Co to jest instrument inwestycyjny?
Narzędzie inwestycyjne to produkt wykorzystywany przez inwestorów do uzyskiwania dodatnich zwrotów. Instrumenty inwestycyjne mogą być obarczone niskim ryzykiem, takim jak certyfikaty depozytowe (CD) lub obligacje, lub mogą ponosić większe ryzyko, takie jak akcje, opcje i kontrakty futures. Inne rodzaje instrumentów inwestycyjnych obejmują renty; przedmioty kolekcjonerskie, takie jak sztuka lub monety; fundusze inwestycyjne; oraz fundusze typu ETF.
Wyjaśnienie pojazdów inwestycyjnych
Instrumenty inwestycyjne odnoszą się do dowolnej metody, za pomocą której osoby fizyczne lub firmy mogą inwestować i, najlepiej, zwiększać swoje pieniądze. Istnieje wiele różnych instrumentów inwestycyjnych, a wielu inwestorów decyduje się na posiadanie co najmniej kilku rodzajów w swoich portfelach. Utrzymywanie różnych rodzajów inwestycji w portfelu minimalizuje ryzyko poprzez dywersyfikację, ponieważ portfel zbudowany z różnych rodzajów aktywów przyniesie średnio wyższe długoterminowe zwroty.
Rodzaje instrumentów inwestycyjnych
Różne rodzaje instrumentów inwestycyjnych podlegają regulacji w jurysdykcji, w której są one udostępniane. Każdy typ ma swoje własne ryzyko i nagrody. Decyzja, które pojazdy pasują do poszczególnych portfeli, zależy od wiedzy inwestora na rynku, umiejętności inwestowania finansowego, tolerancji ryzyka, celów finansowych i aktualnej sytuacji finansowej.
Kluczowe dania na wynos
- Inwestorzy używają instrumentów inwestycyjnych do uzyskiwania dodatnich zwrotów z pieniędzy. Instrumentami inwestycyjnymi mogą być niskie ryzyko, takie jak CD lub obligacje, lub wysokie ryzyko, takie jak opcje i futures. Inne instrumenty inwestycyjne obejmują inwestycje pożyczkowe, takie jak obligacje, CD i WSKAZÓWKI; ekwiwalenty środków pieniężnych; oraz połączone inwestycje, takie jak plany emerytalne i fundusze hedgingowe.
Inwestycje własnościowe
Inwestorzy, którzy zagłębiają się w inwestycje właścicielskie, posiadają określone aktywa, których wzrostu oczekują. Inwestycje właścicielskie obejmują akcje, nieruchomości, przedmioty cenne i firmy. Akcje, zwane również akcjami lub udziałami, dają inwestorom udziały w spółce oraz zyski i zyski. Nieruchomości będące własnością inwestorów mogą być wynajmowane lub sprzedawane w celu zapewnienia właścicielowi wyższych zysków netto. Cenne przedmioty, takie jak przedmioty kolekcjonerskie, sztuka i metale szlachetne, są uważane za inwestycje własnościowe, jeżeli są sprzedawane z zyskiem. Kapitał wykorzystywany do budowania firm, które dostarczają produkty i usługi dla zysku, jest kolejnym rodzajem inwestycji własnościowych.
Inwestycje pożyczkowe
Dzięki inwestycjom pożyczkowym ludzie pozwalają, aby ich pieniądze zostały wykorzystane przez inną osobę lub podmiot, oczekując, że zostaną zwrócone. Pożyczkodawca zazwyczaj nalicza odsetki od pożyczki, aby zarabiać po spłacie pożyczki, w tym odsetki. Ten rodzaj inwestycji wiąże się z niskim ryzykiem i zapewnia niskie korzyści. Przykłady inwestycji pożyczkowych obejmują obligacje, certyfikaty depozytowe i skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS).
Inwestorzy inwestujący w obligacje pozwalają na wykorzystanie ich pieniędzy przez korporacje lub rząd, oczekując, że zostaną one spłacone z zyskiem po ustalonym okresie o stałej stopie procentowej.
Certyfikaty depozytowe (CD) są oferowane przez banki. Płyta CD to weksel wystawiony przez banki, który blokuje pieniądze inwestora na rachunku oszczędnościowym na określony okres z wyższą stopą procentową.
Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) to obligacje dostarczane przez Departament Skarbu USA i opracowane w celu ochrony inwestorów przed inflacją. Inwestorzy, którzy zainwestują swoje pieniądze w TIPS, odzyskają kapitał i odsetki, gdy ich inwestycja dojdzie do upływu czasu. Zarówno kapitał, jak i odsetki są indeksowane pod kątem inflacji.
Ekwiwalenty środków pieniężnych
Ekwiwalenty środków pieniężnych to inwestycje finansowe uważane za tak dobre jak gotówka. Są to konta oszczędnościowe lub fundusze rynku pieniężnego. Inwestycje są płynne, ale mają niskie zwroty.
Łączone pojazdy inwestycyjne
Wielu inwestorów często łączy swoje pieniądze, aby uzyskać pewne korzyści, których nie mieliby jako inwestorzy indywidualni; jest to znane jako wspólny instrument inwestycyjny i może przybierać formę funduszy wspólnego inwestowania, funduszy emerytalnych, funduszy prywatnych, funduszy powierniczych (UIT) i funduszy hedgingowych.
W funduszu wspólnego inwestowania profesjonalny zarządzający funduszem wybiera rodzaj akcji, obligacji i innych aktywów, które powinny stanowić portfel klienta. Zarządzający funduszem pobiera opłatę za tę usługę.
Program emerytalny to konto emerytalne założone przez pracodawcę, na które pracownik płaci część swoich dochodów.
Fundusze prywatne składają się z połączonych instrumentów inwestycyjnych, takich jak fundusze hedgingowe i fundusze private equity, i nie są uważane za spółki inwestycyjne przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).
Jednostkowe fundusze powiernicze zapewniają stały portfel z określonym okresem inwestycji. Inwestycje są sprzedawane jako jednostki podlegające umorzeniu.
Fundusze hedgingowe grupują pieniądze klientów, aby dokonywać często ryzykownych inwestycji przy użyciu długiej i krótkiej strategii, dźwigni finansowej i egzotycznych papierów wartościowych w celu osiągnięcia wyższych niż zwykle zwrotów zwanych alfa.
Dolna linia
Pojazdy, które inwestorzy mogą wykorzystać, aby uzyskać zwroty, są szerokie. Inwestor powinien jednak zrozumieć ryzyko związane z każdym wybranym przez siebie pojazdem. Doradca finansowy może ocenić aktualną sytuację finansową inwestora, jego cele i potrzeby w zakresie opracowania najbardziej odpowiedniego portfela i strategii inwestycyjnej.
