Co to jest wyzwalacz zasięgu
Wyzwalacz ubezpieczenia to zdarzenie, które musi nastąpić, aby polisa odpowiedzialności miała zastosowanie do straty. Wyzwalacze ubezpieczenia są przedstawione w języku polityki, a sądy wykorzystają różne teorie prawne dotyczące wyzwalaczy, aby ustalić, czy ubezpieczenie ma zastosowanie.
ŁAMANIE W DÓŁ Wyzwalacz zasięgu
Firmy ubezpieczeniowe stosują wyzwalacze ubezpieczenia, aby zagwarantować, że polisy, które ubezpieczają, obowiązują tylko w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń. Robią to, aby zapewnić, że wypłacają roszczenia tylko w określonych okolicznościach, choć może to przesunąć ciężar udowodnienia, że polisa powinna mieć zastosowanie do ubezpieczonego.
Ponieważ udowodnienie zastosowanych czynników wyzwalających może być kosztowne lub trudne, sądy opierają się na teoriach prawnych w celu zapewnienia wskazówek. Teorie te dotyczą spraw ubezpieczeniowych obejmujących różne zdarzenia. Cztery różne teorie dotyczą wyzwalaczy zasięgu: faktyczne uszkodzenie, manifestacja, narażenie i ciągłe wyzwalanie.
Teorie wyzwalania
- Teoria szkody mówi, że przyczyną ubezpieczenia jest sama szkoda, więc gdy ubezpieczony złamie nogę, obowiązuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jednym z przykładów tej teorii była Luizjana, w której firma rozlała niebezpieczne odpady do lokalnej rzeki, a te odpady trafiły do systemu picia kilka miesięcy później. W rezultacie rodzina zachorowała z powodu picia wody. Wyzwalacz powodujący obrażenia to czas, w którym rodzina zachorowała, a nie kiedy niebezpieczne odpady zostały zrzucone do rzeki. Teoria wyzwalania manifestacji mówi, że wyzwalaczem ubezpieczenia jest wykrycie urazu lub uszkodzenia, więc gdy ubezpieczony odkryje, że jego pojazd jest uszkodzony, obowiązuje ubezpieczenie. W niektórych przypadkach sądy mogą się różnić w zależności od tego, czy wykorzystują faktyczną datę odkrycia, czy wykorzystują czas, w którym szkoda powinna była zostać odkryta. Dobrym przykładem tej teorii w akcji jest to, że powód twierdził, że praca firmy Texas HVAC ukończona w 2010 r. Wyciekła z czasem, powodując uszkodzenie płyt kartonowo-gipsowych, sufitu i podłogi ich domu. Powód odkrył wyciek w listopadzie 2017 r. Ubezpieczony zgłosił roszczenie do swoich przewoźników CGL w latach 2010–2017. Przewoźnicy, którzy udzielili ubezpieczenia w latach 2010-2016, odmówili ubezpieczenia, ponieważ Teksas przyjął wyzwalacz zasięgu manifestacji. Teoria wyzwalaczy ekspozycji często stosuje się do obrażeń, które objawiają się w czasie, takich jak te spowodowane wdychaniem szkodliwych chemikaliów. Pojawienie się szkody może zająć lata, ale sądy mogą rozważyć pierwotny okres narażenia (np. Kiedy strona poszkodowana była po raz pierwszy narażona na chemikalia). Ciągła teoria wyzwalaczy mówi, że kombinacja rodzajów wyzwalaczy - manifestacja, ekspozycja i faktyczne obrażenia - prowadzi do urazu, który rozwija się z czasem. Ten rodzaj mechanizmu wyzwalającego jest stosowany w celu zapewnienia, że zobowiązania zakładu ubezpieczeń nie zostaną osłabione. Na przykład producent żywności zastosował środek konserwujący, aby wydłużyć okres przydatności jednego z jego produktów. Stwierdzono, że ten środek konserwujący powoduje problemy zdrowotne, chociaż choroba rozwijała się latami. W okresie, w którym producent stosował środek konserwujący, zakupił kilka różnych polis od odpowiedzialności. Pod wpływem wyzwalacza ciągłych obrażeń mówi się, że każda z tych polis zapewnia ubezpieczenie, ponieważ obrażenia wystąpiły w okresie, w którym nakładały się liczne ubezpieczenia.
