Co to jest kredyt A?
Kredyt A to najwyższa ocena dla kredytodawcy, którą można przypisać pożyczkobiorcy. Kredytodawcy stosują system klasyfikacji kredytowej, aby kwalifikować kredytobiorców. Im wyższy stopień wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy, tym niższa stopa procentowa oferowana pożyczkobiorcy.
Kluczowe dania na wynos
- Ocena A-Credit to najwyższa ocena, jaką pożyczkodawca może przypisać pożyczkobiorcy. Ostatnie oceny nie zawsze są powiązane z dokładnie taką samą liczbą wyników FICO w ekosystemie pożyczkowym. Wynik „A” pomaga pożyczkobiorcy zakwalifikować się do niskich stóp procentowych programy rozłożone na dłuższy okres.
Zrozumienie kredytu A
Kredytodawcy opierają ocenę A-Credit na wielu czynnikach. Niektóre z tych czynników mogą obejmować ocenę kredytową kredytobiorcy z Fair Isaac Corporation, zwaną także oceną FICO, oprócz wskaźnika zadłużenia kredytobiorcy do dochodu, stosunku kredytu do wartości oraz zaległych zaległości.
Różni pożyczkodawcy stosują różne skale ocen, więc oceny literowe nie zawsze są powiązane z dokładnie tymi samymi wynikami liczbowymi FICO. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy mogą uznać wynik FICO 720 za A, podczas gdy inni nie. Niektórzy kredytodawcy dodatkowo kategoryzują wyniki FICO, stosując znak plus lub minus do oceny literowej, podczas gdy niektórzy używają ściśle A, B, C, D i tak dalej. Ocena dodatnia lub ujemna daje większą głębię wyniku. W przypadku pożyczkodawców, którzy używają plusów i minusów, klasa A + wskazywałaby wyższą zdolność kredytową niż wynik A-.
Dlaczego kredyty są tak ważne?
Pożyczkobiorcy nie potrzebują doskonałej zdolności kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczki, ale ich oceny mają znaczenie. Wyższe oceny lub oceny literowe pomagają im kwalifikować się do niższych stóp procentowych i dłuższych terminów, ułatwiając dokonywanie terminowych płatności i utrzymanie doskonałych ocen kredytowych.
Jak uzyskać kredyt A-Credit
Oceny FICO opierają się na kilku czynnikach: historii płatności, całkowitym zadłużeniu, długości historii kredytowej, rodzajach kredytu i nowym kredycie. Kredytodawcy zazwyczaj nagradzają wysokie wyniki FICO wyższą oceną literową.
Aby uzyskać lepszy wynik, kredytobiorcy powinni skoncentrować się na ustanowieniu dobrej reputacji kredytowej. Aby to zrobić, pożyczkobiorcy muszą dokonywać płatności w terminie i utrzymywać niską kwotę długu lub wykazywać, że robią konsekwentne postępy w spłacaniu długów. Powinny również skorzystać z więcej niż jednego rodzaju kredytu, takiego jak karty kredytowe, a także kredyt hipoteczny lub samochodowy, i zadać kilka trudnych pytań dotyczących ich zdolności kredytowej. Dłuższa historia kredytowa może również pomóc zwiększyć wynik, ponieważ pokazuje więcej danych na temat nawyków płatniczych kredytobiorcy.
Zgodnie z prawem federalnym konsumenci mają dostęp do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie z każdego z trzech biur informacji kredytowej. Raporty te nie liczą się jako twarde zapytania, które powodują niewielkie odliczenie oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy. Sprawdzanie tych bezpłatnych raportów co roku może pomóc pożyczkobiorcom ocenić ich wydajność, ustalić, czy należy je poprawić i odpowiednio wprowadzić zmiany.
Przykład wyniku A-Credit
Daniel jest ostatnim absolwentem college'u i posiada zdolność kredytową 550. Nie jest uprawniony do wielu rodzajów pożyczek i ma trudności z wynajęciem przyzwoitego mieszkania w Nowym Jorku, ponieważ właściciele zazwyczaj proszą o ocenę kredytową na poziomie B lub wyższym.
Po otrzymaniu pierwszej pracy Daniel składa wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową. Regularnie korzysta z karty i co miesiąc spłaca należną kwotę. Jego zdolność kredytowa poprawia się. Następnie składa wniosek o lepszą kartę kredytową, która oferuje bardziej elastyczne warunki i dłuższe cykle spłaty. Daniel jest jednak zdyscyplinowany i spłaca należne kwoty, jak poprzednio, regularnie i w całości. Jest także w stanie znaleźć przyzwoite zakwaterowanie po tym, jak jego ocena kredytowa skoczy do 730, co zdaniem jego obecnego właściciela jest zadowalające.
