Co to jest plik kredytu konsumenckiego
Plik kredytu konsumenckiego to zbiór danych dotyczących pożyczania i spłat przez osobę fizyczną. Twój plik kredytowy zawiera informacje, które określają Twoją zdolność kredytową. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę samochodową, hipoteczną lub innego rodzaju, instytucja finansowa sprawdzi twoją dokumentację kredytową, aby sprawdzić, czy wydajesz się dobrym lub złym ryzykiem kredytowym. Możesz zobaczyć, co znajduje się w pliku kredytowym, żądając raportu kredytowego od każdego z trzech głównych biur kredytowych.
PRZEŁAMANIE Pliku kredytu konsumenckiego
Plik kredytu konsumenckiego zawiera podstawowe informacje identyfikacyjne, w tym imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego, adres i numer telefonu, a także wszelkie poprzednie nazwiska, adresy i numery telefonów. Czasami pokazuje także twoich obecnych i byłych pracodawców. Plik kredytowy pokazuje, jakie masz rodzaje długów, które mogą obejmować karty kredytowe, kredyty ratalne, hipoteki i inne. Pokazuje, kto zapytał o twój kredyt w ciągu ostatnich dwóch lat, a kiedy go zapytał, i zawiera wszelkie negatywne informacje kredytowe, takie jak bankructwa, zastawy, wyroki i zaległe rachunki, które zostały przesłane do windykacji.
Większość pliku kredytu konsumenckiego jest poświęcona informacjom o bieżącym i przeszłym koncie, w tym o tym, kiedy otworzyłeś każde konto, jaki był najwyższy stan konta, rodzaj konta (czy to konto indywidualne, czy wspólne), saldo konta, data ostatniej płatności i kwota ostatniej płatności. W przypadku każdego konta plik kredytowy pokazuje również, czy dokonałeś płatności w terminie każdego miesiąca, jak późno spóźniono się z płatnościami i czy Twoje konto było kiedykolwiek zaległe.
Konsumenci mają trzy akta kredytowe, po jednym z każdym z trzech głównych biur kredytowych: Experian, Equifax i TransUnion. Czasami wszystkie trzy pliki zawierają identyczne informacje, ale czasami jeden plik zawiera konto, którego nie ma inny plik. Niektórzy pożyczkodawcy i wierzyciele nie zgłaszają pożyczek i spłat swoich klientów we wszystkich trzech biurach, co powoduje różnice między plikami kredytowymi tego samego konsumenta.
Plik kredytowy określa zdolność kredytową
Czasami konsumenci mylą warunki pliku kredytowego i oceny zdolności kredytowej lub używają ich zamiennie. Jednym ze sposobów myślenia o tym jest to, że informacje w pliku kredytowym określają twoją zdolność kredytową. Sama ocena kredytowa jest liczbą statystyczną opartą na algorytmie mierzącym ryzyko kredytowe na podstawie informacji zawartych w pliku kredytowym. Wielu konsumentów wie, że kredytodawcy i pożyczkodawcy używają oceny zdolności kredytowej, aby ustalić, czy udzielić kredytu. Warto jednak wiedzieć, że często twoja ocena kredytowa jest wykorzystywana do określania warunków, które oferujesz, lub stopy procentowej, którą zapłacisz za pożyczkę. Zwykle im wyższa ocena kredytowa, tym niższa stopa procentowa, którą będziesz musiał zapłacić.
