Twoja ocena FICO jest wykorzystywana przez wierzycieli do określenia ogólnego ryzyka kredytowego każdego indywidualnego konsumenta. Ten wynik jest obliczany przy użyciu zastrzeżonego narzędzia opracowanego przez Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Każde duże biuro kredytowe w Stanach Zjednoczonych - Experian, Equifax (NYSE: EFX) i TransUnion - korzysta z technologii Fair Issac do obliczania wyniku FICO dla każdego kredytobiorcy. Im więcej informacji ma o tobie biuro kredytowe, tym dokładniejsze będzie ich obliczanie wyniku FICO. Dlatego możesz mieć inny wynik FICO w każdym z trzech głównych biur kredytowych.
Wyniki FICO wynoszą od 300 do 850, przy czym 850 uważa się za najlepszy możliwy do osiągnięcia wynik. Według FICO.com, wyniki FICO wzrosły w ostatnich latach, a 22% populacji USA ma teraz wynik FICO większy niż 800, podczas gdy tylko 4% ma wynik FICO niższy niż 500. Odsetki Amerykanów z innymi wynikami są: 7% dla zakresu 500–549; 8% dla zakresu 550–599; 10% dla zakresu 600–649; 13% dla zakresu 650–699; 16% dla zakresu 700-749 i 20% dla zakresu 750-799.
Jeśli Twój wynik FICO nie jest tak wysoki, jak byś tego chciał, możesz to zrobić, aby go poprawić. Przede wszystkim upewnij się, że wszystkie rachunki są aktualne i mają dobrą opinię. Zawsze spłacaj rachunki przed terminem, nigdy nie spóźniaj się i spłacaj więcej niż minimalne saldo na kartach kredytowych lub spłacaj je całkowicie, jeśli możesz. Im dłużej masz dobrą historię płatności, tym wyższa będzie Twoja zdolność kredytowa.
Doradca Insight
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian i TransUnion mają również własne metody obliczania oceny wiarygodności kredytowej we własnym zakresie, chociaż większość kredytodawców korzysta z oceny FICO kredytobiorcy.
VantageScore, opracowany wspólnie przez wszystkie trzy kasy oszczędnościowe, jest przykładem zastosowanej metody wewnętrznej. Istnieje wiele wersji VantageScore. VantageScore 2.0 ma maksymalny wynik 990. To pozwala komuś wierzyć, że ma wynik FICO większy niż 850, podczas gdy w rzeczywistości wynik 990 przekłada się na wynik FICO 850.
Istnieje wiele algorytmów kredytowych, co jest jednym z powodów, dla których ludzie uzyskują sprzeczne wyniki. Najnowszym algorytmem FICO jest FICO 9, ale nie każde biuro kredytowe lub bank z niego korzysta.
Oceny FICO będą się również różnić w zależności od celu pożyczkobiorcy, na przykład ubiegania się o pożyczkę na samochód w porównaniu z kartą kredytową.
