Co to jest sprzedaż bez regresu?
Sprzedaż bez regresu oznacza sprzedaż składnika aktywów, w którym kupujący przyjmuje na siebie ryzyko uszkodzenia składnika aktywów. Często odnosi się do sprzedaży niespłaconego długu przez pożyczkodawcę na rzecz osoby trzeciej, która może następnie spróbować zarobić, skutecznie pobierając pozostałe długi.
Kluczowe dania na wynos
- Sprzedaż bez regresu to sprzedaż składnika aktywów, w której kupujący przyjmuje na siebie ryzyko uszkodzenia składnika aktywów. Może być również wykorzystana w odniesieniu do sprzedaży nieściągalnych pożyczek przez pożyczkodawcę na rzecz osoby trzeciej ze znaczną zniżką. różne przepisy prawne dotyczące obsługi sprzedaży nieruchomości z regresem.
Zrozumienie sprzedaży bez regresu
Sprzedaż bez regresu to transakcja między kupującym a sprzedającym, w której kupujący przyjmuje na siebie odpowiedzialność wynikającą z wady sprzedanego składnika aktywów. Termin ten jest ogólnie używany do opisania warunków umowy pożyczki, ale może również odnosić się do sprzedaży nieściągalnego długu przez pożyczkodawcę na rzecz osoby trzeciej, takiej jak windykator. Strona trzecia kupuje dług ze znacznym dyskontem do wartości nominalnej długu i jest w stanie czerpać zyski z transakcji, jeśli będzie w stanie skutecznie odzyskać dług. Jeśli się to nie powiedzie, strona trzecia nie może próbować odebrać pożyczki od sprzedającego. Według IRS wpływ długu na podatek zależy od tego, czy był to regres czy regres. Pożyczkobiorca nie ponosi osobistej odpowiedzialności za zadłużenie nieodwracalne.
Sprzedaż nieruchomości bez regresu
W przypadku nieruchomości regres dotyczy zdolności pożyczkodawcy do dochodzenia spłaty pożyczkobiorcy po przejęciu nieruchomości. Gdy pożyczkobiorca nie dotrzyma terminów spłaty kredytu hipotecznego, pożyczkodawca ma prawo wszcząć egzekucję z nieruchomości przejmując kontrolę nad nieruchomością. Często pożyczkodawca następnie sprzedaje nieruchomość w celu odzyskania pożyczki, ale sprzedaż ta może nie pokryć w pełni zaległego długu.
Różnica między przychodami ze sprzedaży w drodze egzekucji a zaległym długiem jest znana jako saldo niedoborów. Jeżeli pożyczka została zamknięta w stanie bez możliwości regresu, pożyczkodawca nie jest w stanie usunąć niedoboru od pożyczkobiorcy. W stanie regresu pożyczkodawca może dochodzić ostatecznej spłaty poprzez zajęcie nieruchomości lub środków pieniężnych od pożyczkobiorcy. To rozróżnienie stwarza dodatkowe ryzyko dla pożyczkodawcy w transakcji bez regresu.
Przepisy regresowe różnią się w poszczególnych stanach, szczególnie w zakresie, w jakim posiadacz długu może dochodzić odzyskania środków od pożyczkobiorcy. Stany odwoławcze z jednym działaniem, takie jak Kalifornia, pozwalają debolderowi podjąć jedną próbę, zazwyczaj wykluczenie lub proces. Inne stany, takie jak Floryda, uchwaliły ograniczenia przedawnienia. Zasady te mają na celu ochronę kredytobiorcy przed nękaniem lub agresywnymi działaniami windykacyjnymi. W niektórych stanach bez regresu chronione są tylko kredyty na zakup. Refinansowane kredyty hipoteczne lub linie kredytowe na akcje (HELOC) mogą podlegać regresowi.
Pożyczki bez regresu są bardziej atrakcyjne dla pożyczkobiorców, ale zwykle mają wyższe stopy procentowe, aby zrekompensować ryzyko ponoszone przez pożyczkodawcę.
Przykład sprzedaży bez regresu
Priya kupuje dom za 200 000 USD w ładnej okolicy i zaciąga pożyczkę bez regresu na kwotę 160 000 USD w swoim lokalnym banku. Ale traci pracę po trzech latach i nie jest w stanie nadążyć za spłatą kredytu hipotecznego. Niedługo potem spłaci pożyczkę. W międzyczasie ceny nieruchomości w okolicy uległy awarii, a jej dom jest teraz warty jedynie 150 000 $. Bank Priyi wyklucza dom, sprzedaje go za 150 000 USD i jest zmuszony do pokrycia straty w wysokości 10 000 USD.
