Co to jest zwolnienie z bankructwa?
Zwolnienie z bankructwa, zwane również zwolnieniem z obowiązku upadłości, odnosi się do stałego nakazu sądowego, który zwalnia dłużnika od osobistej odpowiedzialności za niektóre rodzaje długów. Czasami nazywa się to po prostu absolutorium i następuje pod koniec bankructwa. Po wydaniu sąd zwalnia dłużnika z obowiązku spłaty zadłużenia, a wierzyciele nie mogą kontaktować się z dłużnikami ani ścigać ich z tytułu niespłaconego długu.
Kluczowe dania na wynos
- Zwolnienie z bankructwa odnosi się do nakazu zwalniającego dłużnika z osobistej odpowiedzialności za niektóre rodzaje długów. Wierzycielom nie wolno kontaktować się z dłużnikami ani ścigać ich z powodu zaległego zadłużenia. zwykle udzielane tak szybko, jak to możliwe. Należności, które nie podlegają zwolnieniu, obejmują alimenty, alimenty, długi za obrażenia ciała lub majątek, opłaty za mieszkanie, niektóre zadłużenie z tytułu planu emerytalnego, zadłużenie DUI i pożyczki studenckie.
Jak działa zwolnienie z bankructwa
Co więc oznacza zwolnienie z bankructwa? Ulga to pierwsze słowo, które przychodzi na myśl. Jednak przedmiot zwolnienia z bankructwa musi spełniać określone wymogi przed udzieleniem absolutorium, a czas trwania absolutorium różni się w zależności od rodzaju zgłoszonego bankructwa. Sąd zazwyczaj udziela absolutorium jak najszybciej. Bankructwa na podstawie rozdziału 7 zazwyczaj otrzymują absolutorium po około czterech miesiącach od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, zaś absolutorium na podstawie rozdziału 13 wydaje się po zakończeniu przez dłużnika wszystkich płatności w ramach planu. Zwykle trwa to od trzech do pięciu lat.
Do długów, które są częścią absolutorium, należą karty kredytowe, pożyczki osobiste, inne niezabezpieczone długi, rachunki medyczne, wyroki sądowe oraz wszelkie umowy najmu, jakie konsument może mieć. Zwolnienie z nakazu upadłości nie zwalnia jednak wszystkich długów. W rzeczywistości istnieje kilkanaście rodzajów długów, które są zwolnione z absolutorium z tytułu wniosków o ogłoszenie upadłości.
Dłużnik zwykle otrzymuje zwolnienie automatycznie po złożeniu wniosku, chyba że toczy się spór dotyczący sprzeciwu wobec zwolnienia. Federalna procedura postępowania upadłościowego przewiduje, że urzędnik sądu upadłościowego przesyła kopię nakazu zwolnienia wszystkim wierzycielom, powiernikowi amerykańskiemu, powiernikowi w sprawie oraz, jeżeli taki istnieje, pełnomocnikowi powiernika. Dłużnik i pełnomocnik dłużnika również otrzymują kopie nakazu zwolnienia.
Zawiadomienie jest po prostu kopią ostatecznego nakazu zwolnienia i nie jest specyficzne dla długów, które według sądu nie powinny być objęte zwolnieniem. Zawiadomienie informuje wierzycieli, że należne im długi zostały umorzone i nie powinni oni podejmować dalszych prób windykacji. Zawiadomienie ostrzega również, że mogą podlegać karze, jeśli będą kontynuować działania związane z poborem. Brak wysłania przez dłużnika lub wierzyciela kopii nakazu zwolnienia w wymaganym przez przepisy terminie nie wpływa na ważność nakazu udzielenia absolutorium.
Zwolnienia z bankructwa mogą uniemożliwić konsumentom uzyskanie nowego kredytu, a nawet nowych miejsc pracy.
Ograniczenia zwolnienia z bankructwa
W przeciwieństwie do tego, co niektórzy konsumenci mogą sądzić, bankructwo nie zawsze jest najlepszą opcją w kryzysie finansowym, a zwolnienie z bankructwa może nie zwolnić ich z obowiązku spłaty wszystkich długów. Krótko mówiąc, są pewne długi, których po prostu nie można spłacić.
Według Federalnego Sądownictwa istnieje 19 różnych rodzajów długów, które nie kwalifikują się do zwolnienia. Najczęstsze są alimenty na dziecko małżonka, płatności alimentacyjne oraz długi za umyślne i złośliwe obrażenia osób lub mienia. Do niektórych rodzajów bankructw należą również opłaty za mieszkanie, zadłużenie z tytułu niektórych korzystnych podatkowo planów emerytalnych, długi od DUI i pożyczki studenckie. I nie można spłacić żadnego długu niewymienionego w ogłoszeniu upadłości. Jednakże ważne zastawy na konkretnej nieruchomości w celu zabezpieczenia spłaty długów, które nie zostały umorzone, pozostaną w mocy po zwolnieniu, a zabezpieczony wierzyciel ma prawo egzekwować zastaw na odzyskaniu takiej nieruchomości.
Jak wspomniano powyżej, jeżeli wierzyciel jest wymieniony na liście absolutorium, nie wolno kontaktować się z dłużnikiem ani prowadzić działalności windykacyjnej, a dłużnik może złożyć sądowi raport, jeżeli wierzyciel naruszy nakaz udzielenia absolutorium. Sąd może ukarać wierzyciela pogardą cywilną, której może towarzyszyć grzywna.
Wielu konsumentów może mieć trudności z ubieganiem się o kredyt po otrzymaniu absolutorium. Mimo że mogą zostać zwolnieni ze swoich zobowiązań finansowych, bankructwa pozostają w rejestrze przez okres od siedmiu do dziesięciu lat, w zależności od rodzaju zgłoszonego bankructwa. Konsumenci mogą próbować odbudować swoje pliki kredytowe za pomocą zabezpieczonych kart kredytowych i pożyczek. W przypadku miejsc pracy potencjalny pracodawca nie może zatrudnić kandydata, który złożył wniosek o ogłoszenie upadłości, w szczególności na stanowiska związane. Pracodawcy nie mogą jednak zwolnić istniejącego pracownika, który jest w trakcie bankructwa lub przechodzi przez niego bankructwo.
