Możesz użyć Microsoft Excel, aby obliczyć stosunek kredytu do wartości, jeśli masz kwotę kredytu hipotecznego i oszacowaną wartość nieruchomości. Współczynnik kredytu do wartości określa ryzyko pożyczki, kwotę pożyczki, którą pożyczałby pożyczkobiorca, oraz to, czy pożyczkobiorca musiałby również wykupić prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Wskaźnik LTV
Stosunek wartości kredytu do wartości jest czynnikiem, który pożyczkodawca bierze pod uwagę, podejmując decyzję o zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę. Stosunek wartości kredytu do wartości pomaga także pożyczkodawcy ustalić, czy kredytobiorca będzie musiał zapłacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Zasadniczo, aby uniknąć płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, stosunek kredytu do wartości musi być mniejszy lub równy 75%.
Współczynnik kredytu do wartości jest obliczany poprzez podzielenie kwoty kredytu hipotecznego przez oszacowaną wartość nieruchomości. Zazwyczaj szacowana wartość jest równa cenie sprzedaży nieruchomości, ale pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają oficjalnej wyceny.
Załóżmy, że chcesz kupić dwie nieruchomości i obliczyć stosunek kredytu do wartości dla obu nieruchomości w programie Microsoft Excel, aby określić, które niesie większe ryzyko i wymaga prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Pożyczkodawca wykorzystuje ceny sprzedaży jako oszacowane wartości nieruchomości. Pierwszy dom kosztowałby cię 500 000 $; Załóżmy, że na koncie oszczędnościowym masz tylko 150 000 USD na opłacenie nieruchomości. Dlatego musisz kupić 350 000 USD, aby kupić tę nieruchomość. Z drugiej strony inny dom sprzedaje się za 2 miliony dolarów. Aby kupić tę nieruchomość, musisz pożyczyć 1, 85 mln USD.
Korzystanie z programu Excel
Korzystając z programu Microsoft Excel, najpierw kliknij prawym przyciskiem myszy kolumny A, B i C, wybierz Szerokość kolumny i zmień wartość na 30 dla każdej kolumny. Następnie naciśnij kombinację klawiszy CTRL i B, aby czcionka była pogrubiona dla tytułów. Wpisz „Właściwość 1” w komórce B1 i wpisz „Właściwość 2” w komórce C1. Następnie wpisz „Kwota kredytu hipotecznego” w komórce A2, wpisz „Szacowana wartość nieruchomości” w komórce A3 i wpisz „Stosunek kredytu do wartości” w komórce A4.
Wpisz „350000 $” w komórce B2 i wpisz „1850000 $” w komórce C2. Następnie wpisz „500000 $” w komórce B3 i „2000000 $” w komórce C3. Teraz stosunek kredytu do wartości można obliczyć dla obu właściwości, wpisując „= B2 / B3” w komórce B4 i „= C2 / C3” w komórce C4.
Wynikowy wskaźnik kredytu do wartości dla pierwszej nieruchomości wynosi 70%, a wskaźnik kredytu do wartości dla drugiej nieruchomości wynosi 92, 50%. Ponieważ stosunek wartości kredytu do wartości pierwszej nieruchomości wynosi poniżej 75%, prawdopodobnie będziesz w stanie uzyskać kredyt hipoteczny, więc nie będziesz musiał płacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Z drugiej strony trudno byłoby ci uzyskać pożyczkę na zakup drugiej nieruchomości, ponieważ stosunek kredytu do wartości wynosi znacznie ponad 75%.
