Ustawa o poprawie FDIC (FDICIA) została uchwalona w 1991 r. W szczytowym momencie kryzysu oszczędnościowego i kredytowego. Ustawa wzmocniła rolę i zasoby FDIC w ochronie konsumentów. Najważniejsze zapisy ustawy podniosły linię kredytową FDIC w USA z 5 milionów do 30 milionów USD, odnowiły standardy kontroli i oceny FDIC banków członkowskich oraz stworzyły Ustawę o prawach oszczędnościowych (rozporządzenie DD).
Breaking Down FDIC Improvement Act (FDICIA)
Chociaż może być trudno w pełni docenić zmiany wprowadzone w wewnętrznych działaniach FDIC poprzez ustawę o ulepszeniu FDIC, większość konsumentów może zgodzić się, że ustawa o prawdzie w oszczędzaniu przeszła długą drogę w kierunku zmuszania banków do realizacji reklamowanych obietnic. Ustawa o prawdzie oszczędnościowej, która była częścią FDICIA, zmusiła banki do rozpoczęcia ujawniania stóp procentowych na kontach oszczędnościowych, stosując metodę jednolitej rocznej stopy procentowej (APY). Pomogło to konsumentom lepiej zrozumieć ich potencjalny zwrot z depozytu w banku, a także porównać wiele produktów i wiele banków jednocześnie.
Historia ustawy o poprawie FDIC
Po ustanowieniu FDIC w 1934 r. Liczba awarii bankowych w Stanach Zjednoczonych wynosiła średnio około 15 rocznie do 1981 r., Kiedy to liczba awarii bankowych zaczęła rosnąć. Osiągnęło ono około 200 rocznie pod koniec lat osiemdziesiątych, a tendencja ta była w dużej mierze spowodowana gwałtownym wzrostem i późniejszym załamaniem w wielu branżach. Od 1980 r. Do końca 1991 r. Prawie 1300 banków komercyjnych albo upadło, albo wymagało niewypłacalnej pomocy bankowej od FDIC. FDIC zamknęła niewypłacalne instytucje. Do 1991 r. Został on w znacznym stopniu niedokapitalizowany, co spowodowało konieczność wprowadzenia przepisów prawnych.
Oprócz upadłości banków kryzys oszczędności i pożyczek przyczynił się do problemów w branży usług finansowych, co ostatecznie doprowadziło do odejścia FDICIA. Pod koniec lat siedemdziesiątych nastąpił duży, nieoczekiwany wzrost stóp procentowych. W przypadku instytucji oszczędnościowych i pożyczkowych oznaczało to, że deponenci przenoszą środki z instytucji oszczędnościowych i pożyczkowych do instytucji, które nie były ograniczone kwotami odsetek, które mogliby wypłacić deponentom. Kongresowa deregulacja oszczędności i pożyczek w 1980 r. Dała tym instytucjom wiele takich samych możliwości jak banki o mniejszej regulacji, powodując uciążliwość regulacyjną jako dodatkowe obciążenie na początku lat 80. W latach 1983–1990 prawie 25 procent oszczędności i pożyczek zostało zamkniętych, połączonych lub umieszczonych w konserwatorium przez Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC). To załamanie doprowadziło FSLIC do niewypłacalności, co doprowadziło do jej zniesienia przez Ustawę o reformie, naprawie i uchwalaniu instytucji finansowych (FIRREA) w 1989 r.
