Ryzyko jest nieuniknione, jeśli chcesz inwestować na rynkach finansowych. Być może chcesz zmaksymalizować ryzyko największej potencjalnej wypłaty lub może zminimalizować ryzyko, aby grać bezpiecznie i chronić swoje aktywa. Tak czy inaczej, musisz zrozumieć nieodłączne ryzyko w każdej klasie inwestycji i porównać je z wiekiem, celami i zasobami. Gdy zrozumiesz czynnik ryzyka dla każdej potencjalnej inwestycji, tylko wtedy możesz podjąć mądrą decyzję o tym, co będzie dla ciebie najlepsze.
Główne klasy aktywów inwestycyjnych obejmują rachunki oszczędnościowe, obligacje oszczędnościowe, akcje, długi, instrumenty pochodne, nieruchomości i aktywa twarde. Każdy ma inny profil ryzyka / nagrody.
Oto spojrzenie na te klasy aktywów i ich reprezentację pod względem ryzyka.
Kluczowe dania na wynos
- Zrozumienie ryzyka, w tym ryzyka związanego z inwestowaniem w główne klasy aktywów, jest ważnym badaniem dla każdego inwestora. Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD, rachunki oszczędnościowe, środki pieniężne, obligacje oszczędnościowe USA i bony skarbowe USA są najbezpieczniejszymi opcjami, ale oferują również najmniej warunki zysków Obligacje korporacyjne, komunalne, stanowe i federalne mają różne poziomy ryzyka, które inwestorzy muszą wziąć pod uwagę, ale ogólnie są znacznie bardziej ryzykowne niż obligacje oszczędnościowe. Akcje, w tym kapitałowe fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze typu ETF, które śledzą kapitał własny indeksy również są ryzykowne. Kontrakty futures i opcje są zarówno skomplikowane, jak i ryzykowne, ale oferują także wyjątkowe możliwości dużych zwrotów - scenariusz ryzyka / zysku, który inwestorzy muszą rozważyć. Ryzykowne są towary, jednak fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz inwestycyjny typu ETF ukierunkowany na towary może zrównoważyć niektóre ryzyka.
Płyty CD i inne bezpieczne przystanie
Najbezpieczniejszymi inwestycjami są konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe (CD), które są chronione przepisami Federalnej Organizacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Inwestycje te są najbezpieczniejszą dostępną klasą aktywów.
Gotówka, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i bony skarbowe USA są prawie równoważne. Każde z nich ma podobne ryzyko, a oferowana przez niego stopa procentowa jest zerowa lub nieistotna. W przypadku kont, które są większe niż pozwalają na to rezerwy FDIC, są one jednak najbliższą gwarancją.
Zbywalne zadłużenie i akcje są ryzykowne
Zadłużenie rynkowe jest ryzykowne. Mimo że instrumenty te są obligacjami, różnią się od swoich kuzynów obligacji oszczędnościowych. Obligacje korporacyjne, komunalne, stanowe i federalne niosą ze sobą różne poziomy ryzyka. Agencje ratingowe, takie jak Standard & Poor's i Moody's, publikują szczegółowe raporty i oferują oceny zdolności firm do obsługi emisji długów.
Akcje i inwestycje oparte na akcjach, takie jak fundusze wspólnego inwestowania, fundusze indeksowe i fundusze typu ETF są ryzykowne, a ceny wahają się na otwartym rynku każdego dnia. Regularne podejmowanie strat w zarządzany i zdyscyplinowany sposób jest niezbędne w każdym planie handlu akcjami. Skuteczne zarządzanie ryzykiem jest kluczem do każdej metody lub systemu inwestowania w akcje.
Zrozumienie ryzyka każdej klasy aktywów ma kluczowe znaczenie przy planowaniu portfela; ale ryzyko to może się różnić w zależności od inwestora, jeśli weźmie się pod uwagę kwestię wieku, celów i dochodu do zainwestowania.
Instrumenty pochodne są ryzykowne i skomplikowane
Instrumenty pochodne są ryzykowne i mogą być trudne do zrozumienia, co samo w sobie stanowi ryzyko. Kontrakty futures i opcje są umiarkowanie skomplikowane, a inwestorzy mogą ponieść znaczne straty. Instrumenty pochodne oferują jednak także wyjątkowe okazje do zysku, na których sprytni inwestorzy zyskali ogromne ilości kapitału. Ciągłe badania i stosowanie solidnego planu są niezbędne do zarządzania ryzykiem związanym z obrotem instrumentami pochodnymi.
Aby ograniczyć ryzyko bezpośredniego zakupu towarów, inwestor może rozważyć fundusz inwestycyjny lub fundusz inwestycyjny typu ETF.
Złoto, srebro i wszystko, co się świeci
Towary takie jak złoto i srebro mogą być własnością poprzez kontrakty futures. Niektórzy inwestorzy złota posiadają złote monety jako zabezpieczenie przed niestabilnością polityczną lub dewaluacją waluty. Chociaż takie wysiłki mogą opierać się na dobrym planowaniu, wartość złotych monet w okresach niestabilności politycznej zmieniała się znacznie w całej historii, w zależności od tego, kto był ich właścicielem. Towary są ryzykowne.
