Co to jest roczna dywidenda (ubezpieczenie)
W branży ubezpieczeniowej roczna dywidenda to coroczna wypłata wypłacana ubezpieczycielowi przez ubezpieczyciela. Roczne dywidendy są najczęściej wypłacane w połączeniu z polisami ubezpieczeniowymi na życie i ubezpieczeniami na wypadek inwalidztwa. Firmy ubezpieczeniowe mogą wypłacać swoim klientom roczną dywidendę, gdy zwrot z inwestycji, doświadczenie (wypłacone roszczenia) i wydatki operacyjne w danym roku są lepsze niż oczekiwano. Kwoty dywidendy zmieniają się co roku i nie są gwarantowane.
ZŁAMANIE Rocznej dywidendy (ubezpieczenie)
Roczne obliczenia dywidendy opierają się na gwarantowanej wartości pieniężnej indywidualnej polisy ubezpieczeniowej, rocznej składce polisy, rzeczywistej śmiertelności i kosztach firmy oraz stopie procentowej skali dywidendy. Firmy ubezpieczeniowe muszą upewnić się, że każdego roku zarabiają wystarczająco dużo składek, aby pokryć swoje wydatki, rezerwy i nieprzewidziane wydatki, ale mogą zdecydować się podzielić nadwyżkę ze swoimi klientami. Ubezpieczający, którzy zaciągnęli pożyczki w ramach swoich polis, mogą otrzymywać zmniejszone roczne dywidendy, dopóki pożyczka jest niespłacona.
Ubezpieczający muszą również uważnie rozważyć rating kredytowy samego zakładu ubezpieczeń i sami ocenić, jak trwałe mogą być dywidendy. Większość firm ubezpieczeniowych uzyskała ocenę A lub wyższą od głównych agencji kredytowych, ale firmy poniżej tej oceny mogą wymagać dokładniejszego zbadania, czy ubezpieczenie jest wystarczające.
Roczne dywidendy mogą być stosowane do rocznych składek, aby zmniejszyć koszty realizacji polisy przez klienta. Można je również zastosować w celu zwiększenia wartości polisy, wykupienia dodatkowego ubezpieczenia lub dystrybucji jako gotówkę lub spłatę kredytu polisowego.
Roczne dywidendy i ubezpieczenie na całe życie
Wiele polis ubezpieczenia na całe życie wypłaca dywidendy. Pod wieloma względami dywidendy te przypominają tradycyjne dywidendy inwestycyjne, które stanowią część zysku spółki publicznej. Wysokość dywidendy często zależy również od kwoty pieniędzy wpłaconych na polisę. Na przykład polisa o wartości 50 000 USD, która oferuje 3-procentową dywidendę, wypłaci ubezpieczającemu 1500 USD za rok. Jeśli ubezpieczający wniesie kolejne 2000 USD w następnym roku, otrzyma 60 USD więcej za łączną kwotę 1560 USD w przyszłym roku. Kwoty te mogą z czasem wzrosnąć do wystarczających poziomów, aby zrównoważyć niektóre koszty związane z płatnościami premiowymi.
W zależności od polisy, całe dywidendy z ubezpieczeń na życie mogą być gwarantowane lub niegwarantowane. To tylko jeden z powodów, dla których bardzo ważne jest dokładne zapoznanie się ze szczegółami planu przed zakupem polisy. Często polisy zapewniające gwarantowane dywidendy mają wyższe składki, aby zrekompensować dodatkowe ryzyko. Osoby oferujące dywidendy niegwarantowane mogą mieć niższe składki, ale w danym roku mogą też nie być żadnych premii.
