Jakie są odsetki za dni nieparzyste?
Odsetki za dni nieparzyste to termin używany do opisania odsetek należnych od kredytu hipotecznego w celu pokrycia początkowej częściowej płatności miesięcznej przed rozpoczęciem regularnych płatności. Sytuacja ta powstaje, ponieważ większość hipotek ma zaplanowane terminy płatności pierwszego dnia każdego miesiąca. Jednak zamknięcia hipotek mogą wystąpić w każdy dzień tygodnia w ciągu miesiąca. Co więcej, zamknięcia mogą być opóźnione z wielu powodów, co ma wpływ na należne odsetki. W rezultacie prawie wszystkie kredyty hipoteczne obejmują spłatę odsetek w nieparzystych dniach, co jest znane jako odsetki przejściowe.
Zrozumienie odsetek dni nieparzystych
Odsetki za dni nieparzyste są konieczne, ponieważ w ratalnej pożyczce nie ma dni wolnych od odsetek. Amortyzacja kwoty głównej pożyczki następuje w ramach zaplanowanych miesięcznych płatności przez okres obowiązywania noty. Zegar odsetkowy zaczyna tykać, gdy tylko środki zostaną przekazane pożyczkobiorcy. Zatem obliczenia odsetek nieparzystych nie uwzględniają żadnej spłaty kwoty głównej.
Długa i krótka spłata odsetek
Środki zgromadzone w okresie odsetkowym w dni nieparzyste, między rozliczeniem pożyczki a początkiem pierwszego pełnego miesiąca płatności, nazywane są niedoborem odsetek. Przetwarzanie tych funduszy odbywa się na jeden z trzech sposobów.
- Początkowe oznacza, że niedobór jest należny przy zamknięciu. Pierwszymi środkami, niedobór wynika z pierwszej regularnej płatności miesięcznej. Uśrednione oznacza, że niedobór zostanie rozłożony na cały okres kredytowania, dzięki czemu wszystkie płatności będą nieco wyższe
Tymczasowa wypłata odsetek może być płatnością w pierwszym lub krótkim okresie. Rodzaj zależeć będzie od języka umowy i kiedy nastąpi zamknięcie.
- W długim okresie pierwsze zamknięcie następuje przed pierwszym regularnym miesiącem pożyczki. Na przykład rodzina Smithów zakończyła ugodę w dniu 20 września, a pierwszy pełny miesiąc, płatność w październiku, należna 1 listopada. Smithowie będą winni brak odsetek za ostatnie dziesięć dni we wrześniu (21-30). w krótkim okresie, zamknięcie następuje po pierwszym miesiącu wymienionym w umowie jako pierwszym regularnym okresie płatności. W tym przypadku spółka tytułowa opóźnia zamknięcie Smitha do 11 października. Teraz pożyczkobiorca ma prawo do zwrotu odsetek za pierwsze dziesięć dni w październiku. W tym przypadku pożyczkodawca może zmniejszyć pierwszą miesięczną płatność, amortyzować redukcję w stosunku do wszystkich płatności pożyczki lub zastosować ją do salda głównego. Jeśli zostanie odjęty od salda głównego, nieznacznie zmniejszy miesięczne płatności.
Płatności niespodzianki na zakończenie
Problemem dla pożyczkobiorców jest to, że często nie można przewidzieć dokładnej daty zamknięcia. Kilka czynników może zmusić datę rozliczenia do zmiany. Dlatego dokładne określenie, ile odsetek dni nieparzystych przypada na zamknięcie, jest trudne do ustalenia. Jednak kredytodawcy będą mogli powiedzieć kredytobiorcom, w jaki sposób planują obliczyć i skorygować o przejściową płatność odsetek.
