Co to jest umowa bezpieczeństwa?
Umowa bezpieczeństwa odnosi się do dokumentu, który zapewnia pożyczkodawcy udział w zabezpieczeniu określonego składnika aktywów lub nieruchomości, który jest zastawiony jako zabezpieczenie. Warunki są ustalane w momencie sporządzania umowy dotyczącej bezpieczeństwa. Umowy bezpieczeństwa są niezbędną częścią świata biznesu, ponieważ pożyczkodawcy nigdy nie udzieliliby kredytów niektórym firmom bez nich. W przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy, zastawione zabezpieczenie może zostać zajęte przez pożyczkodawcę i sprzedane.
Kluczowe dania na wynos
- Umowa bezpieczeństwa to dokument zapewniający pożyczkodawcy udział w zabezpieczeniu określonego składnika aktywów lub nieruchomości zastawionej jako zabezpieczenie. Umowy bezpieczeństwa często zawierają kowenanty określające postanowienia dotyczące zaliczki funduszy, harmonogramu spłat lub wymogów ubezpieczeniowych. Umowy te mogą odnoszą się również do wartości niematerialnych, takich jak patenty lub wierzytelności.
Zrozumienie umów bezpieczeństwa
Firmy i ludzie potrzebują pieniędzy, aby prowadzić i finansować swoją działalność. Rzadko zdarzają się przypadki, w których podmioty mogą się finansować, dlatego zwracają się do banków i innych źródeł inwestycji w celu uzyskania kapitału. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają czegoś więcej niż tylko dobrych płatności za słowa i odsetki. Właśnie tutaj wchodzą w grę umowy bezpieczeństwa. Są to ważne dokumenty sporządzone między obiema stronami w momencie udzielania pożyczki.
Umowy o bezpieczeństwie często zawierają kowenanty, które określają postanowienia dotyczące wypłacania środków, harmonogramu spłat lub wymagań ubezpieczeniowych. Pożyczkobiorca może również zezwolić pożyczkodawcy na zabezpieczenie zabezpieczenia pożyczki do momentu spłaty. Umowy bezpieczeństwa mogą także dotyczyć wartości niematerialnych, takich jak patenty lub wierzytelności.
Zabezpieczony weksel własny może zawierać umowę zabezpieczeń jako część jego warunków. Jeśli umowa bezpieczeństwa wymienia nieruchomość biznesową jako zabezpieczenie, pożyczkodawca może złożyć oświadczenie UCC-1, które ma służyć jako zastaw na nieruchomości.
Umowa bezpieczeństwa ogranicza ryzyko niewypłacalności kredytodawcy.
Istnienie umowy o zabezpieczeniu i ewentualnego zastawu na tym zabezpieczeniu może mieć wpływ na zdolność pożyczkobiorcy do uzyskania większego finansowania od innych pożyczkodawców. Majątek będący zabezpieczeniem zostanie powiązany z warunkami pierwszego pożyczkodawcy, co oznaczałoby, że zabezpieczenie kolejnej pożyczki na tej samej nieruchomości prowadziłoby do wzajemnego zabezpieczenia.
Uwagi specjalne
Wielu kredytodawców niechętnie angażuje się w ustalenia, które podważałyby ich zdolność do otrzymania odpowiedniej rekompensaty w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy. Właściciele firm, którzy szukają finansowania z wielu źródeł, mogą znaleźć się w trudnej sytuacji, jeśli pożyczkobiorcy wymagają uzgodnień dotyczących zabezpieczeń swoich aktywów. W szczególności małe firmy mogą mieć kilka nieruchomości lub aktywów, które mogą być wykorzystane jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia pożyczek.
Pożyczkobiorca może mieć ograniczone opcje zabezpieczenia, które zaspokoi kredytodawców. Nawet jeśli umowa dotycząca zabezpieczenia przyznaje jedynie częściowy udział w zabezpieczeniu nieruchomości, pożyczkodawcy mogą niechętnie oferować finansowanie tej nieruchomości. Pozostałaby możliwość kolateralizacji krzyżowej, która wymusiłaby likwidację nieruchomości w celu próby odblokowania jej wartości i zapewnienia pożyczkodawcy rekompensaty.
Majątek, który może być wymieniony jako zabezpieczenie w ramach umowy bezpieczeństwa, obejmuje inwentaryzację produktu, wyposażenie, sprzęt używany przez firmę, osprzęt i nieruchomości będące własnością firmy. Kredytobiorca jest odpowiedzialny za utrzymanie zabezpieczenia w dobrym stanie technicznym na wypadek niewykonania zobowiązania. Majątek wymieniony jako zabezpieczenie nie może być usunięty z lokalu, chyba że nieruchomość jest potrzebna w zwykłym toku działalności gospodarczej.
