Co to jest instytucja finansowa (FI)?
Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut. Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie i pośrednicy inwestycyjni. Praktycznie każdy żyjący w rozwiniętej gospodarce ma stałe lub przynajmniej okresowe zapotrzebowanie na usługi instytucji finansowych.
Instytucje finansowe mogą działać w kilku skalach, od lokalnych unii kredytowych do międzynarodowych banków inwestycyjnych.
Instytucja finansowa
Jak działają instytucje finansowe
Instytucje finansowe w jakiś sposób służą większości ludzi, ponieważ operacje finansowe są kluczową częścią każdej gospodarki, a osoby fizyczne i firmy polegają na instytucjach finansowych w zakresie transakcji i inwestycji. Rządy uważają za konieczne nadzorowanie i regulowanie banków i instytucji finansowych, ponieważ odgrywają one tak integralną rolę w gospodarce. Historycznie bankructwa instytucji finansowych mogą wywoływać panikę.
W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zapewnia regularne rachunki depozytowe, aby uspokoić osoby fizyczne i firmy dotyczące bezpieczeństwa ich finansów w instytucjach finansowych. Zdrowie krajowego systemu bankowego jest filarem stabilności gospodarczej. Utrata zaufania do instytucji finansowej może łatwo doprowadzić do uruchomienia banku.
Kluczowe dania na wynos
- Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut. Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie i pośredników inwestycyjnych. Instytucje finansowe mogą różnić się pod względem wielkości, zakresu i położenia geograficznego.
Rodzaje instytucji finansowych
Instytucje finansowe oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych. Konkretne oferowane usługi różnią się znacznie w zależności od rodzaju instytucji finansowych.
Banki komercyjne
Bank komercyjny jest rodzajem instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi sprawdzania rachunków, udziela kredytów biznesowych, osobistych i hipotecznych oraz oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) i rachunki oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych firm. Bank komercyjny jest miejscem, w którym większość ludzi prowadzi bankowość, w przeciwieństwie do banku inwestycyjnego.
Banki i podobne podmioty gospodarcze, takie jak organizacje oszczędnościowe i kasy oszczędnościowo-kredytowe, oferują najczęściej uznawane i najczęściej używane usługi finansowe: rachunki czekowe i oszczędnościowe, hipoteki mieszkaniowe i inne rodzaje pożyczek dla klientów detalicznych i komercyjnych. Banki działają również jako agenci płatności za pośrednictwem kart kredytowych, przelewów i wymiany walut.
Banki inwestycyjne
Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług mających na celu ułatwienie operacji biznesowych, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym wstępne oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, działają jako animatorzy rynku dla giełd handlowych oraz zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.
Firmy ubezpieczeniowe
Do najbardziej znanych niebankowych instytucji finansowych należą firmy ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie, zarówno indywidualne, jak i korporacyjne, jest jedną z najstarszych usług finansowych. Ochrona aktywów i ochrona przed ryzykiem finansowym, zabezpieczona produktami ubezpieczeniowymi, jest niezbędną usługą ułatwiającą inwestycje indywidualne i korporacyjne, które napędzają wzrost gospodarczy.
Firma maklerska
Firmy inwestycyjne i maklerskie, takie jak Fidelity Investments, dostawca funduszy inwestycyjnych i funduszy inwestycyjnych (ETF), specjalizują się w świadczeniu usług inwestycyjnych obejmujących zarządzanie majątkiem i doradztwo finansowe. Zapewniają również dostęp do produktów inwestycyjnych, które mogą obejmować zarówno akcje i obligacje, jak i mniej znane alternatywne inwestycje, takie jak fundusze hedgingowe i inwestycje na niepublicznym rynku kapitałowym.
