Prawo nie wymaga od osób fizycznych prowadzenia ksiąg i rejestrów finansowych (firmy), ale zaniechanie tego może być kosztownym błędem z punktu widzenia finansów i podatków. Wyciąg z konta bankowego i karty kredytowej może być nieprawidłowy i możesz tego nie odkryć, dopóki nie będzie za późno na wprowadzenie poprawek. Możesz zapomnieć zapłacić rachunek i zranić zdolność kredytową. Możesz nie mieć pojęcia o przeznaczaniu dochodu na oszczędzanie i inwestowanie. Lub możesz przeoczyć wydatki, które mogą zapewnić pewne korzyści podatkowe. Śledzenie finansów osobistych ma więc sens.
Zatrudnij profesjonalistę czy zrób to sam?
Rejestrowanie dochodów i wydatków nie jest trudnym zadaniem (nie potrzebujesz wykształcenia księgowego lub nie jesteś „dobry w liczbach”), ale wymaga czasu i wysiłku. To, jak to zrobisz, zależy od osobistych preferencji. Możesz wynająć eksperta, który zrobi to wszystko, zrób to sam lub połącz oba te elementy, korzystając z pomocy eksperta, który pomoże ci od czasu do czasu.
Opcja 1: skorzystaj z pomocy eksperta
- Księgowy . Osoba ta może świadczyć usługi konsjerża w zakresie finansów osobistych, w tym płacić rachunki, bilansować książeczkę czekową i przeglądać wyciągi z kart kredytowych. Księgowy może odbyć specjalne szkolenie. Księgowy może uzyskać certyfikat American Institute of Professional Bookkeepers lub ukończ szkolenie online, aby otrzymać certyfikat QuickBooks . Stawka godzinowa dla księgowego zależy od tego, gdzie jesteś, jakich usług szukasz i jakiej wiedzy specjalistycznej oferuje osoba, ale opłata może wynosić nawet 20 USD za godzinę w Stanach Zjednoczonych, a nawet niższa dla księgowego za granicą (np. Upwork. com). Księgowy . Jest to osoba, która ma przeszkolenie (i prawdopodobnie dyplom ukończenia szkoły wyższej) w zakresie rachunkowości i może wykonywać obowiązki księgowe. Stawka godzinowa, która ponownie zależy od lokalizacji, opisu stanowiska i wiedzy specjalistycznej, wynosi średnio około 35 USD za godzinę, ale może być znacznie wyższa. CPA . Jest to księgowy (z wykształceniem wyższym i być może magistrem rachunkowości), który otrzymał certyfikat Amerykańskiego Instytutu Certyfikowanych Księgowych (AICPA) . Chociaż CPA może świadczyć usługi księgowe, ten specjalista może być zbyt drogi do wykonania zadania. Godzinowe opłaty za usługi księgowe mogą wynosić 50 USD za godzinę i więcej. (Większość CPA nie obsługuje usług księgowych osobiście, ale do tego zadania używa pracownika w swojej firmie (np. Księgowego)).
Do zadań opisanych na początku potrzebujesz osobistego księgowego. Większość ludzi nie korzysta z usług księgowego (tylko osoby zamożne mogą uzasadnić koszt tych korzyści podatkowych). Twój księgowy zaplanuje regularne spotkania (np. Co tydzień, co miesiąc) w celu wprowadzenia danych i wykonania zadań, które chcesz wykonać. Księgowość może być prowadzona osobiście (w domu lub biurze księgowego) lub online. Tak czy inaczej, musisz zapewnić dostęp do swoich kont bankowych i wyciągów z kart kredytowych, więc dokładnie sprawdź referencje każdego, kogo chcesz zaangażować.
Opcja 2: DIY
Dawno minęły czasy prowadzenia ksiąg papierowych. Dziś przyjazne dla użytkownika oprogramowanie i rozwiązania chmurowe są dostępne dla przeciętnego konsumenta, a nie tylko profesjonalisty. Wiodącymi opcjami finansów osobistych są:
- Ożywiać To oprogramowanie pomaga tworzyć miesięczny budżet i monitorować finanse. Za dodatkową opłatą miesięczną możesz użyć systemu płatności za rachunki, aby zautomatyzować płatności, dzięki czemu zawsze będziesz na czas i zapłacisz odpowiednią kwotę. Mennica.com Ta bezpłatna platforma oparta na chmurze umożliwia również śledzenie finansów osobistych, a także płacić rachunki przez Internet. Synchronizuje się z kontem bankowym, aby uprościć twoje finanse osobiste. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Mint.com: najlepsze bezpłatne narzędzia do śledzenia pieniędzy .)
Zarówno Quicken, jak i Mint.com mają aplikacje mobilne do rejestrowania informacji w locie.
Opcja 3: Połącz wysiłki
Możesz współpracować z księgowym, aby pomóc Ci zacząć z osobistą księgowością. Poszukaj kogoś znającego się na oprogramowaniu, którego zamierzasz używać. Księgowy może konfigurować konta (które działają jak foldery), w których umieszczasz informacje. Tworząc konta podobne do tych samych kategorii, które są wykorzystywane do celów podatkowych, upraszczasz przygotowywanie deklaracji podatkowych (niezależnie od tego, czy to robisz, czy korzystasz z usług płatnego specjalisty). Księgowy może także okresowo sprawdzać twoją pracę (np. Kwartalnie), aby upewnić się, że właściwie rejestrujesz swoje dochody i wydatki oraz poprawnie uzgadniasz wyciąg z konta.
Dolna linia
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się zarządzać osobistą księgowością, pamiętaj, aby oddzielić ją od księgowości dla każdej firmy, którą posiadasz. Zbuduj koszt tej rachunkowości w swoim budżecie domowym. (Potrzebujesz wskazówek dotyczących budżetowania? Przeczytaj samouczek Investopedia Podstawy budżetowania .)
