To, czy emeryt może nadal finansować indywidualne konto emerytalne (IRA), zależy przede wszystkim od tego, czy uzyska on dochód.
Kluczowe dania na wynos
- Zgodnie z ustawą BEZPIECZNĄ z 2019 r. Wszyscy emeryci mogą teraz wnosić wkład do tradycyjnych IRA, jeśli zarabiają dochód. Emeryci mogą nadal bez końca przekazywać zarobione środki do Roth IRA. wpłacają do rocznych limitów składek ustalonych przez IRS.
Finansowanie tradycyjnego IRA
Dalszy udział w tradycyjnym IRA jest możliwy, nawet jeśli jesteś oficjalnie na emeryturze - ale nadal pracujesz lub świadczysz usługi dowolnego rodzaju, za które otrzymujesz wynagrodzenie (i może dokumentować lub składać zeznanie podatkowe). Wraz z płacami wszelkie pieniądze otrzymywane jako alimenty i oddzielne świadczenia alimentacyjne mogą być również wykorzystane do finansowania tradycyjnego IRA.
Co nie liczy się jako przychód zarobiony? Zarobiony dochód nie obejmuje odszkodowania z emerytury, renty lub ubezpieczenia społecznego. Nie obejmuje również dochodów z inwestycji ani zysków generowanych przez aktywa. Żeby tak rzec, pieniądze trzeba zarobić na pocie czoła.
Zgodnie z ustawą SECURE Act z 2019 r. Wszyscy emeryci mogą teraz wnosić wkład do tradycyjnych IRA, jeśli uzyskają dochód. Poprzedni wiek odcięcia składki wynoszący 70½ nie ma już zastosowania. Jednak posiadacze tradycyjnych IRA muszą zacząć przyjmować wymagane minimalne wypłaty (RMD) w wieku 72 lat. Pamiętaj również, że jeśli urodziłeś się przed 1 lipca 1949 r., Nadal musisz zacząć przyjmować RMD w wieku 70½.
Bez względu na wiek lub status zatrudnienia nigdy nie możesz przekroczyć rocznych limitów składek ustalonych przez IRS dla obu rodzajów IRA; w 2019 i 2020 roku to 6000 $ rocznie lub 7000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Finansowanie Roth IRA
Roth IRA zapewnia znacznie większą elastyczność. Niezależnie od tego, ile masz lat, możesz nadal wnosić składki na Roth IRA tak długo, jak zarabiasz - niezależnie od tego, czy otrzymasz wynagrodzenie jako pracownik, czy 1099 dochodu za umowę lub pracę na własny rachunek. Z drugiej strony, nigdy nie musisz brać dystrybucji z konta.
Ponownie, depozyty muszą być dokonywane z dochodów uzyskanych: wynagrodzeń, opłat itp. Tak więc 1000 $, które otrzymałeś za pracę doradczą, byłoby kwalifikowalne, podczas gdy twoje miesięczne świadczenie socjalne w wysokości 1000 $ nie byłoby. Oczywiście nigdy nie możesz wnieść więcej niż kwota zarobiona w tym roku. Ponadto zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) nie może przekraczać ogólnych rocznych limitów dochodów, które mają wpływ na to, czy możesz w ogóle wnieść wkład do Roth IRA - mniej niż 206 000 USD dla małżeństw składających wspólne wnioski (203 000 USD dla 2019 r.), Ale poniżej 139 000 USD dla osób samotnych podatnicy (137 000 USD na 2019 r.).
Oto uwaga dla małżeństw - jeśli przeszedłeś na emeryturę i nie masz już odszkodowania, ale twój małżonek nadal pracuje. Jeśli twój małżonek uzyskał dochód, a ty nie, on lub ona może założyć i sfinansować dla ciebie Roth IRA. Ten małżonek Roth IRA musi być w Twoim imieniu, nawet jeśli współmałżonek wpłaca składki.
