Co to jest doradztwo kredytowe
Doradztwo kredytowe zapewnia wskazówki i wsparcie w zakresie kredytów konsumenckich, zarządzania pieniędzmi i długami oraz budżetowania. Większość porad kredytowych ma pomóc dłużnikowi uniknąć bankructwa i zapewnić podstawową edukację finansową w zakresie zarządzania pieniędzmi. Kredytobiorcy znający się na zarządzaniu pieniędzmi są również aktywami dla pożyczkodawców. Wiele usług doradczych prowadzi również negocjacje z wierzycielami w imieniu kredytobiorcy w celu obniżenia stóp procentowych i opóźnień w spłacie.
ZŁAMANIE Doradztwo kredytowe
Renomowane organizacje doradztwa kredytowego mają doradców personalnych, którzy są certyfikowani i przeszkoleni. Ci doradcy mogą omawiać sytuacje finansowe klientów, aby pomóc im opracować spersonalizowany plan dotyczący ich problemów ekonomicznych. Wstępna sesja doradcza trwa zwykle godzinę, z ofertą sesji kontrolnych. Renomowana agencja doradztwa kredytowego powinna oferować bezpłatne informacje o sobie i świadczonych usługach, nie wymagając od potencjalnych klientów ujawnienia jakichkolwiek szczegółów na temat ich sytuacji.
Usługi doradztwa kredytowego
Ponadto istnieje wiele organizacji doradztwa kredytowego nienastawionych na zysk, które oferują usługi w lokalnych biurach, online i przez telefon. Wiele uniwersytetów, baz wojskowych, unii kredytowych, władz mieszkaniowych i oddziałów US Cooperative Extension Service prowadzi niekomercyjne programy doradztwa kredytowego. Lokalne instytucje finansowe i agencje ochrony konsumentów mogą być również dobrym źródłem informacji i skierowań.
Jednak status doradcy kredytowego nienastawionego na zysk nie gwarantuje, że usługi są bezpłatne, niedrogie lub legalne. Niektóre organizacje doradztwa kredytowego pobierają wysokie opłaty, które ukrywały. Inni mogą zachęcać swoich klientów do dobrowolnego wkładu na rzecz organizacji charytatywnej, co może spowodować dodatkowe zadłużenie.
Pomóż znaleźć doradcę kredytowego
Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego lub Stowarzyszenie Niezależnych Konsumenckich Agencji Doradztwa Kredytowego wymienia powiązane legalne usługi doradztwa kredytowego w Stanach Zjednoczonych. Ponadto konsumenci mogą skontaktować się z biurem prokuratora generalnego swojego stanu i lokalną agencją ochrony konsumentów, aby ustalić, czy konsumenci złożyli skargi na organizację doradztwa kredytowego. Jako kolejny zasób program powierniczy Stanów Zjednoczonych prowadzi listę agencji doradztwa kredytowego zatwierdzonych do świadczenia usług doradztwa przed bankructwem. Prawo upadłościowe stanowi, że każdy, kto składa wniosek o ogłoszenie upadłości, musi najpierw uzyskać poradę kredytową.
Jeżeli problemy finansowe konsumenta wynikały ze zbyt dużego zadłużenia lub niemożności spłaty zadłużenia, agencja doradztwa kredytowego może zalecić zapisanie się do planu zarządzania długiem (DMP). Certyfikowany doradca kredytowy dokona przeglądu ogólnej sytuacji finansowej konsumenta i zaoferuje dostosowane porady dotyczące zarządzania pieniędzmi. Ta rada może obejmować DMP opracowany dla wyjątkowych okoliczności klienta.
Zgodnie z planem DMP konsument co miesiąc wpłaca pieniądze na konto w organizacji doradztwa kredytowego. Następnie organizacja wykorzystuje fundusze na spłatę niezabezpieczonego długu, takiego jak rachunki z kart kredytowych, kredyty studenckie i rachunki medyczne. Spłata długu odbywa się zgodnie z harmonogramem płatności, który rozwija doradca i konsument. Często wierzyciele będą musieli zgodzić się na planowany plan spłaty. Wierzyciele mogą zdecydować o obniżeniu stóp procentowych lub zniesieniu opłat. Udany DMP wymaga regularnych, terminowych płatności. Realizacja planu zarządzania długiem może potrwać 48 miesięcy lub dłużej.
