Krótko mówiąc, dochód pasywny to pieniądze, które regularnie napływają, nie wymagając znacznego wysiłku, aby je stworzyć. Chodzi o to, że zarabiasz z góry czas inwestycji i / lub pieniądze, ale gdy piłka zacznie się toczyć, wymagana jest minimalna konserwacja. To powiedziawszy, nie wszystkie pasywne możliwości dochodu są tworzone jednakowo. Dla inwestorów zbudowanie solidnego portfela oznacza poznanie strategii pasywnego inwestowania.
1. Nieruchomość
Pomimo pewnych wzlotów i upadków w ostatnich latach nieruchomości są nadal preferowanym wyborem dla inwestorów, którzy chcą generować długoterminowe zyski. Na przykład inwestowanie w wynajmowaną nieruchomość jest jednym ze sposobów uzyskania regularnego źródła dochodu. Na początku inwestor może być zobowiązany do wpłacenia 20% zaliczki na zakup nieruchomości, ale może to nie stanowić przeszkody dla kogoś, kto już regularnie oszczędza. Po zainstalowaniu niezawodnych najemców pozostało niewiele do zrobienia, z wyjątkiem czekania na rozpoczęcie kontroli czynszu.
Fundusze powiernicze na nieruchomości (REIT) to kolejna pasywna opcja inwestycyjna dla inwestorów, którzy nie są zainteresowani radzeniem sobie z codziennym obciążeniem związanym z zarządzaniem nieruchomościami. Jedną z głównych zalet REIT jest to, że wypłacają 90% swojego dochodu podlegającego opodatkowaniu jako dywidendy dla inwestorów. Istnieje jednak pewna wada, ponieważ dywidendy są opodatkowane jako zwykły dochód. Może to być problematyczne dla inwestora, który ma wyższy przedział podatkowy.
Finansowanie społecznościowe stanowi rozwiązanie pośrednie. Inwestorzy mają wybór inwestycji kapitałowych lub dłużnych zarówno w nieruchomości komercyjne, jak i mieszkaniowe. W przeciwieństwie do REIT, inwestor uzyskuje korzyści podatkowe wynikające z bezpośredniego posiadania, w tym odliczenia amortyzacji bez żadnych dodatkowych obowiązków związanych z posiadaniem nieruchomości.
2. Pożyczki typu peer-to-peer
Branża pożyczek peer-to-peer (P2P) ma nieco ponad dekadę, a rynek rozwija się błyskawicznie. Dla inwestorów, którzy chcą pomagać innym, jednocześnie dodając pasywny dochód do swojego portfela, pożyczki typu peer-to-peer są atrakcyjnym wyborem.
Po pierwsze, istnieje mniej barier wejścia na rynek w porównaniu do innych rodzajów inwestycji. Na przykład zarówno Prosper, jak i Lending Club, dwie największe platformy P2P, pozwalają inwestorom na finansowanie pożyczek za zaledwie 25 USD. Obaj pożyczkodawcy otwierają także drzwi dla nieakredytowanych inwestorów. Podczas gdy tytuł III ustawy Jumpstart Our Business Startups (JOBS) umożliwia zarówno akredytowanym, jak i nieakredytowanym inwestorom inwestowanie poprzez crowdfunding, każda platforma crowdfundingowa ma swoje zasady dotyczące tego, kto może uczestniczyć.
Pod względem zwrotów pożyczki typu peer-to-peer mogą być opłacalne, szczególnie dla inwestorów, którzy są gotowi podjąć większe ryzyko. Pożyczki płacą określoną kwotę odsetek inwestorom, przy najwyższych stopach związanych z kredytobiorcami, którzy są uznawani za największe ryzyko kredytowe. Zwroty zazwyczaj wynoszą od 5% do 12%, a inwestor ma niewiele do zrobienia poza finansowaniem pożyczki.
3. Akcje dywidendowe
Akcje z tytułu dywidend to jeden z najłatwiejszych sposobów na osiągnięcie pasywnego dochodu dla inwestorów, ponieważ skutecznie zarabia się za ich posiadanie. Gdy firma przynosi zyski, część z nich jest odprowadzana i zwracana inwestorom w formie dywidendy. Środki te można ponownie zainwestować, aby kupić dodatkowe akcje lub otrzymać w formie płatności gotówkowej.
Dochody z dywidend mogą się znacznie różnić w zależności od firmy, a także mogą się zmieniać z roku na rok. Inwestorzy, którzy nie są pewni, które akcje wypłacające dywidendy wybrać, powinni trzymać się tych, które pasują do arystokratycznej marki dywidendowej, co oznacza, że firma oferowała coraz wyższe dywidendy w ciągu ostatnich 25 lat.
4. Fundusze indeksowe
Fundusze indeksowe to fundusze wspólnego inwestowania powiązane z określonym indeksem rynkowym. Fundusze te zaprojektowano tak, aby odzwierciedlały wyniki indeksu bazowego, który śledzą, i oferują pewne korzyści w stosunku do innych inwestycji dla inwestorów, których celem jest dochód pasywny.
Fundusze indeksowe są zarządzane pasywnie, a zawarte w nich papiery wartościowe nie ulegają zmianie, chyba że zmieni się skład indeksu. Dla inwestorów oznacza to niższe koszty zarządzania. Poza tym niższa stopa obrotu sprawia, że fundusze indeksowe są bardziej efektywne podatkowo, zmniejszając opór, który w przeciwnym razie wpływałby na zwroty.
Dolna linia
Inwestycje pasywne mogą ułatwić życie inwestorowi na wiele sposobów, szczególnie gdy preferowane jest podejście ręczne. Cztery przedstawione tutaj opcje reprezentują różne poziomy dywersyfikacji i ryzyka. Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, ważne jest, aby porównać przewidywane zwroty związane z możliwością pasywnego dochodu z potencjalną stratą.
