Pożyczka a linia kredytowa: przegląd
Standardowe pożyczki i linie kredytowe reprezentują dwie różne metody pożyczania pieniędzy dla przedsiębiorstw i osób fizycznych. Typowe pożyczki mogą obejmować kredyty hipoteczne, pożyczki studenckie, pożyczki samochodowe lub pożyczki osobiste; są to jednorazowe, ryczałtowe przedłużenia kredytu, które zazwyczaj spłacane są za pomocą okresowych, spójnych rat. Linie kredytowe to zazwyczaj linie biznesowe lub linie kredytowe na akcje (HELOC); limit kredytu jest przyznawany konsumentowi, który może później pożyczyć środki po spłacie. Czasem istnieją nieodnawialne linie kredytowe, ale większość nie ma „daty końcowej”.
Pożyczka
Istnieje wiele ogólnych różnic między pożyczkami a liniami kredytowymi. Często udzielane są standardowe pożyczki na dłuższe bilety, takie jak dom lub samochód, i jest bardziej prawdopodobne, że zostaną zabezpieczone na aktywach. Średnio koszty zamknięcia, jeśli występują, są wyższe dla pożyczek niż dla linii kredytowych.
Po zatwierdzeniu pożyczki natychmiast otrzymujesz pełną kwotę pożyczki i zwykle natychmiast naliczane są odsetki od tych funduszy. Wiele pożyczek wymaga również określonego celu. Mogą one obejmować zaciągnięcie pożyczki studenckiej na pokrycie kosztów szkolnictwa wyższego lub udzielenie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości.
Linia kredytowa
Linie kredytowe mają zwykle wyższe stopy procentowe i mniejsze minimalne kwoty płatności. Linie kredytowe zwykle mają bardziej bezpośredni, większy wpływ na raporty kredytowe konsumentów i oceny wiarygodności kredytowej.
Po zatwierdzeniu linii kredytowej możesz od razu pożyczyć do określonej kwoty, ale nie otrzymasz dużego czeku ani przelewu z góry. Narastanie odsetek rozpoczyna się dopiero po dokonaniu zakupu lub wyjęciu gotówki z linii kredytowej. Jednak linie kredytowe zazwyczaj nie mają określonego celu zakupu. Możesz kupić różne przedmioty bez zgody pożyczkodawcy.
W ten sposób linie kredytowe stanowią znacznie bardziej elastyczne narzędzie do zaciągania pożyczek. Płatności są również znacznie bardziej elastyczne dla linii kredytowych, ponieważ kwoty i daty zakupu są niepewne. Ta niepewność jest równoważona wyższymi stopami procentowymi, a czasem wyższymi standardami kredytowymi; bardzo trudno jest uzyskać niezabezpieczoną linię kredytową na znaczną kwotę.
Średnio koszty zamknięcia, jeśli występują, są wyższe dla pożyczek niż dla linii kredytowych.
Linie kredytowe a karty kredytowe
Linie kredytowe są bardzo podobne do kart kredytowych, chociaż nie są identyczne. W przeciwieństwie do kart kredytowych, możesz zabezpieczyć linie kredytowe za pomocą prawdziwych aktywów, takich jak dom. Podczas gdy karty kredytowe zawsze mają minimalne miesięczne płatności oparte na odsetku bieżących sald kredytowych, linie kredytowe niekoniecznie obejmują miesięczne wymagania dotyczące płatności. Niektóre osoby biorą nawet osobiste raty, aby spłacić linie kredytowe, aby budować swoje oceny wiarygodności kredytowej poprzez tworzenie historii kredytowej. W ten sposób można wykorzystać dwie formy długu, aby się wzajemnie uzupełniać.
Kluczowe dania na wynos
- Linie kredytowe mają zwykle wyższe stopy procentowe i mniejsze minimalne kwoty płatności. Typowe kredyty mogą obejmować hipoteki, kredyty studenckie, kredyty samochodowe lub kredyty osobiste. Linie kredytowe są bardzo podobne do kart kredytowych, choć nie są identyczne.
