Co to jest aktywność na koncie?
W finansach aktywność konta odnosi się do transakcji dokonanych na danym koncie. Obejmują one wypłaty gotówki, płatności rachunków, przelewy bankowe i inne tego rodzaju transakcje.
Aktywność na koncie jest czasem wykorzystywana w programach premiowych w celu ustalenia, czy klient kwalifikuje się do określonej nagrody. W innych przypadkach instytucje finansowe będą oferować niższe opłaty dla klientów, którzy utrzymują dużą aktywność na koncie.
Kluczowe dania na wynos
- Działalność na rachunku odnosi się do transakcji dokonywanych przez klienta, takich jak płatności za rachunki i przelewy bankowe. Termin ten jest stosowany w całym sektorze finansowym, w takich obszarach jak bankowość i usługi maklerskie inwestycyjne. Firmy często zachęcają klientów do utrzymywania wysokich stawek aktywność w celu generowania przychodów z opłat i zachęcania klientów do utrzymania.
Zrozumienie aktywności na koncie
W bankowości typowymi przykładami aktywności na rachunku są przekazywanie środków między rachunkami lub wysyłanie pieniędzy za pośrednictwem elektronicznych przelewów środków (EFT). Dla klientów biznesowych powszechnym źródłem aktywności na kontach jest zarządzanie należnościami i zobowiązaniami, a także zarządzanie płacami pracowniczymi. Klienci, którzy korzystają z usług maklerskich w zakresie inwestycji, będą również generować działalność na rachunku poprzez zawieranie transakcji lub zaciąganie pożyczek na marży.
Instytucje finansowe często oferują zachęty dla klientów, aby byli aktywnymi użytkownikami swoich kont. Z punktu widzenia firmy wysoka aktywność jest korzystna ze względu na różne związane z nią opłaty. Może to być również korzystne, ponieważ klienci, którzy przeprowadzają wiele rodzajów transakcji w jednej instytucji, rzadziej przechodzą z tej instytucji na konkurenta. Z tego powodu firmy często zapewniają programy premiowe, obniżone opłaty i inne korzyści dla klientów, którzy są aktywnymi użytkownikami swoich kont.
Aby śledzić i nagradzać aktywność klientów, banki i inne instytucje finansowe muszą prowadzić szczegółową i dokładną dokumentację transakcji klientów. W przeszłości odbywało się to w formie papierowej, ale dziś ma głównie charakter elektroniczny. Na przykład dane mogą być automatycznie śledzone i rozliczane przez platformy bankowości internetowej i mobilnej. Podobnie firmy zajmujące się kartami kredytowymi i firmy maklerskie mogą przetwarzać transakcje niemal natychmiast, zazwyczaj bez potrzeby posiadania jakichkolwiek formalności.
Obecnie ręczne prowadzenie dokumentacji jest zwykle zarezerwowane dla rzadkich i istotnych działań, takich jak konfiguracja nowego konta, wnioski o kredyt hipoteczny lub wnioski o refinansowanie. Transakcje te zazwyczaj obejmują osobiste spotkania z pracownikami firmy, podczas których dokumenty mogą być przeglądane i podpisywane osobiście. W niektórych przypadkach mogą być również zaangażowani specjaliści zewnętrzni, tacy jak prawnicy, księgowi i rzeczoznawcy.
Przykład aktywności konta w świecie rzeczywistym
Laura jest klientem dużego banku krajowego XYZ Financial. W codziennym życiu korzysta z platformy online i smartfonów XYZ do większości swoich potrzeb bankowych. Obecnie Laura ma rachunek bieżący i oszczędnościowy w banku, a także kartę kredytową prowadzoną w konkurencyjnej firmie ABC Credit.
Aby przyciągnąć i zatrzymać nowych klientów, XYZ oferuje promocję, dzięki której klienci mogą cieszyć się niższymi opłatami, jeśli utrzymają aktywność na koncie co najmniej 10 transakcji miesięcznie. Laura szacuje, że między swoimi dwoma kontami generuje już pięć transakcji miesięcznie poprzez takie działania, jak płatności rachunków i wypłaty gotówki.
Aby podnieść sumę do wymaganego poziomu, postanawia zamknąć kartę kredytową w ABC Credit i zamiast tego złożyć wniosek o kartę kredytową w XYZ Financial. Wyjaśnia, że gdy jej transakcje kartą kredytową zostaną zaliczone na poczet jej łącznej kwoty, jej łączna aktywność na koncie w XYZ będzie wystarczająca, aby uzyskać obniżone opłaty oferowane przez promocję.
