Zaciągnięcie osobistej pożyczki nie jest samo w sobie czarnym znakiem na Twojej zdolności kredytowej. Może to jednak wpłynąć na ogólną zdolność kredytową, utrudniając uzyskanie dodatkowego kredytu przed spłatą nowej pożyczki.
Z drugiej strony, spłata pełnej pożyczki osobistej powinna zwiększyć ogólny wynik.
Kluczowe dania na wynos
- Twój ogólny rating kredytowy może zostać tymczasowo obniżony, gdy zaciągasz pożyczkę osobistą, ponieważ zaciągnąłeś dodatkowe zadłużenie. Twoja ocena kredytowa powinna wzrosnąć w miarę spłacania pożyczki na czas. W krótkim okresie możesz nie być w stanie uzyskać kolejnej pożyczki lub otworzyć innej karty kredytowej.
Jakie czynniki wpływają na twoją zdolność kredytową
Aby zrozumieć, w jaki sposób zaciągnięcie osobistej pożyczki wpływa na twoją zdolność kredytową, musisz wiedzieć, w jaki sposób obliczana jest ta ocena. Dokładne wartości procentowe mogą się różnić między trzema głównymi agencjami ratingowymi, ale są to pięć czynników w obliczeniach:
- Około 35% opiera się na historii płatności 30% opiera się na całkowitej kwocie niespłaconego długu 15% opiera się na długości historii kredytowej 10% opiera się na liczbie otwartych linii kredytowych (w tym kart kredytowych) 10% opiera się na każdym nowym zadłużeniu lub nowo otwartej linii kredytowej
Jak widać, uzyskanie nowej pożyczki osobistej może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Twoje niespłacone zadłużenie wzrosło i nabyłeś dodatkowe długi.
21%
Odsetek konsumentów należących do najwyższego zakresu oceny wiarygodności kredytowej od 600 do 750.
Agencje kredytowe odnotowują nową działalność finansową. Jeśli, na przykład, próbowałeś zorganizować nową pożyczkę na samochód wkrótce po zaciągnięciu pożyczki osobistej, twój wniosek o pożyczkę na samochód może zostać odrzucony z tego powodu, że masz już tyle długów, ile możesz.
Twoja ogólna historia kredytowa ma większy wpływ na twoją zdolność kredytową niż pojedyncza nowa pożyczka. Jeśli masz długą historię zarządzania długiem i dokonywania terminowych płatności, wpływ na twoją zdolność kredytową z nowej pożyczki prawdopodobnie zostanie zmniejszony.
Zwiększenie zdolności kredytowej
Najłatwiejszym i najlepszym sposobem, aby powstrzymać osobistą pożyczkę przed obniżeniem zdolności kredytowej, jest dokonywanie płatności w terminie i zgodnie z warunkami umowy pożyczki. Osobista pożyczka, którą spłacasz w odpowiednim czasie, może pozytywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, ponieważ pokazuje, że możesz obsługiwać dług w sposób odpowiedzialny.
Przewrotnie ludzie najbardziej niechętni do zaciągania długów mogą mieć kiepskie oceny wiarygodności kredytowej. Osoba, która nigdy nie nabywa długu i spłaca go w ratach, nie ma historii płatności.
Jaki jest dobry wynik?
Oceny kredytowe mieszczą się w przedziale od 300 do 850. Według jednej z agencji kredytowych Experian większość konsumentów ocenia ocenę kredytową między 600 a 750. Ocena od 300 do 579 jest „bardzo słaba”. Wynik od 580 do 669 jest „sprawiedliwy”, podczas gdy wynik od 670 do 739 jest „dobry”, a od 740 do 799 jest „bardzo dobry”. Powyżej 800 zostało ocenione jako „wyjątkowe”. Tylko 21% wszystkich konsumentów otrzymuje tę najwyższą ocenę.
