Quicken jest jednym z trzech bardzo dobrze znanych, szeroko stosowanych i odnoszących sukcesy programów finansowych opracowanych przez Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Następnie Intuit sprzedał swoje osobiste narzędzie do zarządzania finansami firmie private equity HIG Capital w 2016 r.
Quicken oferuje użytkownikom usługi od podstawowego sprawdzania i zarządzania kontami oszczędnościowymi i budżetowania, aż po analizy portfela i funkcje zarządzania, takie jak śledzenie zysków kapitałowych. Dostępne są wersje programu dla systemu Windows, a także dla komputerów Mac zgodnych z systemem operacyjnym Apple.
Chociaż produkowany na wiele światowych rynków, Quicken pozostaje skoncentrowany głównie na bazie klientów w Ameryce Północnej. Chociaż Quicken dominuje na rynku niszowym od czasu jego pierwszej premiery w 1984 roku, istnieje wiele podobnych alternatywnych produktów, które coraz bardziej podważają jego dominację.
Mint.com
Sam Intuit oferuje prostszą, bardziej podstawową alternatywę dla Quicken w Mint.com, którą nabył w 2009 roku. Mint.com jest oparty na sieci, a nie samodzielny program. Jest to bezpłatna usługa i oferuje tylko podstawowe funkcje, takie jak tworzenie i śledzenie budżetów i celów finansowych oraz monitorowanie własnej zdolności kredytowej. Mint.com oferuje usługi podobne do tych zawartych w najbardziej podstawowej wersji „startowej” Quicken. Nie oferuje znaczących usług zarządzania inwestycjami. Program jest krytykowany za problemy z synchronizacją kont oraz za fakt, że nie pozwala na comiesięczne uzgadnianie banku, ponieważ automatycznie zakłada, że wszystkie pobrane dane są prawidłowe.
Fakt, że Mint.com jest usługą tylko do odczytu, stanowi zarówno plus, jak i minus dla programu. Usługa tylko do odczytu zapewnia większe bezpieczeństwo w Internecie, ponieważ nawet jeśli ktoś byłby w stanie uzyskać dostęp do informacji użytkownika, wszystko, co mógł zrobić, to zobaczyć konta. Nie są w stanie podejmować żadnych działań, takich jak przelewanie z nich pieniędzy. Oczywiście, że bycie usługą tylko do odczytu ogranicza również to, co użytkownik usługi może zrobić, a zatem możliwości i funkcjonalność usługi.
Podobnie jak praktycznie wszystkie podobne programy do zarządzania finansami osobistymi, Mint.com jest dostępny za pośrednictwem niemal każdego urządzenia podłączonego do Internetu, w tym komputerów osobistych, tabletów i smartfonów.
Kapitał osobisty
Kapitał osobisty stanowi atrakcyjną i tańszą alternatywę dla Quicken dla osób preferujących program oparty na chmurze i oferujący rozbudowane narzędzia do zarządzania inwestycjami.
Kapitał osobisty porównuje się ściśle z zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym, zarządzając aktywami o wartości 8 mld USD (AUM).
Podstawowy pakiet usług finansowych Personal Capital, który obejmuje śledzenie konta, budżetowanie, opłacanie rachunków i inne podstawowe usługi, jest bezpłatny. Nazywa się to usługą inwestycyjną firmy, a użytkownicy mogą mieć do 200 000 USD w aktywach inwestycyjnych. Kapitał osobisty zarabia przede wszystkim od osób, które decydują się na przejście na oferowane przez firmę usługi zarządzania majątkiem osobistym, za które zaczyna pobierać 0, 89% opłaty za 1 milion zarządzanych aktywów i waha się od 0, 49% za kolejne 10 milionów dolarów. Dzięki usłudze płatnego zarządzania majątkiem klienci otrzymują osobistego doradcę finansowego i otrzymują wszystkie zwykłe usługi, których klient oczekuje od firmy zarządzającej majątkiem, w tym podatki i planowanie majątku, dochodzenie strat podatkowych, porady dotyczące ubezpieczeń, fundusze edukacyjne dla dzieci i wszelkie inne inne niezbędne usługi zapewniające pełne zarządzanie finansami dla klientów. Opłaty za kapitał osobisty są znacznie niższe od średniej za usługi pełnego zarządzania majątkiem.
Tylko oferowane bezpłatne usługi finansów osobistych są rozległe i konkurencyjne w stosunku do tego, co oferuje Quicken. Obejmują usługi takie jak budżetowanie, planer emerytalny, analizator opłat 401 (k) oraz moduł sprawdzania celu alokacji inwestycji. Komponent budżetowy obejmuje narzędzie przepływu środków pieniężnych, które umożliwia osobom wprowadzanie dochodów i wydatków, a następnie otrzymywanie cotygodniowych, miesięcznych lub rocznych analiz ich prognozowanych przepływów pieniężnych. Planera wycofania można użyć do odwzorowania planu wycofania, a następnie do monitorowania, jak ściśle użytkownik przestrzega planu. Ta bezpłatna funkcja umożliwia użytkownikom ustalanie celów w zakresie wydatków i oszczędności, śledzenie zdarzeń związanych z dochodami i prognozowanie przyszłej wartości ich portfeli inwestycyjnych. Kompleksowe funkcje i elastyczność zmiennych wejściowych oferowane w tym bezpłatnym module są korzystne dla każdej porównywalnej usługi, bezpłatnej lub płatnej. Komponent alokacji aktywów określa profil tolerancji ryzyka użytkownika, a następnie wydaje odpowiednie zalecenia alokacji inwestycji.
Personal Capital otrzymał dobre recenzje na wielu poziomach, jednym z nich jest to, że oferuje lepszą synchronizację kont niż większość programów tego typu. Otrzymuje także wysokie noty za obsługę klienta, co jest rzadkim plusem dla bezpłatnego programu usług finansowych. Personal Capital oferuje znacznie bardziej dogłębną analizę inwestycji i planowanie niż Quicken. Oferuje również zwiększone bezpieczeństwo dzięki zastosowaniu uwierzytelniania dwuskładnikowego.
Usługi kapitału osobistego są dostępne na komputerze, tablecie lub telefonie komórkowym.
iBank
Zaprojektowany specjalnie dla systemu operacyjnego Apple, iBank, opracowany przez IGG Software, jest reklamowany jako doskonała alternatywa dla użytkowników Quicken dla komputerów Mac. iBank, który zadebiutował w 2004 roku, ma służyć jako program zarządzania finansami osobistymi lub dla małych firm. Oferuje niezliczone usługi finansowe, w tym zarządzanie bankami, kartami kredytowymi, kredytami i rachunkami inwestycyjnymi. iBank oferuje szczegółową analizę przychodów i kosztów z ciągle aktualizowanymi wykresami. Funkcje nieuwzględnione w Quicken, które są standardem w iBank, obejmują funkcje wielowalutowe i zmienną amortyzację pożyczek. Platformę iBank do przeglądania wszystkich rachunków finansowych poszczególnych osób można znaleźć na jednym centralnym pulpicie: kontroli, oszczędności, rynku pieniężnego, inwestycji kapitałowych i o stałym dochodzie, kont emerytalnych, kont pożyczkowych i maklerskich.
iBank wyróżnia się analizą wyników inwestycyjnych, jaką oferuje, śledzeniem kupna i sprzedaży akcji, dywidend i opcji na akcje. Program pozwala na łatwe tworzenie i drukowanie niestandardowych raportów finansowych, a nawet pozwala wydrukować nowe czeki w razie potrzeby.
