Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem konta oszczędnościowego, przeprowadź badanie przed jego rozpoczęciem. Nie wszystkie konta oszczędnościowe są sobie równe. Najlepsze konto zależy od kilku rzeczy. Należą do nich twoje cele oszczędnościowe, ilość pieniędzy, które masz na początkowy depozyt, prawdopodobieństwo, że będziesz musiał wypłacić pieniądze przed datą docelową oraz komfort korzystania z technologii.
Oto cztery rodzaje kont, z których klienci mogą korzystać w celu oszczędzania, z kilkoma uwagami na temat tego, na co należy uważać i dla jakich inwestorów najlepiej nadają się konta.
1. Podstawowe konto oszczędnościowe
Konta te, znane również jako konto oszczędnościowe Passbook, są dobrym wstępem do zarabiania odsetek i oszczędzania pieniędzy. Transakcje na podstawowym rachunku oszczędnościowym są aktualizowane albo w książeczce oszczędnościowej, gdy klient odwiedza ich instytucję finansową, albo na wyciągu wydawanym okresowo (często co miesiąc). Jednak niektóre rodzaje wypłat z podstawowych rachunków oszczędnościowych, w tym czeki, zakupy kartami debetowymi i przelewy elektroniczne, są ograniczone przez prawo federalne do zaledwie sześciu miesięcznie.
Fundusze o wartości do 250 000 USD zdeponowane na podstawowym rachunku oszczędnościowym są ubezpieczone przez Federalną firmę ubezpieczeniową depozytów (FDIC), co czyni ten wybór dobrym wyborem dla inwestorów, którzy chcą konta oszczędnościowego o niskim ryzyku i łatwego dostępu. Pieniądze przechowywane na podstawowym rachunku oszczędnościowym unii kredytowej są ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowej (NCUA). Konta te zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe niż inne rodzaje rachunków oszczędnościowych ze względu na elastyczność wpłat i wypłat.
2. Konta oszczędnościowe online
Fani internetowych kont oszczędnościowych mogą je wybrać, ponieważ oferują stosunkowo wysokie oprocentowanie w porównaniu do tradycyjnych podstawowych kont oszczędnościowych. Ponieważ konta te nie są obsługiwane przez pracowników w oddziałach, utrzymanie ich przez instytucje finansowe jest tańsze. To często pozwala im oferować wyższe stopy procentowe niż tradycyjne konta oszczędnościowe.
Internetowe konta oszczędnościowe są dobrą opcją dla doświadczonych technologicznie klientów poszukujących samoobsługowej bankowości i wyższych stóp procentowych niż podstawowe rachunki oszczędnościowe.
3. Rachunki oszczędnościowe rynku pieniężnego
Banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują specjalistyczny rachunek oszczędnościowy znany jako konta rynku pieniężnego (MMA). Mogą być również nazywane rachunkami oszczędnościowymi lub depozytowymi. Różnią się one od funduszy inwestycyjnych rynku pieniężnego oferowanych przez firmy inwestycyjne, które nie są ubezpieczone. Środki do 250 000 $ zdeponowane w banku MMA są ubezpieczone przez FDIC. Pieniądze przechowywane w unii kredytowej MMA są ubezpieczone przez NCUA.
Konta te mogą oferować poziomy odsetek i / lub zwolnienia z opłat za utrzymanie określonego salda każdego miesiąca.
Konta rynku pieniężnego są odpowiednie dla klientów, którzy chcą wyższego oprocentowania niż podstawowe konto bankowe i chcą zachować większe saldo na swoim koncie. Są odpowiednie dla inwestorów z celami oszczędnościowymi z datami docelowymi od kilku miesięcy do kilku lat. Środki mogą zostać wypłacone przed tym czasem.
4. Certyfikat rachunku depozytowego
Certyfikaty kont depozytowych (CD) to dobra opcja kont oszczędnościowych dla osób oszczędzających na cel z myślą o określonej dacie docelowej. Płyta CD, dostępna za pośrednictwem większości instytucji finansowych, a także przez niektórych brokerów, zazwyczaj opłaca wyższe oprocentowanie niż konta tradycyjne i internetowe, ponieważ określoną kwotę pieniędzy inwestuje się w instytucję na określony czas. Może to trwać od kilku miesięcy do jednego lub więcej lat. W większości przypadków im dłuższy jest czas CD, tym wyższa jest wypłacana stopa procentowa. Płyty CD o wartości do 250 000 USD są ubezpieczone przez FDIC lub NCUA w celu ochrony inwestorów na wypadek problemów finansowych emitenta.
Zastanów się nad płytą CD, aby zaoszczędzić na dużym celu finansowym w ciągu najbliższych pięciu lat, takim jak zaliczka na zakup domu lub samochodu.
Dolna linia
Istnieje kilka rodzajów kont oszczędnościowych dostępnych dla inwestorów. Podstawowy rachunek oszczędnościowy jest prostym, łatwym w użyciu, niskim ryzykiem kontem o niższej stopie zwrotu odpowiednim dla początkujących oszczędzających. Konto online jest wygodną opcją konta o wyższym oprocentowaniu dla osób dobrze znających się na bankowości internetowej. Rachunki oszczędnościowe rynku pieniężnego mogą oferować dodatkowe korzyści, takie jak lepsze stawki dla wyższych sald. Zaświadczenie o rachunkach depozytowych opłaca stawkę premium za zablokowanie stałej kwoty oszczędności na określony czas, od kilku miesięcy do pięciu lat. Depozyty na tych kontach oszczędnościowych są ubezpieczone przez FDIC lub NCUA na kwoty do 250 000 USD.
