Co to jest obligacja ubezpieczeniowa?
Obligacja ubezpieczeniowa, zwana także obligacją inwestycyjną, jest ubezpieczeniowym instrumentem inwestycyjnym stosowanym głównie w Wielkiej Brytanii i Australii. Obligacja ubezpieczeniowa jest instrumentem inwestycyjnym oferowanym przez towarzystwa ubezpieczeń na życie w formie całej polisy na życie lub ubezpieczenia na życie. Obligacje ubezpieczeniowe najlepiej pasują do inwestorów, którzy wykorzystują je do planowania nieruchomości lub są zainteresowani inwestowaniem długoterminowym. Ponadto obligacje ubezpieczeniowe mają pewne zalety podatkowe.
Kluczowe dania na wynos
- Zazwyczaj oferowana w Wielkiej Brytanii i Australii obligacja ubezpieczeniowa to cała lub długoterminowa polisa ubezpieczeniowa na życie, w której pieniądze przekazywane są w fundusze. Obligacje ubezpieczeniowe są często atrakcyjne dla inwestorów, których celem jest planowanie nieruchomości lub długoterminowe inwestowanie. Posiadacze polis otrzymują regularne dywidendy lub wypłaty premii. Inwestorzy, którzy nie podjęli wypłat, mogą otrzymywać swoje zyski zwolnione z podatku, jeśli posiadają obligacje przez okres dłuższy niż 10 lat.
Zrozumienie obligacji ubezpieczeniowej
Obligacje ubezpieczeniowe to proste inwestycje, które pozwalają inwestorom oszczędzać w długim okresie. Inwestor może wybierać spośród funduszy podobnych do funduszy inwestycyjnych oferowanych przez towarzystwo ubezpieczeń na życie. Inwestycja może odbywać się w formie ryczałtu lub regularnych spłat, tak jak w przypadku standardowej polisy na życie. Struktura obligacji ubezpieczeniowych może być jako całość polisy na życie lub terminowej polisy na życie.
Utworzenie obligacji sprzedanej inwestorowi pochodzi z połączonych funduszy premiowych. Firma zainwestuje środki w akcje i inne papiery wartościowe, aby uzyskać wysoki zwrot z inwestycji (ROI). Posiadacze obligacji ubezpieczeniowych otrzymują regularną dywidendę lub wypłatę premii. Obligacje mogą również wypłacić część funduszu, jeśli zostaną wpłacone wcześniej. Alternatywnie, obligacje mogą zostać wypłacone po śmierci ubezpieczonego, który może być nabywcą obligacji ubezpieczeniowej lub nie.
Obligacje powstały jako sposób na dystrybucję nadwyżek funduszy przez firmę. Obecnie stanowią one zbiorową pulę i długoterminowy instrument inwestycyjny, którego celem jest zapewnienie wzrostu finansowego. Tworzenie więzi było najbardziej powszechne w firmach braterskich, które są podobne do towarzystw wzajemnych korzyści lub innych organizacji braterskich. Wraz z wprowadzeniem zunifikowanych funduszy ubezpieczeniowych, które są kolejną formą zbiorowego inwestowania, obligacje ubezpieczeniowe zaczęły być nazywane obligacjami powiązanymi z jednostkami lub obligacjami inwestycyjnymi.
Zalety podatkowe brytyjskich obligacji ubezpieczeniowych
Obligacje ubezpieczeniowe to idealna inwestycja dla inwestorów długoterminowych. Podatki płacone od obligacji ubezpieczeniowych generalnie maleją wraz z przedłużającymi się pakietami.
Inwestorzy, którzy posiadają obligacje przez ponad dziesięć lat bez dokonywania wypłat, mogą otrzymywać swoje zyski zwolnione z podatku, chociaż różne formuły określają to w różnych krajach. Ta zdolność do obniżania podatków poprzez utrzymywanie obligacji ubezpieczeniowych przez okres dłuższy niż dziesięć lat jest główną zaletą tego konkretnego instrumentu inwestycyjnego.
Kolejną zaletą obligacji ubezpieczeniowych jest to, że można je nabyć w celu zapewnienia długoterminowego wzrostu lub zapewnienia regularnego dochodu ubezpieczającemu. Dochód ten może się różnić w zależności od rynku lub ubezpieczający może kupić obligację gwarantującą dochód przez cały okres obowiązywania obligacji ubezpieczeniowej.
