Spis treści
- Kiedy Twoja IRA jest w niebezpieczeństwie?
- Zwolnienia federalne
- Zwolnienia państwowe
- Nigdy prosta odpowiedź
- Sprawy dotyczące stosunków krajowych
To, czy twoje indywidualne konto emerytalne (IRA) może zostać wniesione w procesie sądowym, zależy w dużej mierze od twojego miejsca zamieszkania i przedmiotowego wyroku. Nie ma żadnych federalnych zabezpieczeń chroniących IRA przed zajęciem w procesie sądowym.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli zostaniesz pozwany, wierzyciele mogą uzyskać dostęp do oszczędności emerytalnych, jeśli będziesz musiał zapłacić ugodę. Zabezpieczenia państwowe dla funduszy IRA w procesie sądowym różnią się znacznie w 50 stanach. Wyjątki dla tradycyjnych IRA i Roth IRA są często różne. W przypadku spraw dotyczących stosunków krajowych fundusze IRA prawie nigdy nie są chronione.
Kiedy Twoja IRA jest w niebezpieczeństwie?
Jeśli zostaniesz pozwany w sądzie, Twoje oszczędności emerytalne IRA mogą być w niebezpieczeństwie. Jeśli ktoś upadnie i odniesie obrażenia na twojej nieruchomości lub uczestniczysz w wypadku samochodowym, możesz znaleźć się na końcu wyroku sądu. W niektórych przypadkach może być prawnie wymagane zanurzenie się w oszczędnościach emerytalnych w celu zaspokojenia zadłużenia, jeśli nie jesteś w stanie zapłacić przy użyciu innych aktywów. Inne problemy, które mogą prowadzić do pozwów zagrażających Twojej umowie IRA, to spłata o kartę kredytową lub pożyczkę, rozwód i spory dotyczące praw rodzicielskich.
Zwolnienia federalne lub ich brak
W przeciwieństwie do 401 (k) planów emerytalnych i innych programów oszczędnościowych objętych Ustawą o zabezpieczeniu dochodów pracowniczych z 1974 r., Indywidualnie utrzymywane IRA nie są objęte całkowitą ochroną przed wierzycielami na mocy prawa federalnego. W rzeczywistości jedyną gwarancją federalną zapewnianą dla IRA jest częściowe wyłączenie w przypadku bankructwa. W przypadku ogłoszenia upadłości znaczna część aktywów IRA jest chroniona zgodnie z ustawą o zapobieganiu nadużyciom finansowym i ochronie konsumentów z 2005 r. W kwietniu 2019 r. Chroniona kwota, która jest dostosowywana co trzy lata o inflację, została przeliczona na 1 362 800 USD.
Jedyną federalną ochroną środków z MAB w postępowaniu sądowym jest częściowe wyłączenie w sprawach dotyczących upadłości.
Oprócz tej ochrony rząd federalny nie chroni funduszy IRA przed konfiskatą. W przypadku długów federalnych, takich jak niezapłacone podatki z tytułu IRS, twoja IRA może zostać zajęta lub zajęta w celu zaspokojenia długu, podobnie jak w przypadku innych aktywów. Wszelkie inne potencjalne wyłączenia zależą od rządów stanowych, więc szczegółowe przepisy mogą się znacznie różnić.
Zwolnienia państwowe
Zwolnienia różnią się znacznie w poszczególnych stanach. Wiele z nich zapewnia IRA ogólną ochronę przed wierzycielami, niezależnie od zadłużenia. Jednak niektóre zapewniają jedynie ochronę funduszy IRA uznanych za niezbędne do utrzymania Ciebie i Twojej rodziny.
Ponadto wiele stanów nakłada limit kwoty funduszy IRA, które mogą kwalifikować się do tego zwolnienia. Inne zapewniają pełną ochronę środków IRA zdeponowanych przed określoną liczbą dni przed wyrokiem. Na Hawajach wszelkie fundusze wniesione przez Ciebie co najmniej trzy lata przed wydaniem wyroku przeciwko tobie są chronione przed zajęciem. W Utah wszystkie składki wniesione co najmniej rok wcześniej są chronione.
Nigdy prosta odpowiedź
Nawet w ramach kodu jednego stanu szczególne wyjątki dla tradycyjnych IRA mogą różnić się od wyjątków dla kont Roth. Fundusze, które pozostają w twojej IRA nietknięte, mogą być objęte lepszą ochroną niż fundusze przyjęte jako dystrybucja.
Najważniejsze jest to: jeśli istnieje ryzyko, że zostaniesz pozwany, zapoznaj się z przepisami obowiązującymi w twoim stanie i typie konta, aby uniknąć utraty swoich oszczędności emerytalnych.
Sprawy dotyczące stosunków krajowych
Nawet w stanach z hojnymi systemami zwolnień ochrona IRA jest zniesiona w przypadku orzeczeń dotyczących alimentów, alimentów lub innych stosunków wewnętrznych. Jeśli na przykład wytoczono ci proces z powodu nieodpłatnej alimentów, jest mało prawdopodobne, że twoja IRA jest chroniona, niezależnie od tego, gdzie mieszkasz.
