Ubezpieczenie na życie jest trudne. Istnieją scenariusze, w których jest to ważne dla twojej rodziny, ale zdarzają się również sytuacje, w których może nie być już potrzebny. Jeśli masz terminowe ubezpieczenie na życie, może się zdarzyć, że nie będzie to już miało sensu. Z drugiej strony, polisy wartości gotówkowej kumulują wartość i zapewniają ochronę, której nie przeżyjesz - o ile utrzymasz składki. Całe życie, życie zmienne i życie uniwersalne to trzy smaki, które możesz wybrać. Jednak nawet ubezpieczenie wartości gotówkowej nie powinno tam po prostu siedzieć. Zobacz 6 sposobów na uchwycenie wartości gotówkowej w ubezpieczeniu na życie, aby uzyskać porady dotyczące upewnienia się, że nie zostawiasz pieniędzy w polisie, która powinna trafić do ciebie lub twoich spadkobierców.
Nie wszyscy potrzebują ubezpieczenia na życie. Ci, którzy zgromadzili wystarczającą ilość majątku i majątku, aby samodzielnie i na wypadek śmierci swoich bliskich samodzielnie zaspokajać potrzeby swoich bliskich, mogą zrezygnować z płacenia za ubezpieczenie na życie, zwłaszcza jeśli jest to polisa na czas określony. Z drugiej strony są osoby, które zdaniem ekspertów nigdy nie powinny być pozbawione ubezpieczenia na życie.
Pary
Niezależnie od tego, czy jesteś tylko małżeństwem, partnerami domowymi, czy świętujesz 20. rocznicę, ty i twoja znacząca osoba zaplanowali życie w oparciu o określony poziom dochodów. O ile każdy z was nie jest w stanie samodzielnie utrzymać tego poziomu dochodu, ważne jest posiadanie ubezpieczenia na życie, aby zapobiec drastycznej zmianie stylu życia, gdy jedno z was umrze.
Dzieje się tak nawet wtedy, gdy oboje jesteście nadal zatrudnieni, jeśli obaj partnerzy pracują. Niektórzy małżonkowie lub partnerzy mogą chcieć - lub potrzebować - zrobić sobie dłuższą przerwę w pracy po śmierci bliskiej osoby. Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, właściciel Jason Tate Financial Consulting w Murfreesboro, Tenn, mówi, że ubezpieczenie na życie daje szansę na zasmucenie lub dostosowanie się do nowych okoliczności życiowych.
Posiadacze kredytów hipotecznych
Kredyt hipoteczny jest jednym z największych aktywów i zobowiązań w osobistym bilansie danej osoby. Jeśli właściciel domu umrze przed spłatą kredytu hipotecznego, beneficjenci i pożyczkodawca mogą być chronieni przez wpływy z polisy ubezpieczeniowej na życie, mówi Tate. „Pożyczkodawca chce wiedzieć, że spłatę kredytu hipotecznego można pokryć, a beneficjenci potrzebują zdolności do spłacania płatności domu i uniknięcia drugiej tragedii polegającej na wyrzuceniu go z domu podczas żałoby”.
Nowi rodzice / rodzice nieletnich
Nowe dziecko jest źródłem dumy i podniecenia. To także drobna osoba, która przez następne 18 lat - a nawet więcej, jeśli pójdzie na studia - jest od ciebie zależna finansowo.
„U podstaw tego leży odpowiedzialność obojga rodziców za utrzymanie współmałżonka i dziecka lub dzieci”, mówi Tate. „Ubezpieczenie na życie zapewnia zwolnionym z podatku pieniądze pozostałym przy życiu małżonkom, opiekunom i dzieciom na zamianę dochodów, spłatę długów, która pozwala rodzinie na utrzymanie obecnego stylu życia”
Tate podkreśla, że planowanie ubezpieczeń na życie powinno wykraczać poza pierwsze 18 lat życia dziecka. Rodzice, którzy chcą zapewnić edukację swoich dzieci w college'u na wypadek ich śmierci, powinni wziąć pod uwagę ten koszt przy ustalaniu kwoty ubezpieczenia na życie do zakupu.
Nieletni
Utrata dziecka może być bardzo druzgocąca dla rodziny i mieć rodziców chcących lub potrzebujących wziąć urlop. Oprócz tego emocjonalnego żniwa, trzeba poradzić sobie z kosztami pogrzebu i pochówku. „Wyobrażanie sobie przez rodziców jest niewygodne, ale rodziny powinny być chronione ubezpieczeniem na życie na wypadek tragicznego przedwczesnego śmierci dziecka” - mówi Tate.
Wielokrotnie dziecko niepełnoletnie może zostać dodane do polisy osoby dorosłej za pomocą aprobaty jeźdźca dziecka niskim kosztem. „Jeździec może zwykle pozostawać aktywny, dopóki dziecko nie osiągnie wieku 18 lat”, mówi Tate.
Inne alternatywy polis obejmują wykupienie polisy na całe życie, którą dziecko może mieć do końca życia. „Zapewnia to gwarancje ubezpieczenia niezależnie od stanu zdrowia” - mówi Tate.
Strony rozwodu
Podróż w przejściu rzadko obejmuje plany rozłączenia. Ale jeśli tak się stanie, nie zdziw się, jeśli sędzia lub mediator zasugeruje, aby oboje małżonkowie wykupili dla siebie ubezpieczenie na życie na rzecz drugiego małżonka, jeżeli po rozwodzie istnieją małoletnie dzieci lub obowiązki finansowe.
„Ochrona ubezpieczeniowa może zostać przedłużona na pewien okres, dzięki czemu ubezpieczenie terminowe będzie odpowiednie do sytuacji” - mówi Tate.
Właściciele i partnerzy biznesowi
Nowy biznes ma zapasy, inwestycje i wiele razy długi. „Aby zapewnić wypłacalność, właściciele firm muszą chronić swoje interesy osobiste i biznesowe ubezpieczeniem na życie na wypadek przedwczesnego śmierci właściciela”, mówi Tate. Ubezpieczenie właściciela może pomóc przetrwać małżonkowi w przetrwaniu zmiany, dopóki firma nie będzie mogła kontynuować działalności lub sprzedać.
„Kiedy partner biznesowy umiera, pieniądze pomagają w zakupie pozostałych akcji lub udziałów w majątku lub rodzinie zmarłego. Zapewnia to ciągłość biznesową dla klientów biznesowych i tworzy majątek, który natychmiast określa wartość majątku spadkobiercy ”- mówi Tate.
