Co to jest stwierdzenie opisowe?
Wyciąg opisowy to wyciąg bankowy zawierający listę wpłat, wypłat, opłat za usługi i inne tego typu transakcje w porządku chronologicznym. Termin „oświadczenie opisowe” czasami odnosi się konkretnie do informacji na wyciągu, dla których nie dołączono żadnego elementu fizycznego (takiego jak czek).
Kluczowe dania na wynos
- Banki muszą przekazywać posiadaczom kont, którzy dokonują elektronicznych przelewów środków, comiesięczne opisowe wyciągi. Elektroniczne przelewy pieniężne obejmują płatności kartą debetową i transakcje bankomatowe. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów ma władzę nad rozporządzeniem E, które określa zasady wyciągów opisowych.
Zrozumienie opisu opisowego
Zgodnie z rozporządzeniem E Systemu Rezerwy Federalnej instytucje finansowe muszą przekazywać klientom wyciągi za każdy cykl miesięczny, w którym nastąpił elektroniczny transfer środków (EFT). Konkretne przykłady EFT zgodnie z rozporządzeniem E obejmują transakcje kartą debetową i bankomatami, a także automatyczne izby rozliczeniowe (ACH) i przelewy telefoniczne nieobsługiwane przez operatora. Jeśli nie wystąpił EFT, konieczne są tylko kwartalne wyciągi.
Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych wydała rozporządzenie E w celu wdrożenia Ustawy o elektronicznym transferze środków, którą Kongres Stanów Zjednoczonych uchwalił w 1978 r., Aby zapewnić konsumentom lepszą ochronę podczas transakcji bankowych. Ustawa o reformie i ochronie konsumentów Dodda-Franka z Wall Street w 2010 r. Przyznała nowoutworzonemu Urzędowi Biura Ochrony Konsumentów Finansowych (CFPB) prawo do podejmowania decyzji na podstawie ustawy o elektronicznym transferze środków. CFPB kilkakrotnie zmieniała zasady, które dotyczą również kart podarunkowych i bonów upominkowych.
Oddzielnie CFPB ma również uprawnienia do wyciągów z kart kredytowych, co wynika z Ustawy o odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu informacji o kartach kredytowych z 2009 roku, znanej również jako Ustawa o CARD.
Znaczna część rozporządzenia E określa procedury, których muszą przestrzegać konsumenci, zgłaszając błędy dotyczące EFT, a także kroki, które banki muszą podjąć, aby zbadać skargi i je rozwiązać. Błędy takie mogą obejmować otrzymywanie przez konsumenta niewłaściwej kwoty z bankomatu, nieautoryzowaną aktywność karty debetowej lub nieautoryzowany przelew bankowy. Prawidło E określa także zasady zgłaszania i rozwiązywania incydentów związanych z zagubionymi lub skradzionymi kartami debetowymi.
Coraz częściej banki będą wysyłać opisowe wyciągi pocztą elektroniczną lub udostępniać je drogą elektroniczną, ze względu na wzrost bankowości internetowej i mobilnej. Chociaż jest bardziej wydajny i często mniej kosztowny dla banku, może również prowadzić do zagrożeń cyberbezpieczeństwa. Konsumenci, którzy otrzymują wyciągi bankowe w formie elektronicznej, muszą zachować szczególną ostrożność, aby chronić swoje poufne dane przed hakerami, używając złożonych haseł, menedżerów haseł i innych form bezpieczeństwa. Muszą także przejrzeć swoje oświadczenia, niezależnie od formy, w jakiej się znajdują, aby mogli niezwłocznie zgłaszać wszelkie błędy.
Konsumenci, którzy otrzymują swoje opisowe oświadczenia drogą elektroniczną, muszą zachować czujność, chroniąc informacje o swoim koncie przed hakerami.
Przykłady stwierdzeń opisowych
Jak wspomniano powyżej, w opisie wyciągu wymieniona zostanie karta debetowa właściciela i transakcje bankomatów, a także automatyczna izba rozliczeniowa i przelewy telefoniczne nieobsługiwane przez operatora. Na przykład:
- Transakcje kartami debetowymi zwykle obejmują płatności w lokalnych sklepach lub innych stacjonarnych i internetowych sprzedawcach detalicznych. Zautomatyzowane transakcje bankomatów obejmowałyby wypłaty w fizycznych lokalizacjach bankomatów. Zautomatyzowane transakcje w izbie rozrachunkowej obejmują zarówno kredyty elektroniczne, takie jak bezpośrednia wpłata wypłaty posiadacza rachunku, świadczenia rządowe lub dywidendy z akcji, lub debety elektroniczne, takie jak płatności rachunków (nawet jeśli właściciel rachunku dokonał płatności za pomocą czeku fizycznego). Przelewy telefoniczne nieobsługiwane przez operatora obejmowałyby płatności za rachunki za media lub inne transakcje, w których posiadacz rachunku stempluje kod, aby upoważnić do wypłaty pieniędzy z rachunku bankowego przez telefon.
