Co to jest kwota finansowana?
Finansowana kwota to faktyczna kwota kredytu udostępnionego pożyczkobiorcy w pożyczce. Jest to całkowita kwota kredytu, na który pożyczkobiorca jest zatwierdzony od pożyczkodawcy. Finansowana kwota jest ważnym czynnikiem do obliczenia płatności ratalnych, które pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić przez cały okres kredytowania.
Jak działa finansowana kwota
Finansowana kwota jest ważnym składnikiem kosztów pożyczki. Jest to jedna informacja szczegółowo opisana w dokumentach ujawniających pożyczkobiorcę, zgodnie z wymogami Rozporządzenia Z i Ustawy o prawdzie w kredytowaniu. Stanowi również podstawę do obliczenia całkowitych kosztów tarcia pożyczki i harmonogramu amortyzacji pożyczki.
Kluczowe dania na wynos
- Finansowana kwota to faktyczna kwota kredytu, którą pożyczkobiorca musi spłacić. Przy obliczaniu kosztu kredytu w całym okresie życia finansowana kwota ma kluczowe znaczenie przy obliczaniu całkowitych płatności. Większość pożyczek podlega harmonogramowi amortyzacji, chociaż jednym wyjątkiem jest pożyczka w formie balonowej, która nie obowiązuje. Pożyczkodawcy są zobowiązani przez prawo do ujawnienia kwoty finansowanej w dokumentach pożyczkowych pożyczkobiorcy.
Ustawa o prawdzie w pożyczaniu została uchwalona w 1968 r. I wdrożona przez Rezerwę Federalną na mocy rozporządzenia Z. Ustawa o prawdzie w pożyczce standaryzuje ujawnienia udzielane pożyczkobiorcom dotyczące warunków pożyczki, w szczególności w zakresie obliczania kosztów. Ustawa wymaga, aby oświadczenie o ujawnieniu informacji o pożyczce - zawierające finansowaną kwotę - zostało dostarczone konsumentowi w ciągu trzech dni od zamknięcia pożyczki. To oświadczenie umożliwia pożyczkobiorcom porównanie kosztów pożyczek między różnymi kredytodawcami.
Harmonogramy amortyzacji i raty
Większość pożyczek wymaga miesięcznych rat. Po zatwierdzeniu miesięczne raty kredytu będą obliczane na podstawie harmonogramu amortyzacji wygenerowanego przez pożyczkodawcę.
Finansowana kwota i oprocentowanie pożyczki to dwa główne czynniki, które wpływają na miesięczne raty płacone przez pożyczkobiorcę. W przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu płatności będą takie same przez cały okres pożyczki. W przypadku pożyczki o zmiennym oprocentowaniu harmonogram amortyzacji dostosuje się do różnych stóp procentowych, co spowoduje zmiany wymaganych miesięcznych rat kredytu.
Niektóre pożyczki mogą w ogóle nie wymagać harmonogramu amortyzacji, ponieważ płatności dokonywane są ryczałtem. Na przykład pożyczki balonowe nie wymagają jednego, ponieważ odracza zarówno kwotę główną, jak i odsetki, do jednej płatności ryczałtowej.
Uwagi specjalne
Pożyczka wiąże się z różnymi kosztami, które pożyczkobiorca może kompleksowo przeanalizować. Zastosowanie metody kosztów tarcia może pozwolić pożyczkobiorcy zbadać koszty ze wszystkich stron. Metoda kosztu tarcia obejmuje zarówno koszty bezpośrednie, jak i pośrednie.
Koszty bezpośrednie mogą obejmować opłaty za złożenie wniosku, opłaty punktowe, spłatę kwoty głównej i odsetki. Koszty pośrednie mogą obejmować czas potrzebny na złożenie wniosku, uzyskanie zatwierdzenia i zamknięcie umowy pożyczki. W przypadku pożyczkobiorcy koszty odsetek i wiele opłat związanych z pożyczką będą zwykle oparte na całkowitej kwocie uzyskanego finansowania pożyczkowego.
