Co to jest karta kredytowa na zaległe konto?
Z punktu widzenia firmy wydającej karty kredytowe uważa się, że dana karta kredytowa jest zaległa, jeśli dany klient nie dokonał minimalnej miesięcznej płatności od ostatniego terminu płatności.
Zasadniczo firmy wydające karty kredytowe zaczynają kontaktować się z klientem, gdy ich konto będzie zaległe przez co najmniej 30 dni. Jeśli konto jest nadal zaległe przez 60 dni lub dłużej, wówczas wystawca karty kredytowej zwykle rozpoczyna proces windykacji. Proces ten może obejmować działania prawne i wykorzystanie firm windykacyjnych.
Kluczowe dania na wynos
- W kontekście kart kredytowych zaległe rachunki to konta, które poniosły zaległe lub opóźnione płatności. Konto jest zwykle uważane za zaległe, jeśli zaległe płatności nastąpiły co najmniej 30 dni temu. przestępstwa wobec agencji sporządzających raporty kredytowe, starające się skontaktować z pożyczkobiorcą i negocjujące je oraz korzystające z wewnętrznych lub zewnętrznych usług windykacyjnych.
Zrozumienie kart kredytowych na zaległe konta
Jednym z pierwszych kroków podejmowanych przez firmy wydające karty kredytowe po wykryciu zaległego rachunku jest próba skontaktowania się z jego właścicielem. Jeśli umowa zostanie zawarta z klientem w odpowiednim czasie, wystawca karty kredytowej nie może podjąć żadnych dalszych działań. Jeśli jednak nie uda się osiągnąć porozumienia, firma najprawdopodobniej zacznie od zgłoszenia zaległego rachunku do agencji sporządzającej sprawozdania kredytowe.
Z tego powodu zaległe rachunki mogą mieć poważny negatywny wpływ na wiarygodność kredytową kredytobiorcy, szczególnie jeśli zaległości utrzymują się po upływie 60 dni. Zasadniczo bezpośrednim skutkiem przestępczości jest obniżenie oceny kredytowej kredytobiorcy o 25 do 50 punktów. Jednak dodatkowe spadki mogą wystąpić, jeśli przestępczość nie zostanie skorygowana później.
Zaległości na rachunkach są jednym z najtrudniejszych czynników do pokonania przez pożyczkobiorców, którzy chcą poprawić swoją zdolność kredytową, ponieważ zwykle pozostają w raporcie kredytowym kredytobiorcy przez trzy do pięciu lat. Dla niektórych kredytobiorców może to oznaczać obniżenie z bardzo konkurencyjnej oceny wiarygodności kredytowej do akceptowalnej, na przykład obniżenie z 740 punktów do 660. W zależności od warunków danej karty kredytowej, kredytobiorca może również zostać obciążony dodatkowymi środkami pieniężnymi kary, jeśli ich konto stanie się zaległe.
Większość emitentów kredytowych utrzymuje zastrzeżone usługi windykacyjne w przypadku wcześniejszych przestępstw. Jednak zaległe rachunki kart kredytowych, które pozostają niezapłacone, ostatecznie zostaną sprzedane zewnętrznemu podmiotowi windykacyjnemu. Ci komornicy są zobowiązani do uzyskania pierwotnego zadłużenia wraz z odsetkami i mogą podejmować działania prawne. Zadłużenie uznawane za umorzone jest również zgłaszane do biur kredytowych i może mieć jeszcze większy negatywny wpływ na ocenę wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy niż jednorazowe zaległości, które są następnie korygowane.
Przykład rzeczywistej karty kredytowej na zaległe konto
Mark jest klientem XYZ Financial, gdzie posiada kartę kredytową. Używa swojej karty regularnie i zazwyczaj płaci tylko minimalną wymaganą opłatę co miesiąc.
Jednak w ciągu jednego miesiąca Mark zapomina dokonać płatności i kontaktuje się z nią 30 dni później. XYZ dowiaduje się, że jego konto stało się zaległe i powinien niezwłocznie uzupełnić utraconą płatność, aby uniknąć negatywnego wpływu na jego zdolność kredytową. Ponieważ brakująca płatność była niezamierzona, Mark przeprasza za niedopatrzenie i niezwłocznie rekompensuje utraconą płatność.
Gdyby Mark odmówił uzupełnienia utraconej płatności, XYZ mógł zostać zmuszony do odzyskania długu. Aby to zrobić, najpierw zgłosiliby przestępczość jednej lub kilku agencjom sprawozdawczości kredytowej. Wówczas albo starają się odzyskać dług sami, albo polegają na usłudze windykacji osób trzecich.
