Spis treści
- Co to jest inwestowanie w zrób to sam (DIY)?
- Jak działa inwestowanie w majsterkowanie
- Narzędzia inwestycyjne dla majsterkowiczów
- Plusy i minusy inwestowania w DIY
Co to jest inwestowanie w zrób to sam (DIY)?
Inwestowanie w zrób to sam (DIY) to metoda i strategia, w której inwestorzy indywidualni lub indywidualni decydują się na budowę własnych portfeli i zarządzanie nimi. Inwestorzy typu „zrób to sam” zwykle korzystają z maklerów dyskontowych i platform rachunków inwestycyjnych, w przeciwieństwie do maklerów oferujących pełen zakres usług lub profesjonalnych zarządzających pieniędzmi.
kluczowe dania na wynos
- Inwestowanie w zrób-to-sam (DIY) obejmuje inwestorów indywidualnych zarządzających własnymi portfelami. Dwa zjawiska przyczyniły się do zachęcania do inwestowania w DIY w ostatnich latach; pojawienie się dyskontowych domów maklerskich oraz internetowych narzędzi i platform inwestycyjnych. Internetowe samokierujące platformy maklerskie - niektóre ściśle wirtualne, niektóre obsługiwane przez zwykłe instytucje finansowe - sprawiły, że inwestowanie w DIY jest bardziej opłacalne i ekonomiczne, z obniżonymi prowizjami i opłatami oraz portfele zarządzane przez doradców robo. Inwestowanie w DIY zapewnia osobom fizycznym większą kontrolę nad ich inwestycjami i pozwala im zaoszczędzić pieniądze na opłatach - ale także nakłada na nich całą odpowiedzialność i zapewnia mniejszą ochronę na bessy lub niestabilnych rynkach.
Jak działa inwestowanie w zrób to sam (DIY)
Chociaż zawsze były osoby, które zarządzały swoimi inwestycjami, dwa zjawiska przyczyniły się do zachęcania do inwestowania w DIY w ostatnich latach: pojawienie się domów maklerskich z rabatem i wielu internetowych narzędzi inwestycyjnych. Wspólnie ułatwili inwestorom tworzenie i personalizowanie własnych portfeli. Wprowadzono również hybrydowe modele doradztwa finansowego, które integrują niektóre formy bezpłatnych interaktywnych indywidualnych porad finansowych.
Budując portfolio dla majsterkowiczów, inwestorzy mogą zastosować wiele różnych podejść. Mogą zdecydować się na całkowite inwestowanie we własnym zakresie za pośrednictwem platformy rabatowej, płacąc prowizje od transakcji lub mogą wybrać podejście częściowo zrób to sam, obejmujące wykorzystanie zautomatyzowanych doradców robo, które wymagają jedynie minimalnej opłaty.
Narzędzia inwestycyjne zrób to sam (DIY)
Dla inwestorów DIY wybór platformy maklerskiej z pełną obsługą jest kluczem do zbudowania efektywnie zarządzanego portfela. Identyfikacja agregatorów osobistych kont inwestycyjnych ma również kluczowe znaczenie w przeprowadzaniu całościowej analizy due diligence i analizy portfela.
Dyskontowe platformy maklerskie
Samokierujące platformy maklerskie online przyjmują różne formy. Niektórzy operatorzy są ściśle cyfrowi: między innymi E * TRADE, TD Ameritrade i Robinhood. Ale dziś większość instytucji finansowych, a nawet wiele banków, oferuje swoim klientom samodzielne internetowe konto maklerskie.
Na przykład Capital One, Citibank i Wells Fargo oferują platformy inwestycyjne. Gigant funduszy inwestycyjnych Vanguard zapewnia jedną z najpopularniejszych platform typu „zrób to sam” dla inwestorów, z zarządzanymi funduszami i niestandardowymi kontami do inwestowania na emeryturę. Jednym z głównych konkurentów dla dolarów inwestorów jest czcigodny dom maklerski Merrill Lynch, który swoim Merrill Edge przyciąga majsterkowiczów.
Prawie 20 lat w XXI wieku większość powierzchni maklerskiej ze zniżkami skupiła się na inwestycjach internetowych.
W większości przypadków platformy te decydują o tym, które inwestycje są najlepsze, ale zazwyczaj oferują pakiet narzędzi badawczych i analitycznych, a także rekomendacje ekspertów i spostrzeżenia, które pomogą w podejmowaniu świadomych decyzji. Następnie możesz sfinalizować transakcje i zbudować swoje portfolio za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji mobilnej.
Platformy te pobierają prowizję za transakcję, zwykle od 4, 95 USD do 9, 95 USD za obrót akcjami oraz dodatkowe 0, 50 USD do 1, 00 USD za kontrakt opcji. Pozwalają one handlować na marży, tworzyć strategie opcji i inwestować bezpośrednio w fundusze wspólnego inwestowania, a także w pojedyncze akcje, waluty obce (forex) i fundusze typu ETF.
Jeśli zamierzasz wykonać tylko kilka transakcji rocznie, możesz zapłacić nieco więcej za transakcję, aby uzyskać dostęp do badań i analiz wyższej jakości. Jeśli jesteś traderem, prawdopodobnie powinieneś rozważyć witrynę, która rozdaje darmowe transakcje najbardziej aktywnym użytkownikom.
Funduj konta rodzinne
Rachunki rodzinne funduszy są opcją dla inwestorów, którzy decydują się na budowanie portfeli otwartych funduszy inwestycyjnych przeprowadzanych bezpośrednio z towarzystwem funduszy. Inwestor DIY może założyć wiele rodzinnych kont funduszy lub współpracować z jedną firmą inwestycyjną dla wszystkich swoich potrzeb.
Rachunki rodzinne funduszy zapewniają również przywileje wymiany. Przywileje wymiany pozwalają inwestorowi na wymianę funduszy w ramach rodziny funduszy. Przywileje wymiany zwykle wiążą się z niskimi lub żadnymi kosztami transakcji. Mogą zapewniać korzyści z wymiany funduszy jako sposób zarządzania inwestycjami w różnych warunkach rynkowych. Przywileje wymiany mogą również pomóc inwestorom DIY w przekształcaniu inwestycji z agresywnych w konserwatywne z upływem czasu.
Robo Advisors
Doradcy Robo oferują inwestorom opcję automatyzacji portfeli za pomocą strategii opartej na nowoczesnej teorii portfela. Te portfele zazwyczaj mają niską roczną opłatę doradczą. Doradcy Robo używają technicznych algorytmów handlowych do dyktowania swojej strategii; podczas gdy inwestorzy mogą mieć większą ekspozycję na wszelkiego rodzaju potencjalne inwestycje, doradcy robo zazwyczaj korzystają z tanich funduszy indeksowych. Usługi doradców Robo zazwyczaj zapewniają również częste przywracanie równowagi, co może pomóc inwestorowi w utrzymaniu alokacji portfela zgodnie z ich celami i uniknąć dryfowania wag.
Agregatorzy kont osobistych
Przy tak wielu platformach i kontach do wyboru, wielu inwestorów DIY szuka pomocy agregatorów kont osobistych jako narzędzia administracyjnego do holistycznego monitorowania budżetów i inwestycji. Betterment i Quicken oferują dwa z najlepszych, łącząc zautomatyzowane inwestowanie z usługami i rekomendacjami w zakresie planowania finansowego.
Plusy i minusy inwestowania w zrób to sam (DIY)
Inwestowanie w zrób to sam może zaoszczędzić inwestorów i znacznie zaoszczędzić na opłatach. Daje także inwestorom niezależność w podejmowaniu własnych decyzji inwestycyjnych we własnym czasie i zgodnie z własnymi wartościami.
Jednak inwestowanie w majsterkowanie nie ma niektórych zalet związanych z profesjonalnym doradztwem i usługami doradczymi. Inwestor jest sam, a krzywa uczenia się może być stroma. Chociaż wiele badań pokazuje, że pasywne inwestycje, które śledzą wzorce rynkowe (co robią głównie doradcy robo), osiągają równie dobre lub nawet lepsze wyniki niż w przypadku większości aktywnie zarządzanych funduszy, kiedy człowiek zarządzający jest dobry, on lub ona jest bardzo, bardzo dobry - i może pokonać sklep. Co więcej, dobre zarządzanie portfelem nie polega tylko na księgowaniu zysków, gdy rynek rośnie, ale także na ograniczaniu strat, gdy spada. Może to być trudne do osiągnięcia dla amatora lub doradcy robo śledzącego indeksy.
Ponadto skuteczni doradcy finansowi nie tylko budują i monitorują portfele inwestycyjne, ale oferują doradztwo finansowe we wszystkich obszarach życia ich klientów oraz świadczą usługi pomocnicze, takie jak ubezpieczenia, planowanie nieruchomości, usługi księgowe i linie kredytowe, same lub za pośrednictwem skierowania sieć.
