Spis treści
- Gotowy na emeryturę?
- 1. Twoje długi są spłacane
- 2. Masz duże oszczędności
- 3. Możesz uzyskać oszczędności
- 4. Twoja opieka zdrowotna jest objęta ubezpieczeniem
- 5. Możesz żyć ze swojego budżetu
- 6. Masz nowy plan
- Dolna linia
Gotowy na emeryturę?
Jeśli rozważasz przejście na wcześniejszą emeryturę, zrezygnujesz nie tylko z problemów związanych z pracą, ale również z dodatkowymi zarobkami, które mogłyby sprawić, że przejście na emeryturę będzie jeszcze bardziej komfortowe. Upewnij się, że jesteś naprawdę gotowy przed wyjazdem.
Kluczowe dania na wynos
- Zacznij od zadłużenia, ze zdrowym kontem emerytalnym, które zapewni wsparcie dla dodatkowych lat niedziałania. Upewnij się, że możesz wypłacić trochę pieniędzy z kont emerytalnych bez kary. Planuj opłacać własne ubezpieczenie zdrowotne do momentu rozpoczęcia Medicare.
Oto sześć oznak, że możesz przejść na wcześniejszą emeryturę zamiast kontynuować pracę.
6 znaków, że jesteś gotowy na wcześniejsze przejście na emeryturę
1. Twoje długi są spłacane
Jeśli twój kredyt hipoteczny jest spłacony i nie masz żadnych pożyczek, linii kredytowych, dużych sald kart kredytowych lub innych długów, nie będziesz musiał się martwić o dokonywanie dużych płatności podczas przechodzenia na emeryturę. Dzięki temu Twoje dochody z oszczędności i emerytury są dostępne, aby cieszyć się życiem i korzystać z nich w razie potrzeby.
2. Masz duże oszczędności
Zaplanowałeś i wyznaczyłeś sobie cel oszczędności emerytalnych. Teraz Twoje inwestycje osiągają lub przekraczają kwotę, którą chciałeś zaoszczędzić. To kolejny dobry znak, że możesz przejść na wcześniejszą emeryturę.
Pamiętaj, że jeśli odejdziesz z pracy kilka lat przed planowanym terminem, Twoje oszczędności muszą wystarczyć na pokrycie dodatkowych lat emerytalnych.
„Pomyśl”, zasada 25. Przygotuj się na 25-krotność wartości rocznych wydatków ”, mówi Max Osbon, partner w Osbon Capital Management w Bostonie. „Dlaczego 25? To odwrotność 4%. W tym momencie wystarczy tylko uzyskać zwrot w wysokości 4% rocznie, aby pokryć swoje roczne wydatki w nieskończoność”.
3. Możesz uzyskać oszczędności
Nikt nie lubi płacić niepotrzebnych kar.
Jeśli twoje 59. urodziny minęły co najmniej sześć miesięcy temu, masz prawo do bezgotówkowych wypłat z dowolnego z 401 (k) planów. Zasady te zasadniczo dotyczą innych kwalifikowanych planów emerytalnych, ale są wyjątki.
Na przykład plan 457 nie ma kary za wcześniejsze wycofanie. Pamiętaj jednak, że od wypłat nadal będziesz płacić podatek dochodowy.
Są też dobre wieści dla niedoszłych emerytów z 401 (k) s. Jeśli nadal pracujesz dla swojego pracodawcy do roku, w którym kończysz 55 lat (lub później), IRS pozwala ci wycofać się tylko z tego 401 (k) tego pracodawcy bez kary po przejściu na emeryturę lub odejściu, pod warunkiem, że zostawisz go w tej firmie i nie wrzucaj go do IRA.
„Należy jednak zachować ostrożność: jeśli pracownik przejdzie na emeryturę przed 55 rokiem życia, rezerwa na wcześniejszą emeryturę zostaje utracona, a 10% kary zostanie naliczone za wycofanie przed osiągnięciem wieku 59 age” - mówi James B. Twining, CFP, założyciel i dyrektor generalny Financial Plan Inc., w Bellingham, Waszyngton.
Trzecią opcją wypłat bezemisyjnego planu emerytalnego jest ustanowienie serii zasadniczo równych wypłat w ciągu co najmniej pięciu lat lub do ukończenia 59½, w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy. Podobnie jak wypłaty z planu 457, nadal będziesz musiał płacić podatek dochodowy od wypłat.
Jeśli twoje plany emerytalne obejmują którąkolwiek z powyższych opcji wypłaty bez kary, to kolejny punkt za wcześniejszym odejściem z pracy.
4. Twoja opieka zdrowotna jest objęta ubezpieczeniem
Opieka zdrowotna może być niezwykle kosztowna, a wcześniejsi emeryci powinni mieć plan na pokrycie kosztów przed zakwalifikowaniem się do Medicare w wieku 65 lat. kolejny znak, że wcześniejsza emerytura może być dla ciebie możliwa.
Należy pamiętać, że COBRA może przedłużyć zakres opieki zdrowotnej na pewien czas po odejściu z pracy, chociaż koszty związane z COBRA mogą być wyższe niż w przypadku innych opcji.
Inną opcją dla wcześniejszych emerytów jest wykupienie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli posiadasz konto oszczędnościowe dla zdrowia (HSA), możesz skorzystać z wypłat wolnych od podatku, aby pokryć swoje kwalifikowane wydatki medyczne bez względu na wiek (chociaż jeśli odejdziesz z pracy, nie będziesz w stanie aby nadal wnosić wkłady do HSA).
5. Możesz żyć ze swojego budżetu
Emeryci utrzymujący stałe dochody, w tym emerytury lub wypłaty z planu emerytalnego, mają zazwyczaj niższe miesięczne dochody niż wtedy, gdy pracowali.
Spróbuj ćwiczyć trzymanie się zmniejszonego budżetu emerytalnego przez co najmniej kilka miesięcy, zanim przejdziesz na emeryturę. Dowiesz się, jak łatwe lub trudne byłoby utrwalenie tego niższego budżetu na stałe.
„Ludzie nie lubią zmian i ciężko jest przełamać stare nawyki, kiedy się do nich przyzwyczailiśmy.„ Testując na drodze ”swój budżet emerytalny, zasadniczo uczysz się rozwijania codziennych nawyków wokół tego, na co Cię stać na emeryturze, ”- mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors Inc. w Irvine w Kalifornii i autor Index Funds: 12-stopniowy program naprawczy dla aktywnych inwestorów .
6. Masz nowy plan
Wczesne opuszczenie pracy i długie dni bezczynności doprowadzą do nieszczęśliwego przejścia na wcześniejszą emeryturę. Posiadanie określonego planu - a nawet planu codziennej rutyny - może pomóc Ci się przygotować.
Być może zastąpisz spotkania sprzedażowe cotygodniową wycieczką golfową lub koncertem wolontariuszy i dodasz codzienne spacery lub wycieczki na siłownię. Zaplanuj dawno spóźnioną wycieczkę lub weź udział w zajęciach, aby nauczyć się czegoś nowego.
Dolna linia
Są to pytania, które zadają sobie prawie wszyscy młodzi pracownicy w średnim wieku: Czy powinienem porzucić pracę i wcześniej przejść na emeryturę? Czego bym potrzebował? Skąd mam wiedzieć, że jestem gotowy?
Jeśli chodzi o decyzję o wcześniejszym przejściu na emeryturę, należy zwrócić uwagę na kilka znaków. Drogowskazy wskazują także na szereg planów, które możesz teraz zrobić, aby zwiększyć szanse, że możesz spełnić to marzenie, jeśli w końcu chcesz to zrobić (lub potrzebujesz).
