Chociaż intrygujący Ponzi, Bernie Madoff i „Wolf of Wall Street” Jordan Belfort, mogli spędzać czas za kratkami, wykroczenia ze strony brokerów i innych osób pozostają niezmienne i niezauważone. Dlatego ważne jest, aby sprawdzić brokerów lub doradców inwestycyjnych i ich firmy przed nawiązaniem z nimi współpracy. Powinieneś także wystrzegać się pewnych oznak, że profesjonalista finansowy może próbować cię prześladować.
Oto tylko dwa przykłady utrzymujących się problemów w branży.
Federalna Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wniosła zarzuty oszustwa przeciwko zarejestrowanej firmie doradczej inwestycyjnej z siedzibą w stanie Massachusetts i jej właścicielowi. Agencja oskarżyła Family Endowment Partners i jej właściciela, Lee Dana Weiss, między innymi o doradzanie klientom w dokonywaniu pewnych inwestycji bez ujawniania, że Weiss zarobiłaby połowę zysków. SEC naliczyła również, że klienci zostali wezwani do zainwestowania 40 milionów USD w papiery wartościowe wyemitowane przez spółki, w których Weiss posiadał udziały finansowe i od których Weiss otrzymywał płatności.
W innym przypadku Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) ogłosił, że na stałe wykluczył z branży papierów wartościowych byłego zarejestrowanego przedstawiciela Caldwell International Securities Corp. po tym, jak obciążył go licznymi naruszeniami papierów wartościowych, w tym rezygnacją z kont klientów. FINRA powiedziała, że nadmierne obroty Richard Adams na dwóch rachunkach klientów od lipca 2013 r. Do czerwca 2014 r. Wygenerowały ponad 57 000 USD prowizji, a klientom straciły ponad 37 000 USD.
Wykonując te sześć kroków, możesz uchronić się przed robieniem interesów z pozbawionym skrupułów brokerem lub innym specjalistą finansowym:
1. Uważaj na zimne kontakty
Uważaj na brokera lub doradcę inwestycyjnego, który skontaktuje się z tobą niezamówiony z firmy, z którą nigdy nie współpracowałeś. Kontakt może przybrać formę rozmowy telefonicznej, e-maila lub listu. Nie daj się wciągnąć zaproszeniom na seminaria inwestycyjne, które obiecują bezpłatne lunche lub inne prezenty mające na celu dotarcie do Ciebie, obniżenie czujności i inwestowanie na ślepo. Sześćdziesiąt cztery procent osób w wieku 40 lat lub starszych, które udzieliły odpowiedzi w ankiecie FINRA Investor Education Foundation z 2013 r., Stwierdziło, że zostali zaproszeni na seminarium „darmowy lunch”.
I bądź szczególnie podejrzliwy w stosunku do dzwoniących, którzy stosują taktyki wysokociśnieniowej sprzedaży, reklamują okazje raz w życiu lub odmawiają wysyłania pisemnych informacji o inwestycji, radzi SEC.
2. Przeprowadzić rozmowę
Niezależnie od tego, czy szukasz pośrednika, czy doradcy finansowego, musisz czuć się swobodnie z ludźmi, którzy udzielą ci porad, produktów i usług. Zadaj wiele pytań na temat oferty firmy i jej doświadczenia z klientami o podobnych potrzebach.
Dowiedz się również, jakie masz relacje z profesjonalistą. Zgodnie z tzw. Standardem powierniczym specjaliści finansowi muszą stawiać interesy swoich klientów ponad własne, na przykład zalecając inwestycje. To poziom wyższy niż tak zwany standard przydatności, w którym specjalista jest zobowiązany jedynie do wydawania rekomendacji zgodnych z najlepszym interesem klienta. Podczas gdy doradcy inwestycyjni zawsze muszą przestrzegać standardu powierniczego, nie dotyczy to pośredników-brokerów - chociaż może się okazać, że można znaleźć pośrednika-brokera chętnego do przestrzegania standardu powierniczego.
3. Wykonaj badania
Pierwszą rzeczą, którą warto wypróbować, poszukując specjalisty ds. Finansów, jest proste wyszukiwanie w sieci z nazwą brokera i firmy. Może to powodować pojawienie się nowych informacji lub doniesień medialnych o rzekomych wykroczeniach lub działaniach dyscyplinarnych, rozmowach z klientami na forach internetowych, podstawowych informacji i innych szczegółach. Na przykład wpisanie „Lee Dana Weiss” w wyszukiwarce daje setki tysięcy wyników, w tym link do komunikatu prasowego na temat skargi SEC ponownie dla niego i jego firmy.
Następnie spróbuj bezpośrednio przeszukać agencje regulacyjne. Specjaliści finansowi i ich firmy są prawnie zobowiązani do zarejestrowania się w federalnych i stanowych organach nadzoru nad papierami wartościowymi. Informacje rejestracyjne oraz szczegółowe informacje na temat działań dyscyplinarnych podejmowanych przeciwko osobom lub firmom są dostępne publicznie. Należy pamiętać, że agencje czasami mają nakładającą się jurysdykcję w zakresie egzekwowania prawa i mogą udzielać podobnych informacji. Warto jednak sprawdzić je wszystkie, ponieważ mogą mieć różne zasady dotyczące zawartych w nich szczegółów i tego, jak długo dane będą dostępne.
Oto lista:
- Państwowe organy nadzoru nad papierami wartościowymi: Organy nadzoru w twoim kraju prawdopodobnie dysponują informacjami na temat licencjonowania, rejestracji i działań dyscyplinarnych dotyczących brokerów i firm maklerskich, a także zarejestrowanych doradców inwestycyjnych. Sprawdź także wszelkie porady udzielone przez państwo w zakresie poszukiwania brokera lub doradcy inwestycyjnego, takie jak materiały edukacyjne dla inwestorów oferowane przez New Jersey Bureau of Securities. FINRA: Innym dobrym źródłem informacji o brokerach i ich firmach jest strona BrokerCheck prowadzona przez FINRA, niezależną organizację non-profit upoważnioną przez Kongres do ochrony inwestorów. Niektóre stany odsyłają odwiedzających do FINRA w celu uzyskania informacji o brokerze. Ale nawet jeśli witryna Twojego stanu ma wiele własnych informacji, warto odwiedzić BrokerCheck, aby sprawdzić, czy są jakieś dodatkowe szczegóły. Aby przeprowadzić badanie telefoniczne, zadzwoń pod numer 800-289-9999. SEC: Oprócz wielu państwowych agencji regulacyjnych głównym źródłem informacji o zarejestrowanych doradcach finansowych jest witryna internetowa publicznego ujawnienia doradcy inwestycyjnego SEC (IAPD). Tam można znaleźć formularz rejestracyjny i raportowy ADV, który większość doradców inwestycyjnych i firm doradczych inwestycyjnych musi złożyć w komisji lub stanach. Formularz zawiera wiele szczegółów na temat działalności doradcy. Zgodnie z częścią 2 formularza doradcy są zobowiązani do sporządzenia zwykłej angielskiej broszury, która zawiera, między innymi, usługi doradcy, harmonogram opłat, informacje dyscyplinarne, konflikty interesów oraz wykształcenie i wykształcenie biznesowe kluczowych pracowników. Doradca inwestycyjny powinien dostarczyć ci tę broszurę z okresowymi aktualizacjami. Ale można go również znaleźć na stronie internetowej IAPD. Nigdy nie zatrudniaj doradcy inwestycyjnego bez przeczytania całego formularza, radzi SEC.
4. Sprawdź członkostwo SIPC
Powinieneś również sprawdzić, czy firma maklerska jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), korporacji non-profit, która chroni inwestorów do kwoty 500 000 USD (w tym 250 000 USD za gotówkę), jeśli firma zakończy działalność, w ten sam sposób, w jaki Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FIDC) chroni klientów banków. Podczas inwestowania zawsze wykonuj czeki w firmie członkowskiej SIPC, a nie w pojedynczym brokerze.
5. Sprawdzaj regularnie swoje oświadczenia
Najgorsze, co możesz zrobić, to umieścić swoje inwestycje w autopilocie. Staranne sprawdzenie oświadczeń - niezależnie od tego, czy otrzymasz je online, czy w formie drukowanej - może wcześnie pomóc w wykryciu wykroczeń, a nawet błędów. Zadawaj pytania, jeśli zwrot z inwestycji nie jest zgodny z oczekiwaniami lub czy w Twoim portfelu występują niespodziewane zmiany. Nie akceptuj skomplikowanych zapewnień, których tak naprawdę nie rozumiesz. Jeśli nie możesz uzyskać prostych odpowiedzi, poproś o rozmowę z kimś wyżej. Nigdy nie bój się, że będziesz wyglądał na ignoranta lub będziesz postrzegany jako uciążliwość.
6. Wypłać środki i złóż skargę
Dolna linia
Wielka recesja może się skończyć, ale przestępstwa ze strony brokerów i doradców inwestycyjnych trwają. Przeprowadź dokładne badania, zanim przekażesz pieniądze specjalistom finansowym, a następnie dokładnie monitoruj swoje konta. Inwestycje mogą nie przynieść oczekiwanych rezultatów z uzasadnionych powodów. Ale nie wahaj się wyciągać pieniędzy, jeśli poczujesz się niekomfortowo ze względu na zwroty lub masz inne obawy, na które doradca nie zareaguje szybko i odpowiednio.
