Co to jest opłata za zaangażowanie?
Opłata za zaangażowanie jest terminem bankowym stosowanym do opisania opłaty pobieranej przez pożyczkodawcę od pożyczkobiorcy w celu zrekompensowania pożyczkodawcy zobowiązania do udzielenia pożyczki. Opłaty za zaangażowanie są zwykle związane z niewykorzystanymi liniami kredytowymi lub niewypłaconymi pożyczkami.
Pożyczkodawca otrzymuje rekompensatę za zapewnienie dostępu do potencjalnej pożyczki poprzez opłatę za zaangażowanie, ponieważ odłożył środki na pożyczkobiorcę i nie może jeszcze naliczyć odsetek.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny, opłaty za zaangażowanie mogą zostać zaliczone na koszty zamknięcia. Procent opłaty za zaangażowanie zazwyczaj waha się między 0, 25% a 1%, zgodnie z Corporate Finance Institute. Pożyczkodawcy używają opłat za zaangażowanie, aby zapewnić, że otrzymują rekompensatę za gwarantowaną usługę finansową., w przeciwieństwie do opłat odsetkowych, które są obliczane na podstawie już wydanej lub pożyczonej kwoty. Koszt opłaty za zaangażowanie będzie różny w zależności od pożyczkodawcy.
Jak działa opłata za zaangażowanie
Opłata za zaangażowanie jest zazwyczaj określana jako opłata zryczałtowana lub stały procent nie wypłaconej kwoty pożyczki. Pożyczkodawca pobiera opłatę za zaangażowanie jako rekompensatę za utrzymanie linii kredytowej otwartej lub w celu zagwarantowania pożyczki w określonym dniu w przyszłości. Pożyczkobiorca uiszcza opłatę w zamian za zapewnienie, że pożyczkodawca dostarczy fundusze pożyczkowe w określonym przyszłym terminie i według ustalonej stopy procentowej, niezależnie od warunków na rynkach finansowych i kredytowych.
W większości przypadków, jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się nie iść do przodu z pożyczką, opłata za zaangażowanie nadal jest płatna na rzecz pożyczkodawcy.
Opłata za zaangażowanie a odsetki
Pod względem prawnym opłata za zaangażowanie różni się od odsetek, chociaż często są one zdezorientowane. Kluczowe rozróżnienie między nimi polega na tym, że opłata za zaangażowanie jest obliczana od kwoty niespłaconej pożyczki, podczas gdy opłaty odsetkowe są obliczane poprzez zastosowanie stopy procentowej od kwoty pożyczki, która została wypłacona i nie została jeszcze spłacona.
Odsetki są również naliczane i wypłacane okresowo. Z drugiej strony opłata za zaangażowanie jest często uiszczana jako opłata jednorazowa przy zamknięciu transakcji finansowania. Kredytodawca może pobierać dodatkową opłatę za zaangażowanie przy odnawianiu linii kredytowych. W przypadku otwartych linii kredytowych, od niewykorzystanej części dostępnych środków może zostać naliczona okresowa opłata za zaangażowanie.
Jak obliczyć opłatę za zaangażowanie
W przypadku pożyczki jednorazowej opłata za zaangażowanie jest negocjowana między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Opłata może wynosić stałą kwotę, na przykład 1000 USD, lub procent kwoty kredytu, na przykład 1%.
W przypadku otwartej linii kredytowej stosuje się formułę do obliczania średniej dostępnej kwoty kredytu okresowo, często kwartalnie. Opłata jest następnie obliczana poprzez pomnożenie średniego niewykorzystanego zobowiązania przez uzgodnioną stawkę opłaty za zobowiązanie i ponownie przez liczbę dni w okresie referencyjnym.
