Co to jest ubezpieczenie za wymuszone miejsce?
Posiadacze zastawu nałożą ubezpieczenie na przymusowe miejsce na nieruchomość obciążoną hipoteką, w przypadku gdy pożyczkobiorca zezwoli na wygaśnięcie ubezpieczenia, którego zakup był wymagany. Upadki mogą wynikać z niewypłacenia składki, złożenia fałszywych roszczeń lub z innych przyczyn. Ubezpieczenie od przymusowego miejsca chroni nieruchomość, właściciela domu i posiadacza zastawu. Przyszłe płatności hipoteczne będą odzwierciedlały dodatkowy koszt ubezpieczenia
Ubezpieczenie od przymusowego miejsca jest również znane jako ubezpieczenie od wierzyciela, od pożyczkodawcy lub od zabezpieczenia zabezpieczenia.
Jak działa ubezpieczenie od przymusowego miejsca
Ubezpieczenie przymusowego miejsca wiąże się z kosztami, które zastawnik płaci z góry, ale dodaje się do salda zastawu. Zazwyczaj tego rodzaju ubezpieczenie jest droższe niż polisa, którą mógł znaleźć właściciel domu. Dostawcy ubezpieczenia przymusowego będą naliczać wyższe ceny za ochronę, ponieważ są zobowiązani do zapewnienia ochrony, niezależnie od ryzyka. Zwiększone ryzyko powoduje wyższą składkę.
Ponadto ubezpieczenie umieszczone przez pożyczkodawcę może oferować mniejsze pokrycie ceny niż inne dostępne polisy właściciela domu. Polisa obejmie tylko kwotę należną pożyczkodawcy, która może nie odpowiednio chronić domu w przypadku całkowitej lub częściowej straty. Ponadto zasady te zwykle nie obejmują ochrony mienia osobistego ani odpowiedzialności cywilnej.
Nadużycie nieodłącznie związane z systemem ubezpieczeń na rzecz przymusowego miejsca zamieszkania
Ze względu na względną łatwość nadużyć wynikających z korzystania z ubezpieczenia na przymusowe miejsce w ustawie o reformie i ochronie konsumentów Dodd-Franka na Wall Street istnieją szczególne przepisy, które wymagają, aby jego stosowanie było „w dobrej wierze i uzasadnione”.
W niektórych przypadkach podmiot obsługujący pożyczki będzie również miał oddział, który zapewnia ubezpieczenie. Osoby niewykształcone lub kupujący po raz pierwszy mogą nie rozumieć w pełni, jak kupować ubezpieczenia i przyjmą, że polisa wystawiona przez pożyczkodawcę jest taka sama lub jak dobra, jak w przypadku każdego innego produktu. Niektórzy pożyczkodawcy nie ćwiczą w najlepszym interesie pożyczki. Inną taktyką jest uwzględnienie przez pożyczkodawcę zaległych składek, ponieważ dodają one kwotę do spłaty kredytu hipotecznego.
Na przykład pożyczkodawca może otrzymać od ubezpieczyciela znaczne zachęty pieniężne lub dodatkowe środki pieniężne jako rekompensatę za udzielenie polisy. Niektórzy zwolennicy konsumentów twierdzą, że wyższe ceny za ubezpieczenie od przymusowego miejsca są wynikiem żłobienia cen lub odbicia od nieuczciwych kredytodawców.
Powody, dla których nie można uzyskać ubezpieczenia domu
- Nabywca domu może płacić za wyższą składkę, wymuszone ubezpieczenie planu, jeśli opóźni się lub przegapi okres odnowienia polisy ubezpieczeniowej właściciela domu. Ubezpieczenie większości domów jest objęte rocznym okresem ubezpieczenia. Jeśli lokalizacja domu znajduje się na równinie zalewowej, jest podatna na dziury, ryzyko pożaru lub trzęsienia ziemi, właściciel może mieć problemy ze znalezieniem firmy, która ubezpiecza ryzyko. Podobnie, jeśli struktura znajduje się w strefie wysokiej przestępczości, ubezpieczenie może być trudne. Właściciele, którzy złożyli wcześniejsze nieuczciwe roszczenia, mogą również mieć trudności ze znalezieniem firmy na pokrycie ich własności. Nawet jeśli zgłoszone roszczenia były ważne, gdy właściciel składa wiele roszczeń, dostawcy uważają je za zbyt wysokie ryzyko. Niska zdolność kredytowa może również wpływać na zdolność osoby do uzyskania ubezpieczenia właściciela domu. Firmy niechętnie podejmują dodatkowe ryzyko ubezpieczających, którzy w przeszłości nie wywiązali się ze zobowiązań. Stare domy lub struktury, w których nie przeprowadzono ogólnej konserwacji i utrzymania, są uważane za ryzykowne dla ubezpieczycieli. Ponadto stany, takie jak Floryda, zaktualizowały kody budynków, których budynek może już nie spełniać. Jeśli konstrukcja ma nieodwracalne uszkodzenia, ubezpieczyciel może odmówić pokrycia właściciela. Inne czerwone flagi są niedozwolonymi dodatkami. Na koniec właściciele domów, którzy posiadają okrutne zwierzęta domowe lub ci, którzy hodują kurczaki lub świnie, mogą również otrzymać powiadomienie o odmowie ubezpieczenia.
