Rachunki oszczędnościowe są bezpieczne, ponieważ depozyty inwestorów są gwarantowane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) dla rachunków bankowych lub Krajową Administrację Unii Kredytowej (NCUA) dla rachunków unii kredytowych. Ubezpieczenie depozytów obejmuje 250 000 USD na deponenta, na instytucję i kategorię własności konta, więc większość ludzi nie musi się martwić utratą depozytów w przypadku niewypłacalności banku lub unii kredytowej.
Certyfikaty depozytowe (CD) wydawane przez banki i kasy oszczędnościowe również posiadają ubezpieczenie depozytów. Płyty CD wymagają zablokowania inwestycji na kilka miesięcy do kilku lat. Płyty CD płacą nieco wyższą stopę procentową niż konta oszczędnościowe, aw typowych warunkach rynkowych płyty CD o dłuższych terminach płatności płacą odsetki według wyższych stóp procentowych niż płyty CD o krótszych terminach zapadalności. Problem polega na tym, że jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy przed dojrzewaniem płyty CD, zapłacisz karę. Kara różni się w zależności od zasad instytucji emitującej, ale zazwyczaj wynosi kilkumiesięczne odsetki.
Amerykańskie papiery wartościowe, takie jak obligacje skarbowe, bony i obligacje, były historycznie uważane za wyjątkowo bezpieczne, ponieważ rząd USA nigdy nie spłacał swoich długów. Jeśli uważasz, że rząd nadal będzie spłacał swoje długi, skarbowe papiery wartościowe są podobne do CD, ponieważ zazwyczaj płacą odsetki według wyższych stawek niż konta oszczędnościowe, w zależności od czasu trwania zabezpieczenia. Jeśli sprzedasz papier wartościowy, zanim dojrzeje, stracisz pieniądze, więc przed zakupem rozważ dokładnie harmonogram inwestycji.
Doradca Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
„Bezpieczny” jest często niewłaściwie używanym terminem. Większość uważa, że skarb państwa jest bezpieczny, ponieważ jeśli utrzyma się do terminu zapadalności, ma gwarantowany zwrot kapitału. Często pomija się fakt, że inflacja może osłabić siłę nabywczą tego strumienia dochodów i / lub kapitału. Ponadto, jeśli kupujesz fundusze inwestycyjne z obligacjami otwartymi, nie możesz utrzymać ich do terminu zapadalności i nie możesz zapewnić zwrotu kapitału. W zależności od wieku i intencji, jeśli masz niską tolerancję na ryzyko i szukasz niedrogich, przejrzystych opcji, to obligacje skarbowe i papiery wartościowe chronione przed inflacją są świetnymi opcjami. Jeśli posiadasz je indywidualnie, mogą one zostać utrzymane do terminu zapadalności, a rząd popiera zwrot kwoty głównej. Ponadto ich wartości / płatności są korygowane o inflację.
