Duże banki krajowe otrzymały ostatnio szeroką negatywną prasę. Złomowane plany Bank of America, Wells Fargo, Chase i SunTrust dotyczące wprowadzenia miesięcznej opłaty za korzystanie z kart debetowych przyczyniły się do powstania Dnia Przelewu Bankowego, protestu w całym kraju 5 listopada 2011 r., W którym niezadowoleni klienci z dużych banków przestawili się na małe banki i związki kredytowe.
Krajowe Stowarzyszenie Federalnych Związków Kredytowych (NAFCU) stwierdza, że 63, 9% członków NAFCU, którzy odpowiedzieli na nieformalne badanie internetowe stowarzyszenia, zgłosiło wzrost liczby członków w październiku 2011 r. Badanie wykazało również, że najczęstszymi przyczynami zamiany członków unii kredytowych były niezadowolenie z banki, wyższe opłaty za karty debetowe i słaba obsługa klienta.
Podobnie Krajowe Stowarzyszenie Credit Union (CUNA) stwierdza, że Bank Transfer Day przyniósł kasom kredytowym 40 000 nowych członków i 80 milionów USD w nowych funduszach na kontach oszczędnościowych. CUNA poinformowała również, że w okresie poprzedzającym dzień przelewu bankowego około 650 000 osób przystąpiło do kas oszczędnościowych i zdeponowało 4, 5 mld USD na nowe oszczędności.
Pomimo postrzeganej mądrości tych tłumów, możesz chcieć trzymać się dużych banków. Dlatego. (Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj Jak protesty mogą zmienić bankowość).
TUTORIAL: Bankowość
Duże banki nie są koniecznie bezosobowe
Katerina Taylor, doświadczona bankowka i nauczycielka wiedzy finansowej w Smart Kidz Money Matters, mówi, że małe banki starają się wykorzystać pomysł, że ze względu na swoją wielkość, zapewniają swoim klientom intymną obsługę społeczności. Ale ten pomysł nie jest faktem.
„Każdy bank, bez względu na wielkość, może oferować doświadczenie dla społeczności lokalnej w mieście. Wiele dużych banków i banków regionalnych zatrudnia ludzi bezpośrednio ze swoich społeczności. Twój duży kasjer lub osobisty bankier może pójść do kościoła z lokalnym pastorem, zobacz ich byłego dyrektora w sklep spożywczy lub dzieci, które grają w tej samej drużynie baseballowej ”- mówi.
Innymi słowy, nie należy zakładać, że uzyskasz bardziej osobistą obsługę w małym banku lub mniej osobistą obsługę w dużym banku.
Duże banki mają rozległe sieci bankomatów i wszechobecne lokalizacje oddziałów
Odwiedzając bankomat własnego banku, nie będziesz płacić opłaty za wypłacanie pieniędzy, a duże banki mają wiele bankomatów. Te bankomaty znajdują się nie tylko w samych bankach, ale także w popularnych lokalizacjach detalicznych, takich jak sklepy spożywcze, sklepy wielobranżowe i sklepy masowe. Bank of America (NYSE: BAC) ma ponad 18 000 bankomatów, podczas gdy Chase ma 16 500 bankomatów, a Wells Fargo (NYSE: WFC) twierdzi, że 12 000 bankomatów. Wśród dużych banków Citibank znajduje się na szczycie listy z liczbą 29 000.
Istnieją jednak inne sposoby uzyskania bezpłatnego dostępu do bankomatu. Podczas gdy będziesz wypłacać opłatę bankomatową z góry przy wypłacaniu pieniędzy, niektóre banki internetowe będą rabować niektóre lub wszystkie opłaty bankomatowe swoich klientów. Ally Bank i Charles Schwab Bank (NYSE: SCHW) nie pobierają opłat bankomatowych, a First Trade Union Bank zwróci do 20 USD miesięcznie opłat bankomatowych. Niektóre związki kredytowe i małe banki również świadczą tę usługę.
Duże banki upraszczają bankowość za granicą
„Niektóre duże banki i banki regionalne nawiązały relacje z niezależnymi sprzedawcami bankomatów, dzięki czemu nawet jeśli ich klienci korzystają z bankomatu, nie ponoszą żadnych kosztów”, mówi Taylor.
Klienci Bank of America mogą korzystać z kart bankomatowych bez opłat w bankach w Global ATM Alliance. Sojusz obejmuje BNP Paribas (Francja), BNL d'Italia (Włochy), Barclay's (Anglia), Deutsche Bank (Niemcy), Westpac (Australia i Nowa Zelandia) oraz Scotiabank (Kanada i Karaiby). Klienci Citibank mogą dokonywać bezpłatnych wypłat w 40 krajach w bankomatach Citibank, w bankomatach MoneyPass lub Publix Food Store. Z drugiej strony klienci Wells Fargo i Chase płacą 5 USD opłaty za wypłatę gotówki w bankomacie poza Stanami Zjednoczonymi.
Duże banki mogą być lepsze dla bankowości biznesowej
Niektórzy klienci biznesowi mogą stwierdzić, że duże banki lepiej spełniają ich potrzeby niż małe.
„Uważam, że moja firma jest doskonałym przykładem tego, jak duże banki faktycznie pomogły naszej firmie” - mówi Derek Capo, dyrektor generalny firmy zajmującej się programem immersji językowej Next Step China.
„Rozpoczęliśmy naszą działalność jeszcze w obliczu kryzysu finansowego i Bank of America pochylił się, aby upewnić się, że nas uszczęśliwili. Zrzekli się setek dolarów opłat i zaoszczędziliśmy pieniądze dzięki Globalnemu Sojuszowi ATM, jak tylko możemy wyjmij pieniądze w Chinach bez opłat z bankomatu. ”
Capo jest dowodem na to, że nie wszyscy klienci dużych banków są niezadowoleni. Mówi, że porady Bank of America pomogły jego firmie założyć konta i uniknąć problemu z nieuczciwym czekiem.
„Naprawdę uważam, że w przypadku małych firm duże banki są w porządku” - mówi Capo. „Żaden mały, średni ani nawet większy bank nie byłby w stanie zrobić tego, co Bank of America dla nas. Może jesteśmy wyjątkiem, ale nie sądzę, że jesteśmy wyjątkowi” - dodaje.
Dolna linia
Duże banki niekoniecznie są złe, a małe banki i kasy oszczędnościowe niekoniecznie są lepszą alternatywą. Każda osoba ma unikalne potrzeby bankowe i powinna ocenić zalety i wady dostępnych opcji, aby znaleźć najlepsze dopasowanie. Może nawet mieć sens posiadanie kont w wielu bankach w celu zaspokojenia różnych potrzeb. Ostatecznie powód wyboru banku nie powinien opierać się na jego wielkości, ale na zgodności jego usług i funkcji z potrzebami bankowymi. (Aby uzyskać więcej artykułów na temat bankowości, sprawdź Ewolucję bankowości i załóż najlepsze konto bankowe ).
