Co to jest opłata za poddanie się?
Opłata za przekazanie jest opłatą nałożoną na ubezpieczającego na życie w momencie anulowania jego polisy na życie. Opłata służy do pokrycia kosztów utrzymania polisy ubezpieczeniowej w księgach ubezpieczyciela. Opłata za przekazanie jest również znana jako „opłata za przekazanie”.
Objaśnienie opłaty za poddanie się
Opłata za przekazanie jest zwykle uchylana, jeśli strona ubezpieczona informuje ubezpieczyciela z wyprzedzeniem o rezygnacji z polisy, a następnie nadal płaci przez pewien okres przed anulowaniem polisy.
Ponadto większość inwestycji obciążonych opłatą za przekazanie, takich jak fundusze wspólnego inwestowania B, renty i całe ubezpieczenie na życie, płacą prowizje z góry sprzedawcom, którzy je sprzedają. Firma emitująca odzyskuje następnie prowizję poprzez wewnętrzne opłaty, które pobiera w ramach inwestycji. Jeśli jednak inwestycja zostanie sprzedana przed upływem wystarczającej liczby lat, te wewnętrzne opłaty nie będą wystarczające na pokrycie kosztów prowizji, co spowoduje utratę pieniędzy przez emitenta. Opłaty za przekazanie chronią przed tego rodzaju stratami.
Opłaty za przekazanie mogą obowiązywać dla okresów od 30 dni do 15 lat w przypadku niektórych produktów rentowych i ubezpieczeniowych. W przypadku rent i ubezpieczeń na życie opłata za rezygnację często zaczyna się od 10 procent, jeśli spłacisz inwestycję w pierwszym roku. Obniża się do 1 procent, jeśli spieniężysz go w dziewiątym roku i nie będziesz wnosił opłat za rezygnację w roku 10 lub dłużej.
W przypadku funduszy wspólnego inwestowania mogą obowiązywać opłaty za krótkoterminowe umorzenie, jeśli kupujący sprzedaje inwestycję w ciągu 30, 60 lub 90 dni. Te opłaty za przekazanie mają na celu zniechęcić ludzi do wykorzystywania inwestycji jako transakcji krótkoterminowych. Taki układ jest również wspólny ze zmiennymi rentami rocznymi. Jeśli musisz spłacić rentę lub polisę ubezpieczeniową, dobrze jest upewnić się, że nie zbliżasz się do daty rocznicy.
Czy należy unikać opłat za poddanie się?
Ogólnie rzecz biorąc, mądrze jest unikać inwestycji z opłatami za przekazanie. Zmieniają się okoliczności życia. Szukaj możliwości, które oferują elastyczność, a nie inwestycji, które zamykają Twoje pieniądze na długi okres. Oczywiście istnieją wyjątki od dobrych rent i polis ubezpieczeniowych na życie, w zależności od okoliczności życiowych danej osoby. Z polisą ubezpieczeniową na życie, zanim ją kupisz, zrozum, że jest to inwestycja długoterminowa i że będziesz musiał płacić składki przez długi czas. Ważne będzie, aby nadal płacić składki, nawet w przypadku utrata pracy. W przypadku produktu rentowego upewnij się, że korzyści przeważają nad brakiem płynności i elastyczności.
