Co to jest traktat o nadwyżce akcji?
Umowa o nadwyżce akcji jest umową reasekuracyjną, w której ubezpieczyciel cedujący zachowuje stałą kwotę polisy, a reasekurator bierze odpowiedzialność za to, co pozostaje. Traktaty o nadwyżkach są traktowane proporcjonalnie i najczęściej stosuje się je w ubezpieczeniach majątkowych.
Objaśnienie traktatu dotyczącego nadwyżek akcji
Firma ubezpieczeniowa zazwyczaj rozważa traktat o nadwyżce akcji, gdy ubezpiecza nową polisę. Pisząc nowe polisy, firma ubezpieczeniowa zgadza się wypłacić ubezpieczającemu odszkodowanie do określonego limitu ubezpieczenia, aw zamian otrzymuje składkę. Aby zmniejszyć swoje ogólne zobowiązania i uwolnić zdolność do gwarantowania nowych polis, ubezpieczyciel może scedować część ryzyka (i składek) na reasekuratora. Ile ryzyka przyjmuje reasekurator i na jakich warunkach jest określone w traktacie reasekuracyjnym.
W umowie o nadwyżce akcji ubezpieczyciel cedujący zachowuje zobowiązania do określonej kwoty, zwanej linią, a wszelkie pozostałe zobowiązania są przenoszone na reasekuratora. Reasekurator nie uczestniczy zatem we wszystkich rodzajach ryzyka, a zamiast tego bierze udział wyłącznie w ryzykach przekraczających to, co ubezpieczyciel zachował, co czyni ten rodzaj reasekuracji odmiennym od reasekuracji opartej na podziale kwot. Całkowita kwota ryzyka, którą pokrywa umowa reasekuracyjna, zwana zdolnością, jest zazwyczaj wyrażana jako wielokrotność linii ubezpieczyciela.
Nadwyżki umów zwykle mają wystarczającą pojemność, aby pokryć wiele linii, ale w niektórych przypadkach cała kwota podlegająca ubezpieczeniu nie może być objęta jedną umową reasekuracyjną. W takim przypadku ubezpieczyciel cedujący musi samodzielnie pokryć pozostałą kwotę lub zawrzeć drugą umowę reasekuracyjną. Można to osiągnąć poprzez zawarcie drugiej (lub trzeciej) umowy o nadwyżce.
Rozważmy na przykład towarzystwo ubezpieczeń majątkowych, które ubezpiecza polisy na kwotę 500 000 USD i pragnie zachować 100 000 USD zobowiązań jako swoją linię. Pozostałe 400 000 USD pasywów jest scedowane na reasekuratora. 400 000 USD stanowi kwotę objętą traktatem o nadwyżkach akcji.
Korzyści z reasekuracji
Zabezpieczając się przed nadmiernymi stratami, nadwyżka reasekuracji traktatowej zapewnia ubezpieczycielowi cedującemu większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego i wypłacalności oraz większą stabilność w przypadku wystąpienia nietypowych lub poważnych zdarzeń. Reasekuracja pozwala również ubezpieczycielowi na ubezpieczenie polis obejmujących większy wolumen ryzyka bez nadmiernego podnoszenia kosztów pokrycia ich marginesów wypłacalności lub „kwoty, o którą aktywa zakładu ubezpieczeń, według wartości godziwej, przekraczają jego zobowiązania i inne porównywalne zobowiązania ”. W rzeczywistości reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczne płynne aktywa na wypadek wyjątkowych strat.
