Ta grupa doradców robo i zautomatyzowanych platform inwestycyjnych umożliwia wyrafinowanemu inwestorowi dostrojenie portfela. Możesz usunąć pojedyncze zapasy z sugerowanych portfeli, aw niektórych przypadkach wybrać zamiennik.
Aby wybrać pięciu najlepszych doradców robo dla wyrafinowanych inwestorów, zmieniliśmy naszą rubrykę punktacji, aby podkreślić możliwość dostosowania portfeli, koncentrując się na możliwości uwzględnienia lub wykluczenia poszczególnych akcji.
Najlepsze dla wyrafinowanych inwestorów
Nasza lista pięciu najlepszych doradców robo dla wyrafinowanych inwestorów:
- M1 Finance Motif Investing Interaktywni doradcy Personal Capital Vanguard Personal Advisor Usługi
Finanse M1
5
- Minimum konta: 100 USD (minimum 500 USD dla kont wycofania)
- Opłata: 0%
M1 Finance oferuje unikalne połączenie zautomatyzowanego inwestowania z wysokim poziomem personalizacji, umożliwiając klientom tworzenie portfela dostosowanego do ich dokładnych specyfikacji. Możesz tworzyć portfele zawierające tanie ETF lub wykorzystywać pojedyncze zapasy - lub oba. Docelowy klient M1 od dłuższego czasu koncentruje się na inwestycjach i ma doświadczenie w korzystaniu z tradycyjnego pośrednictwa internetowego do inwestowania w akcje i fundusze ETF. M1 oferuje tym potencjalnym klientom tańszą alternatywę, która umożliwia ułamkowe transakcje na akcjach i dużą kontrolę nad zawartością portfela. Jest to kluczowa różnica między M1 a wieloma innymi ofertami, ponieważ często rezygnujesz z kontroli w zamian za usługi zarządzania portfelem.
Pożyczki zabezpieczające są dozwolone, a pożyczka M1 pozwala pożyczyć do 35% wartości konta (minimalna wielkość konta: 10 000 USD) przy oprocentowaniu 4, 00% na cele nieinwestujące. Zwykle limit pożyczek zabezpieczających wynosi 50% wartości konta, ale M1 zdecydował się być bardziej konserwatywny przy udzielaniu pożyczek, aby uniknąć wezwań do uzupełnienia depozytu. Możesz także zawierać transakcje dla poszczególnych akcji lub funduszy ETF podczas codziennego okna handlowego. M1 nie ma obecnie możliwości konsolidacji kont zewnętrznych.
Plusy
-
Możesz handlować ułamkowymi częściami, abyś był w pełni zainwestowany
-
Brak opłat handlowych lub opłat za zarządzanie aktywami
-
Elastyczne budowanie portfela, w tym ponad 80 portfeli „ekspertów”
-
Pulpit nawigacyjny ilustruje obecny skład Twojego portfela
-
Możesz także składać indywidualne zamówienia magazynowe / ETF
Cons
-
Transakcje są zawierane raz dziennie podczas „okna handlowego”, co wyklucza kontrolę nad czasem transakcji
-
Konta o wartości mniejszej niż 20 USD i bez działalności handlowej przez 90 dni są obciążane opłatą za utrzymanie
-
Nie ma możliwości czatu online, a większość wsparcia zazwyczaj odbywa się za pośrednictwem poczty elektronicznej
-
Platforma oferuje bardzo niewielką pomoc w ustalaniu celów finansowych
-
Nie można konsolidować kont zewnętrznych do celów planowania
Inwestowanie w motywy
4.7
- Konto minimum: 1000 USD
- Opłaty: 0, 25% dla zarządzanych portfeli, 0–0, 50% dla pozostałych
Motif Investing pozwala klientom wyrażać swoje opinie poprzez swoje inwestycje, takie jak: „Chciałbym inwestować w drony” lub „Chcę kupować ubite akcje”. Portfele Impact, wprowadzone na rynek w 2017 r., Stanowią rozszerzenie oferty firma już udostępniła. Te portfele są niezwykle konfigurowalne, co pozwala klientom usuwać zapasy, których nie chcą przechowywać. Hardeep Walia, dyrektor generalny, wolałby, aby te portfele nie były uważane za zautomatyzowane, choć oferują wiele funkcji automatycznego inwestowania, w tym regularne depozyty, przywracanie równowagi i odzyskiwanie podatków. Margines jest dostępny dla klientów brokerskich (nie dla portfeli Impact), ale stawki są wyższe niż średnia. Możesz handlować pojedynczymi akcjami w czasie rzeczywistym na zwykłym rachunku maklerskim za 4, 95 USD za transakcję.
Użytkownicy mogą określić próg dryfu, aby mieć pewną kontrolę nad częstotliwością, z jaką konto jest ponownie równoważone. Reinwestycja uruchamiana jest za każdym razem, gdy na koncie pojawi się 250 $ gotówki, co może się zdarzyć z powodu depozytu lub nagromadzenia wypłaty dywidendy. Podstawowa stopa za zarządzanie portfelem wpływów wynosi 0, 25%. Wiele innych motywów, do których można uzyskać dostęp za pomocą zwykłego rachunku maklerskiego, nie ma opłaty za zarządzanie - chociaż istnieje opłata 4, 95 USD za zawarcie transakcji lub ponowne zrównoważenie niektórych portfeli.
Plusy
-
Portfele są widoczne przed zasileniem konta i można je bardzo łatwo dostosować
-
Modele zasobów dla portfeli Impact są stale aktualizowane
-
Część kapitałowa większości portfeli jest inwestowana w poszczególne akcje
-
Rozpoczęcie jest proste - wpisujesz swój wiek, cel inwestycyjny i tolerancję ryzyka
Cons
-
Musisz otworzyć osobne konto w Motif, aby zainwestować w portfel wpływowy
-
Bardzo mało możliwości planowania celów
-
Klienci muszą mieć ważny numer ubezpieczenia społecznego w USA
-
Niewiele oferuje się w zakresie edukacji w zakresie inwestowania ogólnego
Interaktywni doradcy
4.3
- Minimum konta: 1000 USD dla portfeli zarządzanych przez Interactive Advisors. 10 000–120 000 USD dla portfeli zarządzanych przez zarządzających butikami.
- Opłaty: 0, 08–1, 5% rocznie, w zależności od wybranego doradcy i portfela
Interactive Advisors, usługa oferowana przez Interactive Brokers, oferuje szeroką gamę portfeli do wyboru. W dolnej części skali kosztów znajdziesz oparte na regułach automatyczne portfele z ich inteligentnych wersji beta (0, 08% opłaty za zarządzanie), dywersyfikacji (0, 20%) i modeli alokacji aktywów (0, 12%), a także aktywnie zarządzanych portfeli zarządzanych przez zarządzających pieniędzmi znajdują się na wyższym końcu zakresu (0, 50–1, 5%). Obecni klienci Interactive Brokers mogą podzielić część swoich istniejących portfeli i zainwestować w jeden (lub więcej) z tych oferowanych.
Interactive Advisors należy do garstki doradców robo, którzy oferują pożyczki z marżą, a także pożyczki w stosunku do wartości twojego portfela, ale oprócz konta doradczego wymagają one również regularnego konta Interactive Brokers. Stopy procentowe dla obu wynoszą maksymalnie 3, 9%. Możesz zarobić do 1, 9% odsetek od środków pieniężnych na swoim koncie, ale istnieje wiele ograniczeń, które utrzymają małe saldo z zarabiania czegokolwiek. Jeśli jednak posiadasz ponad 100 akcji pojedynczych akcji lub ETF, możesz wziąć udział w programie pożyczek akcji Interactive Brokers, który może generować pewien dochód pasywny z twoich zasobów.
Funkcja PortfolioAnalyst firmy Interactive Broker umożliwia konsolidację wszystkich rachunków finansowych w jednym miejscu, dzięki czemu można uzyskać obraz wszystkich swoich aktywów. Możesz zobaczyć wartości podsumowujące dla każdej instytucji finansowej lub skonsolidowane dla wszystkich instytucji finansowych i różnych okresów, w tym bieżące i poprzednie salda, procent zwrotu i procentową zmianę wartości. Porównaj swoje zyski z ponad 200 punktami odniesienia lub utwórz własne.
Plusy
-
Szeroka gama oferowanych portfeli
-
Większość portfeli zawiera koszyki akcji, a nie ETFy
-
Aktywnie zarządzane portfele prowadzone przez butikowych zarządców majątku
-
Narzędzie PortfolioAnalyst umożliwia konsolidację i śledzenie wszystkich kont finansowych
Cons
-
Niektóre z aktywnie zarządzanych portfeli mają bardzo wysokie minimum
-
Proces otwierania i finansowania konta jest trudniejszy niż w przypadku innych porad robo
-
Nie jest jasne, ile zapłacisz, ponieważ opłaty obejmują prowizje od transakcji giełdowych
-
Potrzebujesz dużego konta (ponad 100 000 USD) i wysokiego salda gotówki (ponad 10 000 USD), aby zarabiać odsetki od wolnych środków
Usługi doradców osobistych Vanguard
4.2
- Konto minimum: 50 000 $
- Opłata: 0, 30% zarządzanych aktywów (bez środków pieniężnych)
Vanguard PAS oferuje doskonałe dopasowanie dla dojrzałych inwestorów poszukujących instytucji finansowej o długiej i stabilnej historii. Regularny dostęp do doradców finansowych, z regularnym coachingiem i zarządzaniem, zwiększającym możliwości uzyskania wyższych zysków. Według rzecznika, 80% do 90% osób z Vanguard PAN ma inne konta Vanguard, a wpis wymaga 50 000 USD na wszystkie aktywa. Firma pobiera 0, 30% opłaty za pierwsze 5 milionów USD aktywów, spadając do 0, 20% między 5 milionów a 10 milionów USD. Konta do 500 000 USD są przypisane do grupy doradców, a konta powyżej tego poziomu otrzymują dedykowanego doradcę. Przy pomocy doradcy możesz dodawać lub usuwać poszczególne papiery wartościowe ze swojego konta.
Witryna zawiera imponującą różnorodność narzędzi i kalkulatorów, które pomagają klientom dowiedzieć się, ile pieniędzy należy przeznaczyć na osiągnięcie celów w realistycznych ramach czasowych. Wiele z tych zasobów koncentruje się na przejściu na emeryturę, ale kalkulatory planowania uczelni i oceny życia są równie cenne w realizacji długoterminowych celów finansowych. Klienci mogą stosować te cenne narzędzia do oszacowania całkowitych kosztów przejścia na emeryturę, przeprowadzać odgórne przeglądy aktywów i planować główne cele życiowe, w tym oszczędności uczelni.
Zawodowiec
-
Dostęp do doradców finansowych
-
Struktura konkurencyjnych opłat za zarządzanie
-
Możliwość dodawania lub usuwania poszczególnych papierów wartościowych
-
Straż Przednia jest czcigodną instytucją o długiej i stabilnej historii
Cons
-
Długotrwały i nieco mylący proces instalacji
-
Niektóre koszty nie są wliczone w opłatę za zarządzanie
-
Bardzo wysokie minimum konta
Kapitał osobisty
4.1
- Konto minimum: 100 000 USD
- Opłaty: 0, 89% do 0, 49% dla kont powyżej 1 miliona USD
Personal Capital uważa się za cyfrową usługę zarządzania aktywami, która obejmuje również spersonalizowane porady od planistów finansowych. Firma jest jedną z pierwszych, która umieściła narzędzia w rękach inwestora i zautomatyzowała elementy zarządzania portfelem. Istnieją dwa sposoby interakcji z kapitałem osobistym. Pierwszy to bezpłatne narzędzie do planowania, które gromadzi dane ze wszystkich rachunków finansowych i zawiera zalecenia dotyczące poprawy zysków. Warto to sprawdzić, bez względu na to, gdzie prowadzisz bank lub inwestujesz. Analizator opłat sprawdza istniejące przydziały i opłaty, sugerując alternatywy, które mogą zaoszczędzić na opłatach lub poprawić dywersyfikację - a czasem i jedno i drugie. Kontrola inwestycji może być jeszcze bardziej cenna, ponieważ pobiera wszystkie konta, analizuje je i formułuje zalecenia dotyczące ogólnej oferty portfela.
Drugim sposobem na interakcję z Personal Capital jest usługa zarządzania aktywami o minimalnej wielkości konta wynoszącej 100 000 USD. Oczywiście nie jest to usługa dla nowoprzybyłych w zakresie oszczędzania i inwestowania. Kapitał osobisty ma 12 różnych alokacji portfela i prawie nieograniczone strategiczne warianty alokacji w oparciu o personalizację dla każdego klienta, biorąc pod uwagę życie finansowe każdego inwestora i określone cele. Jednak rekomendacja portfela będzie widoczna dopiero po rozmowie z wyznaczonym doradcą.
Plusy
-
Właściciele kont są dopasowani do planisty finansowego
-
Strategie optymalizacji podatkowej stosowane w portfelach utrzymują obciążenie podatkowe na niskim poziomie
-
Klienci o wysokiej wartości netto mogą korzystać z usług Private Client, które są konkurencyjne cenowo
Cons
-
Klienci korzystający z rachunku inwestycyjnego wymagają bardzo wysokie minimum 100 000 $
-
W aplikacji mobilnej brakuje niektórych kluczowych funkcji dostępnych tylko na stronie internetowej
-
Nie ma możliwości zrezygnowania z otrzymywania połączeń telefonicznych podczas procesu rejestracji
-
Opłaty za zarządzanie majątkiem są wysokie dla robo-doradcy
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje z 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform robo-doradców.
Podczas gdy doradcy robo są zazwyczaj nastawieni na tych, którzy szukają bardziej praktycznego doświadczenia inwestycyjnego, istnieje kilka, które zapewniają większą kontrolę i kontrolę nad twoimi inwestycjami. W tej kategorii faworyzowaliśmy te, które oferowały konfigurowalne portfele, możliwość inwestowania w poszczególne akcje, głębszy wgląd w portfele przed finansowaniem oraz możliwości odzyskiwania strat podatkowych. W przypadku wyrafinowanych inwestorów przyjrzeliśmy się również narzędziom badawczym każdego doradcy robo, a także bardziej zaawansowanym usługom rachunkowym, takim jak możliwość zaciągnięcia pożyczki zabezpieczonej saldem portfela inwestora.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
