Spis treści
- Jak wpływają na wyniki kredytowe
- Ile posiadanych kart
- Radzenie sobie z zbyt wieloma kartami
- Kiedy można uzyskać kolejną kartę
- Dolna linia
Popularna mądrość finansowa często mówi tak: zbyt duża liczba kart kredytowych może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Co oczywiście natychmiast nasuwa pytanie: ile kart kredytowych jest „zbyt wiele”?
Kilka różnych czynników może pomóc w określeniu odpowiedniej liczby kart dla Ciebie. Ale tak naprawdę jest to mniejsza liczba kart kredytowych, które nosisz; ważniejsze jest raczej to, jak nimi zarządzasz i okoliczności, w których je uzyskujesz.
Kluczowe dania na wynos
- Posiadanie wielu kart kredytowych może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, jeśli łączna kwota, którą jesteś im winien, przekracza 30% limitu kredytowego. Posiadanie wielu kart kredytowych szkodzi również Twojej zdolności kredytowej, jeśli powoduje to spóźnienie z płatnością lub jeśli otworzyłeś zbyt wiele kont w zbyt krótkim czasie.Jeśli masz zbyt wiele kart kredytowych, nie zamykaj kont - może to negatywnie wpłynąć na Twój wynik. W niektórych przypadkach może to pomóc w uzyskaniu większej liczby kart.
Jak wpływają na wyniki kredytowe
Zrozumienie, w jaki sposób obliczana jest twoja ocena kredytowa, jest kluczem do ustalenia, czy masz za dużo kart kredytowych, czy może za mało. Przyjrzyjmy się szybko kluczowym składnikom Twojej zdolności kredytowej w odniesieniu do ilości plastiku, który nosisz.
Historia płatności - 35%
Największym czynnikiem oceny jest Twoja historia płatności. Chociaż obejmuje to wszystkie płatności z tytułu wszystkich długów, płatności kartą kredytową są największą zmienną. Wydawcy kart kredytowych najmniej wybaczają, gdy spóźniają się z płatnościami i szybko zgłaszają się do biur kredytowych, jeśli są spóźnieni.
Przenoszenie wielu kart kredytowych może być trudne z miesiąca na miesiąc.
Wskaźnik zadłużenia do kredytu - 30%
Współczynnik ten, określany również jako wykorzystanie kredytu, mierzy zaległe zadłużenie na kartach kredytowych w stosunku do dostępnego kredytu - w zasadzie, jak blisko jesteś do limitów kredytowych na wszystkich kartach. Wskaźnik szkodzi Twojemu wynikowi, jeśli przekroczy 30%.
Posiadanie większej liczby kart kredytowych może faktycznie poprawić wynik, ponieważ oznacza to, że masz więcej pieniędzy do gry i zmniejsza procent zadłużenia. Jednak może również zaszkodzić twojemu wynikowi, jeśli łączne saldo należności przekroczy jedną trzecią całkowitego dostępnego kredytu.
Długość historii kredytowej - 15%
To tutaj ludzie z wieloma kartami kredytowymi mogą mieć kłopoty. Zbudowanie odpowiedzialnej historii płatności na czas poprawia wynik z czasem. Osoby o doskonałych wynikach kredytowych mają średni wiek wszystkich kart wynoszący 11 lat, przy czym najstarsza karta ma 25 lat.
Jeśli Twoja historia kredytowa jest krótka, dodanie zbyt wielu nowych kart zmniejsza średni wiek twoich kont kredytowych, co z kolei może obniżyć wynik kredytowy.
Nowy kredyt - 10%
Za każdym razem, gdy dodajesz nowe konto kredytowe, może to spowodować obniżenie Twojej oceny wiarygodności kredytowej o kilka punktów: po pierwsze, gdy wierzyciel zadaje pytanie dotyczące raportu kredytowego; po drugie, kiedy konto jest faktycznie otwarte.
Zbyt wiele zapytań i zbyt wiele nowych rachunków otwartych w krótkim czasie to czerwone flagi dla biur kredytowych, często sygnalizujące zwiększone ryzyko kredytowe.
Rodzaj kredytu - 10%
Biura kredytowe chcą zobaczyć, jak zarządzać długiem na różnych rodzajach kont kredytowych. Twój portfel kredytowy powinien idealnie składać się z kombinacji kart kredytowych, rachunków detalicznych, kredytów ratalnych, kredytów samochodowych lub kredytu hipotecznego.
Jeśli wszystkie konta są jednego rodzaju, na przykład karty kredytowe, może to zaszkodzić twojemu wynikowi.
Ile posiadanych kart
3.7
Średnia liczba kart posiadanych przez właścicieli kart kredytowych, według Gallup
W pobliżu
Radzenie sobie z zbyt wieloma kartami
Historia płatności na zamkniętych kontach ostatecznie spada z raportu, co może również zaszkodzić twojemu wynikowi. Zamykanie rachunków kart kredytowych zmniejsza również ilość dostępnego kredytu, co może zaszkodzić współczynnikowi zadłużenia do kredytu, jeśli masz zaległe salda.
Lepiej pozostawić otwarte karty kredytowe i po prostu położyć te karty na lodzie. jeśli otrzymasz ostrzeżenie o bezczynności od wystawcy karty, użyj jej nieco, aby zapobiec zamknięciu konta.
Kiedy można uzyskać kolejną kartę
Chociaż nie są tak odważni, jak kiedyś, firmy wydające karty kredytowe często zachęcają ludzi do otwierania rachunków - wiesz, „tych, którzy zostali wstępnie zatwierdzeni!” mailingi, które często otrzymujesz. Czy powinieneś się kusić? No, czasami. Dobre powody, by nabyć więcej kart to:
- Uzyskiwanie niskiego oprocentowania Przeniesienie salda (szczególnie, jeśli nowa karta oferuje doskonałą promocję) Uzyskanie lepszych korzyści, większy zwrot gotówki lub bardziej przydatne nagrody Dodawanie dostępnego kredytu w celu obniżenia wskaźnika zadłużenia do kredytu Uzyskiwanie wyższego limitu kredytu niż kiedykolwiek miałeś
Dolna linia
Posiadanie wielu kart kredytowych może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej w następujących warunkach:
- Masz tak wiele płatności, że nie byłeś w stanie dotrzymać im wszystkich terminów. Twój niespłacony dług stanowi ponad 30% całkowitego dostępnego kredytu. Dodałeś zbyt wiele kart w zbyt krótkim czasie. Brakuje różnorodności na rachunkach kredytowych.
Jeśli jednak masz zbyt wiele kart, nie zaczynaj po prostu zamykać kont. To nigdy nie pomoże twojej zdolności kredytowej. Zamiast tego pozostaw je otwarte i po prostu przestań ich używać.
