Spis treści
- Korzystanie z prywatnego banku
- The Frills
- Edukacja i inne priorytety
- Ile potrzebujesz
- Rozmiar ma znaczenie
- Dolna linia
Nie wszystkie banki są otwarte dla publiczności. Za drzwiami największych banków w kraju znajdują się mało znane banki prywatne, które są dostępne tylko dla osób o wysokiej wartości netto (HNW).
Kluczowe dania na wynos
- Osoby o wysokiej wartości netto (HNW), często definiowane jako posiadające aktywa o wartości co najmniej 1 miliona USD w aktywach do zainwestowania, mają znacznie bardziej złożone potrzeby bankowe niż typowa osoba fizyczna. Osoby o wysokiej wartości finansowej często unikają tradycyjnych banków i wybierają banki prywatne niedostępne publicznie; niektóre z tych banków są małe, ale wiele z nich jest prywatną bronią największych banków na świecie. Za opłatą klienci HNW mają dostęp do zespołu, który może obejmować prywatnego bankiera, doradcę inwestycyjnego, zarządzającego portfelem, nieruchomości planista i doradca podatkowy między innymi. Prywatne banki oferują swoim klientom HNW specjalistyczne doradztwo inwestycyjne i bankowe, ale także oferują dodatkowe korzyści, takie jak okazjonalna wycieczka, koncert, turniej golfowy lub inne możliwości rozrywki.
Korzystanie z prywatnego banku
Wraz ze wzrostem wartości netto twój obraz finansowy staje się bardziej złożony. Osoby o wysokiej wartości netto nie przechowują fortuny na jednym koncie bankowym. Ma postać inwestycji, względnie niepłynnych aktywów, takich jak biznes lub nieruchomość, trust lub inne formy dziedziczenia oraz, oczywiście, gotówka.
Utworzono prywatny bank, który zajmuje się szeroką gamą usług potrzebnych komuś o wysokiej wartości netto w celu zarządzania większymi kwotami pieniędzy.
Często osoba z HNW będzie miała jednego menedżera konta, który nadzoruje zespół specjalistów w zależności od potrzeb klienta. Tacy specjaliści mogą obejmować doradcę inwestycyjnego, zarządcę portfela, planistę nieruchomości, doradcę powierniczego, specjalistę ds. Ubezpieczeń i doradcę podatkowego, a także prywatnego bankiera, który zarządza rachunkami gotówkowymi klienta i wszelkimi innymi usługami bankowymi, które mogą być potrzebne.
Prywatne banki będą współpracować z zewnętrznymi doradcami finansowymi klienta, aby stworzyć plan finansowy, który nie tylko maksymalizuje siłę zarobkową ich pieniędzy teraz, ale także po ich śmierci.
The Frills
Im więcej masz pieniędzy, tym większy dywanik te banki przygotują dla Ciebie. Na przykład Barclays oferuje usługę, którą nazywa Little Book of Wonders. Partnerzy banku z luksusowymi markami, oferującymi klientom do pięciu bezpłatnych doświadczeń rocznie w niektórych obszarach życia. Dzieci mogą doświadczyć bycia dozorcą na jeden dzień, a dorośli mogą na przykład odbyć prywatną wycieczkę po klejnotach koronnych lub pokoju wojennym Churchilla.
HSBC Private Bank reklamuje swoje głośne sponsoring sportowy jako część swoich korzyści. Turnieje golfowe Wimbledon i znane marki to tylko niektóre z biletów, które można tam dostać za pośrednictwem bankowości.
Posiadanie osobistego bankiera nie jest też takim atutem, ponieważ wszystko, od złożenia czeku po otrzymanie pożyczki, jest dla ciebie obsługiwane. Chase Private Client, dział bankowości prywatnej Chase Bank, oferuje listę korzyści, w tym brak opłat za usługi i opłaty za prawie wszystko, żadnych opłat walutowych, dedykowanego pożyczkodawcy hipotecznego i bankiera biznesowego, jeśli go potrzebujesz. Wszystkie profity są rozszerzone na członków rodziny, jeśli są współwłaścicielami konta. Dotyczy to innych banków prywatnych, które posiadają bank trzymający rękę.
I chociaż dni ukrywania pieniędzy na szwajcarskim koncie bankowym nie są już takie, jak kiedyś, należy spodziewać się innowacyjnych strategii, o których klient detaliczny prawdopodobnie nie będzie wiedział.
Edukacja i inne priorytety
Ale klienci HNW szukają czegoś więcej niż biletów sportowych i ekskluzywnych wycieczek. Według Douglasa DiVirgilio, dyrektora banku prywatnego Bank of America (wcześniej US Trust), klienci są bardzo zaniepokojeni poziomem znajomości finansów ich potomstwa. Dlatego wiele prywatnych banków ma narzędzia edukacji finansowej na takie tematy, jak kupno domu, założenie firmy i datek na cele charytatywne.
DiVirgilio twierdzi, że młodsi klienci HNW są także zaniepokojeni inwestycjami społecznie odpowiedzialnymi, powołując się na zainteresowanie klientów opcjami inwestycji społecznie odpowiedzialnych. Przykłady obejmują strategie, które dokonują przeglądu firm w oparciu o ich równość, sprawiedliwość społeczną, antydyskryminację, prawa człowieka i globalne praktyki pracy.
1 milion USD
Minimalna większość banków będzie musiała sklasyfikować klienta jako o wysokiej wartości netto. Ponad 10 milionów dolarów uważa się za ultra wysoką wartość netto.
Ile potrzebujesz
Niektóre banki oferują usługi „prywatne” z aktywami o wartości zaledwie 50 000 USD, ale aby uzyskać prawdziwe doświadczenie w zakresie bankowości prywatnej, potrzebujesz co najmniej kilku milionów dolarów. Niektóre banki będą pracowały za zaledwie 1 milion USD, podczas gdy inne wymagają co najmniej 3 milionów USD. Aktywa inwestycyjne obejmują środki pieniężne, inwestycje, w tym rachunki maklerskie i emerytalne, oraz niektóre inne aktywa. Wartość twojego domu się nie liczy.
Im więcej masz, tym bardziej prywatne i ekskluzywne usługi są dla Ciebie dostępne. W niektórych bankach, jeśli masz więcej niż 10 milionów dolarów, co daje ci bardzo wysoką wartość netto, zyskujesz dostęp do specjalnej usługi zarządzania aktywami banku. W innych bankach ranking wysokiej wartości netto zaczyna się dopiero po 25 milionach dolarów. Jeśli chcesz posiadać udziały w drewnie, nieruchomościach, ropie i gazie lub uprawiać ziemię i ranczo, możesz. Banki będą miały menedżerów, którzy specjalizują się w kompletnych usługach pod klucz. Nie musisz wiedzieć, jak zbierać pszenicę na własne pola uprawne.
Według Rezerwy Federalnej St. Louis w USA istnieje 4 652 banków komercyjnych w maju 2019 r.; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch i Wells Fargo należą do najważniejszych banków prywatnych.
Rozmiar ma znaczenie
W początkowych czasach prywatnych banków były to niezależne podmioty, często owiane tajemnicą. Dzięki burzliwej najnowszej historii sektora bankowego banki prywatne nadal zachowują swoją wyłączność, ale ściślej dostosowują się do swojej marki macierzystej. Klienci znajdują komfort w większych bankach z ogromną ilością zarządzanych aktywów.
Najważniejszym prywatnym bankiem na świecie jest UBS; Morgan Stanley jest drugi. Inne banki w USA to Bank of America / Merrill Lynch (numer trzy), Wells Fargo (numer cztery), Citibank (numer siedem), JP Morgan (numer osiem) i Goldman Sachs (numer dziewięć).
Dolna linia
Prywatne banki często zaspokajają potrzeby pokoleń członków rodziny. Szczycą się utrzymaniem najlepszych talentów, ponieważ wiedzą, że ich klienci wolą współpracować z tymi samymi ludźmi tak długo, jak to możliwe. Osoby z HNW nie lubią zmian, jeśli chodzi o ich pieniądze.
Jeśli robisz zakupy w banku prywatnym, zacznij od obecnego banku, ale zadzwoń także do prywatnego banku kilku innych, aby dowiedzieć się, w jaki sposób przygotują dla Ciebie czerwony dywan. Jeśli pracujesz z doradcą finansowym, poproś o jego rekomendacje. Doradcy finansowi często mają wewnętrzne informacje o najlepszych prywatnych bankach w okolicy.
