Spis treści
- Podziel się swoimi wkładami
- Tradycyjny lub Roth: jak decydować
- Kwalifikowalność tradycyjna i Roth
Roth i tradycyjne IRA: czy mogę mieć jedno i drugie?
Tak, możesz utrzymać zarówno tradycyjną IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów IRS w danym roku i spełniasz inne wymagania kwalifikacyjne.
Limity IRS na lata 2019 i 2020 wynoszą 6000 USD zarówno dla tradycyjnego, jak i Roth IRA łącznie. Jeśli masz 50 lat lub więcej, rezerwa na doładowanie pozwala na przekazanie dodatkowego 1000 USD, co daje łączną kwotę 7 000 USD.
Kluczowe dania na wynos
- Możesz być w stanie uczestniczyć zarówno w Roth, jak i tradycyjnym IRA, do limitów określonych przez IRS, które wynoszą łącznie 6000 USD między wszystkimi kontami IRA w 2019 i 2020 r. Te dwa rodzaje IRA mają również wymagania kwalifikacyjne, które musisz spełnić spotkaj się. Zanim przyczynisz się do jednego z nich, upewnij się, że maksymalizujesz wszelkie plany emerytalne, które masz w pracy.
Podziel się swoimi wkładami
Na przykład osoba poniżej 50 roku życia może wnieść 3000 USD na tradycyjny IRA, a kolejne 3000 USD na Roth IRA. To, czy ich tradycyjne składki IRA podlegają odliczeniu od podatku i czy kwalifikują się do wniesienia wkładu do Roth IRA w ogóle, będzie zależeć od ich dochodów i innych czynników.
Podatek od dochodu wniesionego do tradycyjnej MAB będzie zasadniczo odraczany do czasu, gdy pieniądze zostaną wycofane po przejściu na emeryturę. Dochód wniesiony do Roth IRA podlega opodatkowaniu, ale wypłaty będą zwolnione z podatku, jeśli posiadacz rachunku spełni pewne warunki.
Tradycyjny lub Roth: jak decydować
Nawet zanim rozważysz tradycyjną lub Roth IRA, możesz chcieć upewnić się, że w pełni wykorzystujesz swój 401 (k) lub inny pracowniczy plan emerytalny, jeśli twój pracodawca go oferuje. Oto kilka powodów:
- Firmowe plany emerytalne mają wyższe limity składek. Na przykład 401 (k) ma limit składki w wysokości 19 000 USD na 2019 r., A także dodatkowy wkład w wysokości 6 000 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych. Jest to możliwa kwota 25 000 USD, z czego wszystkie można odliczyć od podatku w przypadku tradycyjnej kwoty 401 (k). Wielu pracodawców dopasuje twoje składki, które są zasadniczo darmowymi pieniędzmi. Jeśli nie jesteś zadowolony z opcji inwestycyjnych w planie 401 (k), doradcy finansowi często sugerują, aby wnieść co najmniej tyle, aby uzyskać pełne dopasowanie pracodawcy, a następnie zainwestować inne oszczędności emerytalne gdzie indziej, na przykład w IRA.
Musisz mieć zarobione dochody, aby przyczynić się do obu rodzajów IRA. Dochód z inwestycji się nie kwalifikuje.
Kwalifikowalność tradycyjna i Roth
Nie ma limitu dochodu dotyczącego uprawnień do tradycyjnego IRA. Jednak zakres, w jakim składki można odliczyć od podatku, zależy od dochodów, a także od tego, czy ty lub twój małżonek, jeśli jesteście małżeństwem, ma dostęp do planu pracodawcy w pracy.
Istnieją jednak limity dochodu dla składek Rotha. Na przykład, jeśli jesteś w związku małżeńskim, składasz wspólne wnioski, a Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto wynosi 203 000 USD lub więcej (w 2019 r.), Nie kwalifikujesz się do Roth IRA.
Oba rodzaje IRA muszą być finansowane raczej z dochodu uzyskanego niż na przykład dochodu z inwestycji.
