Co to jest usuwanie kapitału?
Usuwanie kapitału własnego to zestaw strategii opracowanych w celu zmniejszenia ogólnego kapitału własnego nieruchomości. Dłużnicy mogą stosować strategie usuwania kapitału, aby uczynić nieruchomości nieatrakcyjnymi dla wierzycieli, a także drapieżnych pożyczkodawców, którzy chcą skorzystać z właścicieli domów stojących w obliczu wykluczenia.
Kluczowe dania na wynos
- Pozbawienie kapitału jest praktyką ochrony aktywów, w ramach której aktywa są chronione poprzez podział udziałów na wiele stron. Uważa się to również za drapieżną praktykę pożyczkową, ponieważ pomaga wierzycielom zmniejszyć roszczenia właściciela nieruchomości poprzez systematyczne nabywanie w niej kapitału i kontrolowanie przepływów pieniężnych związane z tą właściwością. odpędzanie małżonków i HELOC są dwiema najczęstszymi formami usuwania kapitału.
Zrozumienie usuwania kapitału
Jedną z najprostszych i najskuteczniejszych metod ochrony aktywów przed wierzycielami jest zbywanie kapitału własnego, podczas gdy inni postrzegają taktykę jako formę drapieżnej akcji kredytowej.
Pomysł usuwania kapitału jako strategii ochrony aktywów polega na tym, że poprzez zmniejszenie zainteresowania nieruchomością wierzyciele zniechęcają do włączania nieruchomości do jakichkolwiek roszczeń wobec dłużnika. Udzielając drugiej stronie roszczenia w stosunku do nieruchomości, właściciel może zachować użytkowanie nieruchomości, a także kontrolować przepływ środków pieniężnych, jednocześnie czyniąc nieruchomość nieatrakcyjnym aktywem dla każdego wierzyciela, który w innym przypadku mógłby podjąć decyzję prawną przeciwko właścicielowi nieruchomości.
Jako drapieżny mechanizm pożyczkowy, redukcja kapitału jest przeprowadzana wobec właścicieli domów stojących w obliczu wykluczenia. Inwestor kupuje nieruchomość od właściciela domu pod groźbą wykluczenia i zgadza się wydzierżawić nieruchomość z powrotem byłemu właścicielowi, który może następnie korzystać z nieruchomości jako rezydencji. Drapieżni inwestorzy często korzystają z tej metody, aby skorzystać z właścicieli nieruchomości posiadających ograniczone zasoby i informacje.
Formy usuwania kapitału
Oprócz strategii stosowanych przez drapieżnych pożyczkodawców dwie najczęstsze strategie usuwania kapitału to obnażanie małżonków i linie kredytowe kapitału własnego (HELOC).
Obnażanie małżonków to proces przenoszenia tytułu własności na nazwisko małżonka dłużnika. Ta strategia umożliwia dłużnikowi złożenie roszczenia o rezygnację z nieruchomości w imieniu małżonka, który prawdopodobnie nie ma długu lub jest go niewiele. Chociaż strategia ta nie jest kuloodporną metodą ochrony mienia przed wierzycielami, jest to prosta i dostępna strategia ochrony aktywów dla wielu właścicieli domów zarządzających znacznym zadłużeniem.
Domowe linie kredytowe umożliwiają właścicielowi wykorzystanie kapitału własnego w domu jako linii kredytowej. HELOC jest rodzajem drugiej hipoteki, wykorzystującej kapitał własny lub różnicę między wartością domu a pozostałym saldem kredytu hipotecznego, jako zabezpieczenie linii kredytowej. Środki w funkcji HELOC działają podobnie jak karta kredytowa. Bank wydający HELOC właścicielowi domu zapewni szereg sposobów wykorzystania tych środków, w tym wydaną przez bank kartę kredytową powiązaną z kontem. Chociaż HELOC oferują pewne atrakcyjne korzyści, w tym zmienne stopy procentowe, aw niektórych przypadkach niskie koszty zamknięcia lub ich brak, mogą również narazić kredytobiorców na ryzyko utraty kapitału własnego w domu.
Przykład rozdzielania kapitału
Załóżmy, że dom wart jest 500 000 USD, a właściciel może ubiegać się o zwolnienie z nieruchomości w wysokości 100 000 USD. Bez kredytu hipotecznego wierzyciel właściciela domu mógłby nałożyć na dom zastaw w wysokości 400 000 USD, tj. Pozostałe mniej niż zwolnienie podatkowe. Jednak w przypadku hipoteki wierzyciel nie będzie mógł złożyć zastawu na tę kwotę ze względu na zabezpieczenie, do którego uprawniony jest pożyczkodawca hipoteki.
