Co to jest lista prawna?
Lista prawna to wybór kwalifikujących się firm i inwestycji, określonych przez lokalne rządy stanowe, dla instytucji takich jak firmy ubezpieczeniowe i plany emerytalne. Listy prawne są również znane jako listy zatwierdzone.
Jak działa lista prawna
Listy prawne to zasadniczo inwestycje o niskim ryzyku i niskiej zmienności, które zapewniają dobrobyt inwestorom w instytucjach, w których bezpieczeństwo głównego inwestora budzi obawy. Można je uznać za stosunkowo bezpieczne inwestycje, zarówno z perspektywy instytucji finansowej, jak i klienta, ponieważ po obu stronach nie występuje duże ryzyko.
Instytucje finansowe lub organizacje funduszy wspólnego inwestowania, takie jak banki państwowe, towarzystwa ubezpieczeniowe i emerytury, korzystają z list prawnych, aby określić, w które inwestycje mogą inwestować. Dokładne wymagania dotyczące listy prawnej mogą się różnić w zależności od stanu, ale ogólnie: wszelkie inwestycje na liście muszą być inwestycjami o niskim ryzyku i niskim dochodzie, które chronią interesy organizacji.
Kwalifikacja do włączenia
Aby kwalifikować się do włączenia do legalnej listy, papiery wartościowe muszą być bardzo wysokiej jakości i spełniać określone specyfikacje określone przez państwo. W niektórych przypadkach może zostać przywołana lista legalna w celu zastosowania się do zasady Roztropnego Człowieka.
Klienci firm inwestycyjnych lub organizacji finansowych mogą zażądać i powinni mieć łatwy dostęp do listy prawnej lub zatwierdzonej listy inwestycji, które mogą posiadać jako klienci w firmie.
Ograniczenia listy prawnej
Listy prawne zostały wprowadzone w życie już w 1940 r., Kiedy stwierdzono, że musi istnieć sposób ochrony przed ryzykiem dopłaty dla powierników, którzy mogli nie być w stanie skonfrontować powierników z potencjalnymi problemami z ich inwestycjami. Lista prawna zapewniała, że dodawane inwestycje nie doprowadzą ich do bankructwa finansowego.
Jednak praca z legalną lub zatwierdzoną listą wydaje się idealnym sposobem ochrony klienta, jednak niektórzy krytycy używają legalnej listy. Ograniczając liczbę inwestycji dla całej firmy, ogranicza się także możliwość powstania naprawdę spersonalizowanej i spersonalizowanej opcji inwestycyjnej.
Ta praktyka może również sprzyjać wynikowi finansowemu firmy, ponieważ może wspierać wykorzystanie niedoświadczonego brokera, który może wybierać spośród renomowanych bezpiecznych inwestycji z legalnej listy zamiast brać pod uwagę pełny portfel finansowy, aktywa i tolerancję ryzyka swojego klienta.
