Gdy Twój Roth IRA jest prowadzony przez dom maklerski, firma może ułatwić zakup funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego (ETF).
Włączenie funduszy ETF do Roth IRA może być niedrogim i skutecznym sposobem inwestowania w emeryturę. Zwroty, które zobaczysz po dodaniu starannie wyselekcjonowanych funduszy ETF, są powiększone o wolny od podatku wzrost zapewniany przez Roth IRA.
Kluczowe dania na wynos
- ETF zapewniają dywersyfikację i dostęp do wyspecjalizowanych rynków dla Twojego portfela. Zazwyczaj ETF mają niższe opłaty niż fundusze wspólnego inwestowania, co czyni je opłacalną inwestycją. Wzrost i dochód ETF są odpowiednie do włączenia do Roth IRA, ponieważ zyski i wypłaty inwestycji są wolne od podatku.
Korzyści z funduszy ETF w Roth IRA
Fundusze ETF to świetny sposób na zbudowanie solidnego portfela, ponieważ mają niższe opłaty niż tradycyjne fundusze wspólnego inwestowania i oferują zarówno szeroką dywersyfikację, jak i dostęp do bardzo specyficznych sektorów na rynku.
Na przykład istnieją ETF-y indeksowe, które śledzą określone indeksy, takie jak S&P 500. Istnieją również ETF-y alokacji taktycznej, które są zarządzane przez profesjonalistów i zapewniają dynamiczny portfel w jednym funduszu poprzez dostosowanie do ciągle zmieniających się warunków rynkowych.
Jednak stworzenie dźwigni finansowej w ramach Roth IRA może być prawie niemożliwe ze względu na ograniczenia inwestycyjne na kontach emerytalnych. Włączenie ETF z dźwignią w IRA Roth jest jednym ze sposobów rozwiązania tego problemu.
Dźwignia finansowa ETF wykorzystuje instrumenty pochodne i dług w celu zwiększenia zwrotów z indeksu bazowego, który śledzi. Należy pamiętać, że chociaż zwroty można zwiększyć na plus, fundusze ETF z dźwignią mogą również zwiększać straty, czyniąc je bardziej ryzykownymi inwestycjami. ETFy z dźwignią są zalecane dla wyrafinowanych inwestorów o wysokiej tolerancji na ryzyko.
Wybór ETF dla Roth IRA
Fundusze ETF upraszczają zadanie inwestowania. Handlują jak akcje w godzinach rynkowych i zapewniają inwestorom dostęp do koszyka wielu akcji w jednym produkcie. Jednocześnie wybór najlepszych funduszy ETF na emeryturę może być trudny, ponieważ jest ich tak wiele.
ETF-y handlują na giełdzie podobnej do akcji, w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, które można kupić tylko na koniec każdego dnia handlowego.
Składki na Roth IRA są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu, co oznacza, że inwestycje rosną bez podatku, a także nie płacisz podatku od wypłat po przejściu na emeryturę. Bardziej agresywne i zorientowane na wzrost fundusze są odpowiednie dla Roth IRA ze względu na korzyści podatkowe.
Doradca Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Dla inwestorów, którzy chcą stosować złożone strategie inwestycyjne, fundusze ETF są czasem jedynym sposobem na uzyskanie dostępu do takich strategii w Roth IRA. Na przykład sprzedaż akcji krótkich w Roth IRA zazwyczaj nie jest dozwolona. Możesz jednak kupować ETF, które są przeznaczone do poruszania się w przeciwnym kierunku, jak indeks giełdowy lub inne wskaźniki. Te odwrotne (lub krótkie) ETF dają podobny zwrot do krótkiej sprzedaży.
Ponadto Roth IRA nie pozwalają ci handlować z depozytem zabezpieczającym, więc nie możesz używać swojego konta emerytalnego do dokonywania transakcji lewarowanych. Możesz jednak kupić akcje ETF z dźwignią, które oferują wielokrotność dziennych zwrotów z określonego rodzaju inwestycji, co da ci wiele takich samych cech zwrotu, jak przy zakupie funduszu z marżą.
