Co to jest sprawdzanie wiarygodności kredytowej w handlu na rynku Forex?
Kontrola kredytowa, w odniesieniu do rynku walutowego, sprawdza kondycję finansową kontrahentów w transakcji walutowej. Ta kontrola wiarygodności kredytowej zapewnia, że obie strony dysponują środkami niezbędnymi do pokrycia swojej strony transakcji w transakcji.
Sprawdzanie wiarygodności kredytowej może również odnosić się do sprawdzania wiarygodności kredytowej każdego, w tym samego siebie. Pożyczki często wymagają sprawdzenia wiarygodności kredytowej. Pożyczki 401 tys. Mogą nie wymagać sprawdzenia wiarygodności kredytowej.
Kluczowe dania na wynos
- Sprawdzanie wiarygodności kredytowej na rynku Forex odnosi się do sprawdzania sytuacji finansowej kontrahenta. Maklerzy mogą przeprowadzać kontrole kredytowe klientów handlowych, podczas gdy instytucje mogą przeprowadzać kontrole kredytowe innych instytucji, z którymi prowadzą transakcje finansowe. Sprawdzanie wiarygodności kredytowej może być wymagane przy pierwszej operacji Transakcje pozagiełdowe z inną stroną. Maklerzy zazwyczaj sprawdzają zdolność kredytową klientów, gdy otwierają konto, a nie przed każdą transakcją, którą klient dokonuje.
Zrozumienie sprawdzania zdolności kredytowej
Kontrola kredytowa na rynku walutowym (forex) jest bardzo podobna do kontroli kredytowej potencjalnego najemcy. Wynajmujący przeprowadza sprawdzenie przeszłości, aby sprawdzić, czy potencjalny najemca może sobie pozwolić na regularne płatności czynszu na czas.
Bez procesu sprawdzania wiarygodności kredytowej jedna strona transakcji forex nie miałaby żadnych gwarancji co do wiarygodności kredytowej drugiej strony. Angażując się w sprawdzanie wiarygodności kredytowej przed dokonaniem transakcji, utrzymuje się pewność, że każda ze stron ma wystarczającą ilość kredytu, aby przeprowadzić transakcję i ją uszanować.
Od czasu kryzysu finansowego w 2008 r. Regulacja na wszystkich rynkach stała się bardziej rygorystyczna, przez co kontrole kredytowe stały się bardziej uciążliwym i długotrwałym zadaniem. Oprócz czeków większość firm podniosła wymagania kapitałowe dla klientów, co działało jako forma kontroli kredytowej lub siatki bezpieczeństwa przeciwko handlowcom i firmom, które nie mogą wyrównać swojej strony transakcji.
W styczniu 2015 r., Kiedy Szwajcarski Bank Narodowy (SNB) podniósł dolną granicę ceny między euro a frankiem szwajcarskim, wartość franka wzrosła nawet o 25 procent w ciągu kilku minut, co zniszczyło podmioty zajmujące się marżą, a brokerzy ponieśli straty. Chociaż kontrole kredytowe nie mogły pomóc w poniesieniu tych strat, wzrost wymogów kapitałowych potencjalnie zmniejszył wielkość strat, gdyby takie zdarzenie miało miejsce ponownie.
Kiedy występuje sprawdzanie zdolności kredytowej
Handlowcy detaliczni mogą przejść sprawdzanie zdolności kredytowej podczas otwierania rachunku Forex lub dowolnego rodzaju rachunku handlowego. Broker weryfikuje rentowność finansową tradera, jeśli trader znajdzie się w sytuacji, w której pieniądze na jego rachunku nie będą w stanie pokryć zaległych strat, co zasadniczo spowoduje ujemne saldo na koncie tradera.
Jeśli klient nie jest w stanie lub nie chce pokryć straty, broker może być zmuszony do poniesienia tych strat, a następnie zdecydować, czy chce legalnie pozyskać tradera w celu uzyskania środków na pokrycie strat. Sprawdzanie wiarygodności kredytowej pomaga ustalić, czy klient jest w stanie i jest skłonny pokryć straty lub ujemne salda.
Sprawdzanie wiarygodności kredytowej klientów detalicznych, otwieranie detalicznych rachunków handlowych, zwykle odbywa się, gdy klient otwiera konto, a nie dla każdej transakcji.
Transakcje pozagiełdowe (OTC), zazwyczaj między przedsiębiorstwami lub instytucjami finansowymi, mogą przeprowadzać kontrole kredytowe u kontrahenta w miarę potrzeb. Na przykład, jeśli dwie strony zamierzają przeprowadzić dużą transakcję walutową, mogą chcieć wzajemnie zweryfikować swoją sytuację finansową za pomocą kontroli kredytowej przed nawiązaniem wzajemnej współpracy.
Gdy strony są już świadome swojej sytuacji finansowej, mogą nie wymagać kontroli kredytowej za każdym razem, gdy przeprowadzają transakcję, zwłaszcza jeśli jest ona poniżej określonej kwoty w dolarach. Jeżeli wielkość transakcji wzrośnie lub jedna ze stron uzna, że nastąpiła istotna zmiana sytuacji finansowej drugiej strony, może być konieczne ponowne sprawdzenie wiarygodności kredytowej.
Przykład sprawdzania wiarygodności kredytowej między instytucjami
Załóżmy, że dwie prywatne firmy chcą przeprowadzić wymianę walut. Są prywatne, więc ich informacje finansowe mogą nie zostać ujawnione publicznie, a zatem kontrahent może nie wiedzieć, co robi ta firma.
Załóżmy, że firma A musi zamienić 10 milionów funtów na 12, 5 miliona dolarów od firmy B. Oznacza to, że kurs wymiany GBP / USD wynosi 1, 25. Strony uzgadniają następnie, jakie oprocentowanie jest powiązane z każdą kwotą. Oboje mogliby płacić stałą stopę, obaj płacili zmienną stopę, lub jedna strona mogła płacić zmienną stopę procentową, podczas gdy druga płaci stałą stopę.
Specyfika transakcji nie ma większego znaczenia pod względem kontroli kredytowej. Liczy się to, że każda ze stron uważa, że druga strona może pokryć swoją stronę transakcji. Swapy są czasami wprowadzane na podstawie oczekiwań przyszłych przychodów lub przepływów pieniężnych. Jednak te przychody lub przepływy pieniężne nie zawsze mogą się urzeczywistnić. Dlatego firma A będzie chciała mieć wystarczającą pewność, że firma B może wymienić fundusze z powrotem i / lub zapłacić wszelkie różnice w stopach procentowych i kursach wymiany, które mogą się pojawić między momentem rozpoczęcia i wygaśnięcia swapu. Firma B będzie chciała zobaczyć to samo z firmą A.
Dobra komercyjna ocena wiarygodności kredytowej, a także inne informacje finansowe dostarczone przez każdą firmę, takie jak jej pozycja gotówkowa oraz możliwe przychody i wydatki, pomogą każdej ze stron czuć się bardziej komfortowo z transakcją.
