z jednym celem stanowią przydatne rozwiązanie dla małżonków lub innych rodzajów związków partnerskich.
Ustalanie celów
2.9Ograniczone narzędzia i opcje planowania celów mogą dezorientować młodszych posiadaczy rachunków, bez żadnej kategorii planowania college'u lub czesnego oznaczającej poważne pominięcie. Dzięki FutureAdvisor masz dostęp do narzędzi planowania finansowego w domu maklerskim przechowującym twoje aktywa, ale założenia przyjęte w Fidelity lub TD Ameritrade mogą generować inny zestaw przewidywanych ram czasowych, alokacji aktywów i długoterminowych prognoz wyników. Biorąc jednak pod uwagę brak narzędzi do planowania bezpośrednio za pośrednictwem platformy, wydaje się, że jedynym wyborem jest wykorzystanie zasobów maklerskich. To samo dotyczy zasobów edukacyjnych, o czym omówimy później.
Jeśli chodzi o śledzenie celów, możesz sprawdzać postępy w osiąganiu wyznaczonego celu i wprowadzać zmiany w założeniach za pośrednictwem portalu zarządzania kontem FutureAdvisor. Istnieje również wykres wydajności, który rzutuje wartość twojego portfela w czasie i zawiera szczegółowe informacje na temat alokacji aktywów i aktywności na koncie. Możesz dokonać zmian w planie bezpośrednio z tego ekranu za pomocą kilku kliknięć.
Usługi kont
2.5Dokonanie wpłaty na FutureAdvisor wymaga zalogowania się na stronie zarządzania kontem i złożenia wniosku, który zostanie wysłany na połączone konto bankowe. Niestety podczas przeglądu nie znaleziono możliwości automatycznego wpłaty. Wypłaty są wymagane za pośrednictwem tego samego interfejsu, ale otrzymanie środków może potrwać do czterech dni roboczych. Koszty marży zależą od stawek maklerskich, które były wyższe niż 8, 00% dla małych i średnich kont depozytowych w momencie przeglądu. Fidelity i TD Ameritrade oferują usługi bankowe klientom detalicznym poprzez rachunki oszczędnościowe i czekowe, ale w umowach powierniczych FutureAdvisor nie ma widocznej funkcjonalności tych usług.
Zawartość portfela
4.7Dlaczego jest tak wysoko oceniany, jeśli ma te wady?
Istnieją pewne sprzeczne informacje dotyczące treści FutureAdvisor. Często zadawane pytania wskazują, że robot-doradca kupuje i sprzedaje ETF-y i fundusze powiernicze bez i za niskie opłaty, aby przywrócić równowagę portfela, ale drobny druk ujawnia, że w procesie zarządzania alokowane są również dochody stałe i REIT. FutureAdvisor nie kupuje ani nie sprzedaje pojedynczych akcji, ale możesz zachować kilka akcji, które były już na koncie przed przeniesieniem, o ile nie zawierają dużej alokacji. Platforma zapewnia ujawnienia mające na celu uniknięcie konfliktu interesów przy zakupie funduszy ETF iShares i funduszy inwestycyjnych BlackRock, które są własnością jednostki dominującej brokera.
Zarządzanie portfelem
4.1Algorytmy FutureAdvisor dokonują wstępnego przywracania równowagi kont, które są przenoszone na podstawie odpowiedzi na kwestionariusz i profilu. Platforma następnie monitoruje Twoje pozycje, automatycznie wprowadzając zmiany w reakcji na zmienność rynku i aktualizacje Twojego profilu. Drążenia w dół na stronie zarządzania kontem pozwalają analizować, jak dobrze alokacje śledzą cele, a platforma przedstawia zalecenia dotyczące dodatkowego finansowania lub zmiany orientacji celu. Poza konfiguracją FutureAdvisor ponownie równoważy Twoje portfolio od czterech do sześciu razy w roku. Chociaż nie można zażądać ponownego zrównoważenia, zmiana parametrów ryzyka może spowodować automatyczną zmianę alokacji.
FutureAdvisor angażuje się również w automatyczne pobieranie strat podatkowych dla rachunków podlegających opodatkowaniu. System codziennie monitoruje twoje dochody podlegające opodatkowaniu. W ramach równoważenia algorytmy ograniczą zrealizowane zyski krótkoterminowe do 200 USD lub 5% wartości portfela, w zależności od tego, która wartość jest większa. Jednocześnie doradca robo znajduje pozycje o stratach podlegających opodatkowaniu wynoszących co najmniej 500 USD lub 1, 5% wartości portfela, aby zastąpić podobne oferty. Oczywiście FutureAdvisor ma na celu uniknięcie sprzedaży prania.
Doświadczenie użytkownika
1.3Doświadczenie mobilne:
Witryna FutureAdvisor jest gotowa na urządzenia mobilne, ale nie zawiera dedykowanych aplikacji mobilnych dla żadnego systemu operacyjnego. Możesz jednak uzyskać dostęp do doskonałych zasobów mobilnych i narzędzi do zarządzania kontami za pośrednictwem ich loginów do kont Fidelity lub TD Ameritrade. Aplikacje brokerskie obejmują obsługę głównych i drugorzędnych systemów operacyjnych, uwierzytelnianie dwupoziomowe oraz niezawodne narzędzia badawcze - chociaż w umowie powierniczej nie jest dozwolony bezpośredni handel.
Obsługa pulpitu:
FutureAdvisor ukrywa wiele ważnych rzeczy za zapłatą. Publiczna strona internetowa zawiera tylko garść linków, które podkreślają główne funkcje konta, wyjaśniają usługi i ujawniają wymagania prawne. Możesz utworzyć konto i wyświetlić kilka pierwszych stron interfejsu zarządzania kontem oraz wprowadzić różne cele, dane osobowe i poziomy zasobów - obserwując, jak algorytmy zmieniają proponowane przydziały w reakcji na różne dane wejściowe. Następnie pojawia się zapora sieciowa, która wymaga wprowadzenia numerów rachunków bankowych i inwestycyjnych - wraz ze szczegółowymi informacjami o routingu - w celu wyświetlenia funkcji zarządzania, dalszych narzędzi planowania i kontaktów z obsługą klienta.
Obsługa klienta
3.1Link do obsługi klienta FutureAdvisor otwiera się w prostym formularzu wprowadzania wiadomości, bez numerów telefonów, czatu na żywo ani godzin pracy. U dołu tej strony poświęconej niskim technologiom znajduje się FAQ, jeśli potrzebujesz więcej informacji. Niestety FAQ jest przydatne, ale ma ograniczony zakres, pozostawiając wiele ważnych pytań bez odpowiedzi. Strona zarządzania kontem zawiera zarówno czat na żywo, jak i numer telefonu do rozmowy z doradcą lub przedstawicielem. Takie podejście do obsługi klienta oparte na paywall jest poważnym negatywem i może zmusić wielu potencjalnych klientów do szukania gdzie indziej.
Edukacja i bezpieczeństwo
2.4Na stronie internetowej FutureAdvisor nie ma zasobów edukacyjnych ani badawczych. W tym przypadku nie jest to uważane za poważne pominięcie, ponieważ właściciele kont mają dostęp do doskonałych zasobów w Fidelity lub TD Ameritrade.
FutureAdvisor używa 256-bitowego szyfrowania SSL do wszystkich transferów informacji i nie przechowuje żadnych danych osobowych. Zamiast tego współpracują z Yodlee, „zaufaną stroną trzecią”, w celu gromadzenia i przechowywania tych informacji w bezpieczny sposób. Partnerzy maklerscy posiadają wszystkie fundusze klientów, zapewniając dostęp do Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenie nadwyżek.
Prowizje i opłaty
3.5FutureAdvisor pobiera stałą opłatę 0, 50% zarządzanych aktywów rocznie za usługi doradcze, płatną w czterech ratach. Właściciele kont posiadający środki u brokerów innych niż Fidelity lub TD Ameritrade mogą ponieść koszty rozwiązania umowy i / lub przelewu, gdy konta te zostaną zamknięte. W tym sensie FutureAdvisor najlepiej jest traktować jako usługę typu bolt-on dla inwestorów TD Ameritrade i Fidelity, a nie jako konkurent dla robo-doradców, którzy sami są kompletnymi platformami.
Korzystając z FutureAdvisor, pobierane są również standardowe opłaty transakcyjne za pośrednictwo, z wyjątkiem ETFów i funduszy inwestycyjnych bez prowizji. Ponosisz jednak wszelkie opłaty pobierane przez ETF i fundusze wspólnego inwestowania po zakupie lub wcześniejszym rozwiązaniu umowy. Strona zarządzania kontem zawiera listę transakcji handlowych i prowizji, ale trudno jest oszacować koszty długoterminowe, ponieważ nie ma danych porównujących średnią liczbę transakcji prowizji z transakcjami bez prowizji w szerszej bazie klientów.
Czy FutureAdvisor jest dla Ciebie odpowiedni?
Umowa FutureAdvisor z Fidelity i TD Ameritrade oferuje łatwą ścieżkę aktualizacji, jeśli masz już konta. Jeśli jednak przenosisz środki przechowywane w innych domach maklerskich, możesz ponieść nieoczekiwane koszty podczas transferu aktywów. Jeśli chodzi o zakładanie nowego konta, wysokie minimum konta odstraszy wielu młodszych inwestorów, którzy dopiero zaczynają. Co więcej, prosty kwestionariusz jest zbyt ogólny dla tych samych młodych inwestorów, którzy potrzebują szczegółowych wskazówek na temat celów finansowych. Na drugim końcu skali brak kontroli aktywów klienta będzie frustrował bardziej doświadczonych inwestorów przyzwyczajonych do wyższego poziomu dostosowywania. Słaba obsługa klienta dodaje kolejną czerwoną flagę, co utrudnia uzyskanie informacji potrzebnych do upewnienia się przed faktycznym zasileniem konta.
To powiedziawszy, jeśli możesz wyjść poza te problemy, FutureAdvisor może być dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz zautomatyzować portfele przechowywane w Fidelity lub TD Ameritrade. Metodologia jest zgodna z bazą Modern Portfolio Theory (MPT) znalezioną u innych doradców robo, a opłata jest średnia w branży. Ponadto program odzyskiwania strat podatkowych jest dobrze przemyślany i, w rzadkości dla większości doradców robotów, dobrze wyjaśniony w często zadawanych pytaniach. Nawet jeśli nie jesteś gotowy, aby zaangażować się w FutureAdvisor, większość inwestorów może skorzystać z założenia konta i sprawdzenia, jak ich obecne zasoby są w stanie poradzić sobie z rekomendowanym portfelem FutureAdvisor.
Porównaj FutureAdvisor
FutureAdvisor może przeanalizować twoje bieżące rozliczenia podatkowe i podatki, a także zaproponować plan ponownego bilansowania mający na celu zmniejszenie kosztów inwestycji. Zobacz, jak porównują się do innych sprawdzonych przez nas doradców robo.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
